好长时间了，一直想写些自己的投资心得，但每每因为没有时间作罢（其实是懒……）。现在得空，这一篇就记录我的投资之路吧。
一、投资理念的准备阶段
毕业后上班，每天坐银行柜台，试用期半年，拿着微薄的薪水，虽然整天和金钱打交道，但没有什么财富观念。和许多人一样，我财富观的启蒙也是从《穷爸爸富爸爸》这本书开始，从那里第一次接触到“财富自由”这个词，第一次知道对许多人而言，光靠挣工资，一辈子都会是金钱的奴隶。仔细想想，父辈的许多人，也许从没接受过财富观，但是许多人通过买房卖房，不断投资升值，也达到了现在的每天不用工作，投资收益远远覆盖全年支出，该吃吃，该玩玩，真是人生赢家。
毕业后三四年正是结婚买房买车的时候，家庭支出太多，负债累累，心里想着尝试投资，无奈口袋空空。有一次参加市里消费者权益保护竞赛，我才第一次了解了目前市面上各种投资产品，后来参加银行业从业资格考试，又加深了了解，算是为以后投资做了些铺垫。
二、小试牛刀阶段
2013年初，一个偶然的机会，了解到淘宝可以买理财产品，我像发现新大陆一样，拿着积攒的两千块钱，买了一款一年期保险。然后陆陆续续试着买了债券型、股票型和货币型基金，当时资金少，每个产品研究半天，精挑细选。购买后经常上去看看，今天净值跌了还是涨了，那种心情，即使以后买股票的时候也很少有了。2014年初，我把所有保险、基金都卖了，算了下，除了一笔股票型基金赔了一点外，其他都小赚一笔。但是因为资金量小，收益只够去饭店吃几顿饭。
2013年6月份，余额宝横空出世，我算是第一批投资人。当时看到这个产品惊呆了，活期的灵活性，超过理财的利率，简直吊炸天！因为是阿里巴巴旗下产品，我几乎在产品上线之初就投资试水，当时利率大概是7日年化五个点左右，后来当年发生两次“钱荒”，余额宝利率也一路飙升。BAT其他两巨头不甘落后，百度跟着出来“百发”、“百赚”，腾讯在微信上线了理财通，都是对接货币基金，2013年年底的时候，理财通7日年化给到7个点以上。后来宝宝类产品利率一路走低，银行出台各种限制，宝宝类产品已不适合投资。
三、股市里沉浮
2014年，当时股市还是熊市，周围没什么人炒股。国庆后，在山西证券开了户，试探性在36块的时候买入一手（100股）比亚迪002594，之后这只股票一路涨，涨到51的时候我后悔没有多买，然后不断补仓，成本提高到了53块左右。正欣喜的时候，比亚迪一路下跌，跌倒46，横盘了……当时对股市只有大概概念，什么基本面、PE、PB根本不懂。好在投入不是很多，这笔钱也不着急用，只要不卖就只是浮亏，那就账户里套的呗。
这个时期开始泡雪球，多看里边的雪球专刊每期必看，看大神分析，看多头和空头撕逼。年底的时候，雪球里许多人说牛市要来了，许多大神开始建仓。我在工作之余继续泡雪球充电，逐渐了解了巴菲特、芒格，开始思考价值投资，也能说出许多所以然了，所以陆续投资了几支股票，以银行系为主。后来逐渐有大神高位离场大赚一笔，又不断有韭菜进场等待被收割，全民炒股时代来临。5月份，我被套的股票居然浮盈80%，但是由于工作比较忙，没时间看盘，后来股市下跌，我在浮盈20%的时候把所有股票抛了，算是躲过了股灾。
炒股是零和游戏，股市里流传着“7亏2平1赚”，我自认为不是那10%的聪明人，斗不过券商和大户，所以结束了股市投机之路。
四、专心做P2P
其实在投资股市之前，我就开始投P2P了。我的性格就是喜欢尝试新鲜事物，并对感兴趣的事情下功夫研究。2014年1月份，我在某视频网站看到你我贷的广告，然后被吸引。我首先详细了解了什么是P2P，然后仔细了解了你我贷这家平台。当时看到你我贷3月标利率12%，6月标13.2%的时候简直惊呆了，心想哪有这么好的事情（现在看来，当时P2P平均年化在20%左右，你我贷拿出大把资金打广告，才给投资人12%的年利率，简直是耍流氓）。虽然不太相信这么高的利率，但还是按捺不住尝鲜的心理，充值1000块投资3月标试验。到期后，果然顺利回款，算是吃了定心丸。顺便说一句，你我贷的论坛做的很不错，也很超前。
