保险公司在理赔时有哪些调查内幕？
理赔是所有人都关心的事，大家都很好奇保险公司到底是如何进行理赔调查的？其实，保险调查是保险公司为防范风险的一种重要手段，每个保险公司都有自己的调查队伍，调查模式非常成熟。具体有哪些调查内容，接着往下看。
一、理赔调查都查什么？
一般在出险申请理赔时，保险公司为了核实事故的真实性，就会对案件介入调查。保险调查人员要收集、整理保险事故有关的材料，辨别保险欺诈，除了调查事故真实性，也会调查既往病史。
二 、哪些情况会严格调查？
不管是在网上还是线下投保，买保险都要符合健康告知的要求。但由于自主选择性较大，难免会给一些不诚信的投保人钻了空子。所以在出险申请理赔时，如果碰到以下3种情况，通常会调查比较严格：
1、投保时间过短
投保没过多久就来申请理赔，特别是一过等待期就来理赔的案件，保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些。
2、投保时间太集中
一个之前从来不买保险的人，突然在短时间内买了多份高额保险，尤其是带身故责任的保险，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。
3、理赔金额过大
对超过一定赔付金额的大案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理。保险公司还会从财务负债情况着手，去核查投保动机。
三、为什么投保时不查？
很多人会觉得，保险公司收钱的时候不调查，等我要理赔了你跑来调查我病史了，实在坏得很！
大家购买保险毕竟买的多，出险的少，如果对每个投保人都做保前调查，最起码把他的生活区域、工作单位附近医院、大型体检机构、能查到健康情况都查一遍。还要查家庭财务情况、有没有巨额外债、是否有不良行为记录等，进行“地毯式”搜索，工作量巨大，人力成本非常高。这个成本还是会摊到保费里的，保费价格还要进一步增加。
所以，保险公司只会针对部分保单进行重点调查、随机抽查。重点调查的对象是高保额，保额和财产状况不匹配，健康告知有异常等情况。
保险调查是为了保护投保人的利益，也为了保护弱势群体的利益。而对于我们消费者来说，只要在投保时如实告知，就可以在投保前尽量避免理赔纠纷的发生，保险调查对诚实的投保人没有影响。
四、保险公司如何获取病史记录？
有人可能会较真，我的就医记录作为个人隐私，没有经过我们的同意，保险公司有资格查吗？其实在我们投保的时候，已经授予了保险公司这个权利：
有了我们的授权，就医记录是有可能被查到的。保险公司会结合每个案子的实际情况多渠道调查，汇总如下：
医院：除了就诊医院以外，保险公司还会从工作地、居住地可能就诊的医院排查；
面访：和案件相关人员面对面交流，了解案件全过程，包括各种细节的地方；
体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，尤其重视单位每年的例行体检；
医保：过去医保卡使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录等；
政府医疗机构：包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等；
其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。
五、保险公司会恶意拖延不赔吗？
看到这里可能有些朋友会担心，如果我就是运气不好，买了50万重疾险，刚过等待期就出险了，保险公司会不会借着调查为由，不愿意理赔？
1、保险理赔有时间约定吗？
我们可以随便看一份保险合同，里面对理赔时间有着详细的规定：
保险金的给付
本公司在收到保险金给付申请及上述有关证明和资料后，将在5 日内作出核定；情形复杂的在 30 日内作出核定。
也就是说，无论调查结果如何，必须在30 天内给一个结论，以调查为名恶意拖着不赔，这点在国内是不会出现的。
2、理赔都会调查很久吗？
是不是刚过等待期就出险，保险公司都会调查很久呢，其实也不是，一些保险公司还有快赔绿色通道服务。大多都能在合同约定的时间内完成理赔。
六、最后
太多的偏见都源于不了解，以至于到现在还是有很多人觉得保险是骗人的。卖一单保险和理赔一单保险，在保险公司眼里，都是最正常不过的事情。同样的，每家保险公司都会根据制度流程审核每一张保单，处理每一份理赔，不会因为有亲戚朋友在保险公司工作，在理赔的时候就特意照顾你，自然也不会可以刁难某一个客户而恶意拖延不赔的。
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