在人身保险这个领域，除了意外险不需要健康告知外，其他所有的险种投保前必然要做健康告知，而且要如实告知。尤其对于身体健康有异常的人群来说，健康告知就像通往保险之路的一个拦路虎。
前面两个很好理解。第三条举例说明一下。这是同一款重疾险在A、B两个不同平台的健康告知。前面4条内容完全一样，只是A比B少了两条。
因身体异常，选择有部分问题，进入智能核保后的内容如下图。看上去差不多。
以“肝血管瘤”为例，选择进入A平台的“肝、胆、胰、脾”，B平台的“消化道疾病及肿瘤”条目下。出现如下选项。A平台有“肝血管瘤”这一项，可以直接选择进入下一步，最终结果是可以标准体投保；B平台没有这个选项，即通过智能核保无法告知此项。
对于有“肝部血管瘤”的投保人群来说，A的健康告知比B是宽松的。因为能通过智能核保，而不需要进行线下核保，很省事儿。而人工核保可能会出现加费、除外或者延期的结论，看上去投保的风险更大了。
但我们进行健康告知的目的是什么呢？当然是为了，在未来某天用到这份保险时，能够不因为未如实告知而遭到拒赔。我们通过网络平台去购买产品，肯定要以平台的健康告知为标准，万一理赔出现问题，是需要去找平台去协商解决的。只是未来因为此项问题跟保险公司纠缠起来，健告宽松的A平台是否能为客户据理力争？是否能承担起相应的责任呢？
我们在投保时要考虑两个可能出现的状况：因为某种已有疾病被某一家保险公司拒保和因为健康告知有缺失被拒赔，哪一个对自己的影响更大？
前两天看到一个拒赔的案例。一个妈妈通过某平台（有对接的业务人员）给孩子购买了80万的重疾险。不幸的是，刚过等待期，孩子确诊患上了白血病；更不幸的是，保险公司拒赔了。理由就是“未如实告知”！
健康告知里有一条“出生时体重是否低于2.5KG”，孩子出生时体重是2.4KG，并不符合健康告知的标准，但投保时选择了“否”。目前仍未有定论。如果责任归到平台或业务人员身上，或许还有转圜的余地。
且不说协助投保的业务人员专业度的问题，只说孩子确诊之后，对妈妈的打击已经够大的了，还要分出心神跟保险公司撕扯理赔的问题。谁能受得了，谁能撑得住？
从这个意义上来说，健康告知能严一点也是对消费者的一种保护。比起拒赔，拒保可能就是换一家公司换一种产品的事儿。至少不需要面对“屋漏偏逢连夜雨”的境况。
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