投资你我贷之后，我开始接触第三方平台，比如网贷**和网贷**，开始了解其他平台，拍拍贷、红岭、宜人贷、人人贷都注册过，但无奈这些平台属于一线，当时就需要抢标或排队，我手不快，又没时间按点抢标，所以放弃了在这些平台投资试验。
相信许多投资P2P的老人都干过这样的事情，把网贷**前50名拉出来，一家一家找平台。我在这样找平台的时候发现了主投的第二个平台，团贷网。
团贷网3月标当时给的年利率18%，这是吸引我投资的最主要原因。当然所谓的资金托管，A轮融资，也是平台加分项。团贷网投资体验也很好，各种红包不时送几个，急需钱的时候还可以通过发净值标筹款。而且不局限于P2P，平台还有房宝宝、私募宝、项目宝等一些列产品，回想起来，团贷网是我投资时间最长的平台，也是最喜欢的平台，虽然现在因为利率我已经撤完了。2015年股市大牛的时候，团贷网发过股票配资，股票配资这个东西我觉得是稳赚不赔的，因为风险都留给了需要配资的人，一旦发生风险，平台强制平仓，对于平台和投资人不会有任何损失。投资了几笔后，国家紧急叫停了场外配资，这也是许多人认为的引发去年股灾的最直接原因。当时许多人1:10的杠杆在炒股，一个涨停挣一倍，一个跌停血本无归，玩高杠杆的人简直是在赌博。
投资股票的时候，知道了巴菲特。巴菲特之所以牛逼，并不是因为他在某年股票翻了几倍，而是因为他在40多年的投资生涯中能做到20%以上的投资收益率，这就是复利的魔力。无奈手头资金太少，即使通过复利能达到5年翻倍，翻倍也没几个钱。2015年7月份的时候，我发现我们这里住房公积金贷款开始松动，以前只能到开放商账户的贷款可以到个人账户了。于是我用一套房子做抵押，贷了30年，年利率3%，这个利率简直白给一样，要知道国家每年通货膨胀率也不止这个点。
使用了杠杆以后，因为资金多了起来，所以急需将资金分散投资，鸡蛋不能放在一个篮子里。我在摸索中发现，对我来说同时投资5-8个平台是比较理想的状态，既有效分散风险，又不至于平台太多管理不过来。这个时期我发现了贷出去多赚，多赚里边投资人评论明显比网贷之家客观得多，而且有示范资金领投，跟着示范资金投资放心又省力（这广告打的，哈哈）。
所以我开始了发现平台——投资——体验——继续投资或者撤离的路线，大大小小投资了20个左右平台以后，基本撤离了企业贷、信用贷、房贷平台，专心投资车贷平台了。关于车贷平台的优势我不再赘述，多赚里分析文章一抓一大把。幸运的是，我投资P2P这几年，投了这么多平台，只有几笔逾期，平台也垫付了，没有发生过一笔资产到期未还款。
许多媒体把P2P妖魔化了，每天报道这个跑路了，那个倒闭了，好像P2P天生就是骗钱的。这个其实也不能全怪媒体，媒体向来喜欢报忧不报喜，老大爷跌倒被扶起来这不是新闻，老大爷跌倒讹人才是新闻。e租宝火的时候不说，电视、地铁广告满天飞，卷走700亿后各种报道，说P2P就是骗钱的。哎呦喂，e租宝这种靠实体店线下拉大爷大妈，靠电视广告宣传，项目及其不透明，能算是P2P吗？
五、多点开花
投资是一个不断学习的过程，我也不断接触新的投资方向。
众筹。之前泡雪球的时候，看过某网友说过，大概意思是，投资众筹，投资10家赔9家，赚的那1家也可以让你总投资盈利。我觉得有点夸张，但是也引起了我极大的好奇心。大概了解了下国内的众筹网站，许多是做实物众筹的，比如京东、淘宝、360里边的众筹。还有一些做影视众筹，股权众筹，但是因为看不太懂，投资起点又高，觉得风险太大，最后作罢。如果有比较好的项目，非常愿意尝试一下。
