养老年金产品学习要素

产品学习的要素：

1、产品类型：养老年金

    保险期间：终身还是80岁等

    定期领取：每年领取固定金额

    变额领取：每年领取金额不固定（递增）

    是否有分红（分红不确定，低中高演示）

    是否可附加万能账户

2、产品形态：

（1）交费年份：趸交/3年交/5年交/10年交/15年交/20年交/交至领取日等

（2）年金领取年领：例如55岁/60岁/65岁/70岁等

（3）年金领取形式：年领/月领，之间的比例，例如：月领=年领*8.5%

（4）年金保证领取年份：20年或30年等

（5）现金价值：什么时候大于已交保费 | 什么时候归零

（6）身故或全残的情况：

三个时期：年金领取前：一般为已交保费和现金价值取大

                  年金保证领取期间：年金总额-累计已领取的年金

                  过了年金保证领取年份之后：一般无给付

（7）追加保费情况：普通追加和特殊追加

（8）共同联系人：享有保单知情权，代申请年金

（9）万能账户规则：

初始费用（趸交/追加/转移）

持续奖金

风险保费

管理费用

提取限制,手续费

（10）豁免情况：投被保人同一人和不是同一人，豁免条件

3、投保规则：

（1）投保年龄和交费年期/方式

（2）保险期间

（3）领取年领/频次

（4）保费规则（趸交/期交，上限）

（5）体检和财务核保规则

（6）职业规则

（7）共同联系人规则

（8）附加规则（附加的其他险种，豁免等）