PPP项目（说3P的粗来，我保证不打死你）。我也不解释了，直接复制百度：指政府与私人组织之间，为了提供某种公共物品和服务，以特许权协议为基础，彼此之间形成一种伙伴式的合作关系，并通过签署合同来明确双方的权利和义务，以确保合作的顺利完成，最终使合作各方达到比预期单独行动更为有利的结果。最近准备投资试水。
特殊资产。说起这个是满是眼泪。这个模式其实很好，尤其在当前二三线城市房价不断推高的情况下，处置人将需处置变现的特殊资产折价卖给第三方，第三方再寻找买家出售，升值空间巨大。我投资试水的某金社一个项目，到期房子没卖出去，这就尴尬了。其实这次投资犯的一个最大毛病就是没有看房产地区，以前快速处置那些房产都是成都市的，二线城市，交易人多，我买的是德阳市的，能卖出去才怪。不过好在投资的另一个平台回款顺利，收益率也可观。
基金定投。最近基金定投挺火，对于每月有固定收入又不想研究太多的人来说，这种投资方法真是再合适不过了，年化收益率可以达到10%以上，不过需要长久的坚持。
贵金属。曾经研究了一个礼拜，无奈看着许多自己都不会念的金属，实在是找不到什么头绪，感觉涨跌全靠猜，而且因为贵金属涨跌幅太小，一般都是10倍以上的在做杠杆，我做不来，把软件卸了。
我有几种投资不投。
一是看不懂的模式不投，模式不明白的不投。我看过一个打广告的，上来就说投资三年赚够一辈，真是人由多大胆地有多大产。详细了解模式吧，含含糊糊遮遮掩掩，反正就是你投就对了，保证赚大钱。
二是传销币不投。比特币大火，然后带出来各种虚拟币。你不是说比特币是去中心化的吗，比特币不是总共才2100万个吗，好我们这种虚拟币好几亿个，而且还能分裂，1变2、2变4，你在开始投资之后，每个月分裂，一年翻多少倍，怕不怕？
三是点广告赚钱的不投。接触过一个叫钱宝网的东西，号称给用户年化80%的收益率，真不相信可以通过每天点广告实现。
四是传销性质的不投。这类平台最火的就是大名鼎鼎的3M互助社区，号称每个月返30%，算复利的话，这年化利率简直吓人。不过好在在中国坚持没几个月就崩盘了。无论什么金融模式，资金总是要传导到实体产生收益，资金本身不产生收益，这些传销并不需要实体，因为只要有接盘侠就行了。其实上边的虚拟币和广告赚钱模式也是带有明显的传销性质，最主要是靠拉下家赚钱，下家的资金给金字塔尖的人做嫁衣。更有做的绝的，在塔尖的人赚了钱也跑不了，看着赚了钱，通过设置高额提现费，每天限制提现额度，提现折价等等，让资金留在平台里。曾经接触过一个投资人，看着赚了10万，平台限制每天提现1000，扣5%手续费，折价8折（意思实际到账760），到平台倒闭都没提完。
说一下为什么很少见我推荐别人投P2P。因为投资是非常个人化的事情，每个人投资经验不一样，风险偏好也不一样，有的人就喜欢银行存款，不愿意承担风险，有的人就爱赌博，享受那种心惊肉跳。P2P风险本来就比银行存款、债权、基金、保险什么的高很多，而且风险是不断流动的，也许一个平台这个月好好的，下个月就出现风险了，需要不断关注自己投资平台的动向，不仔细研究就投P2P是对自己资金的不负责任。2013年的时候余额宝刚出来，我敢拍着胸脯让同事投资，保证没有风险，而P2P我不敢。我推荐朋友投资，朋友赚了顶多说我句好，要是赔了，我免不了要被怪怨！当然有好朋友咨询，我非常乐意，详细讲解风险和我在投各个平台的优劣，要不要投自己做主。单位有几个同事，胆子比较大，让我带进P2P这条不归路，据说赚了不少买菜钱，也算我这引路人没白当。
最后，制定一个目标，当然，不是赚他一个亿。我希望用好杠杆和复利，对上可以好好赡养老人，对下不对子女造成负担，做己所想，为己所愿。
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