各位好友，昨天唐人保保（微信:bxzxfrs）在《新的一年已经到来，2019年我们的重疾险该如何去选择？？？》一文中，给大家推荐了7款重疾险，产品到底怎么样，今天我们就来分析一下，闲话不聊了，直接奔入主题:
一、七款产品大对比
具体怎么买，直接说结论：
如果你想要买多次赔付：守卫者1号肯定没错，重疾分5组赔5次，轻症不分组赔付3次，最高45%保额，身故全残也能赔付，保障十分全面。而且价格十分便宜，相比曾经的重疾标杆哆啦A保，在保障加强的同时，保费还便宜了不少，性价比很高。
如果想要单次赔付：
只保重疾：康惠保价格是最低的，可投保区域也多；
如果重疾+轻症：达尔文1号也不错，终身保障后期现金价值很高，能以消费型的价值达到储蓄型的效果。
如果想要中症保障：康惠保旗舰版是最好的，相比老版康惠保，旗舰版增加了中症保障，轻症保额也有所提高，身故还能返还已交保费，价格却只高了不到200块，性价比真的很高。
如果想给父母买：那就瑞泰瑞盈，最高70岁也能买，健康告知也宽松，能买的区域也不少。
继续来干的，大家接着往下看:
二、七款方案任您选
结合《新的一年已经到来，2019年我们的重疾险该如何去选择？？？》一文中提到的做高保额的方法，唐人保保整理了两类方案，一类是常规方案，一类是癌症多次赔方案。
之所以专门写癌症多次赔的方案，是因为癌症发病率确实很高。
根据英国保诚2017年的个人寿险理赔数据，癌症占理赔总数的69.7%，而另一家保险公司友邦，其加裕倍安保癌症占理赔总数的75%。
二次重疾理赔中，癌症理赔占比也超过一半，所以加强癌症保障还是必要，尤其是有癌症家族病史的人。
正好，最近中荷人寿推出了一款多次赔付的防癌险——惠加保，价格也很便宜，与重疾搭配，能够很好的强化癌症保障，具体可以添加唐人保保的微信可以了解哦！
下面分开来说下这两类方案：
（一）常规方案
下面我们具体分析一下：
方案1：消费型重疾险
优点：保费支出少，50万保额也基本够用；
如果预算实在不足，可以把终身保障换成定期保障，比如保至70岁，等后面有钱了再进行加保。
缺点：医疗费用上涨，以及通货膨胀，几十年后保额可能会不够用。
方案2：储蓄型重疾险
优点：既保重疾也保身故，重疾还能多次赔付，保障更全。
缺点：同样面临医疗费用上涨和通胀的问题。
方案3：定期消费型重疾 + 终身消费型重疾险
优点：保额高达100万，核心收入期保额充足，70岁后依然有50万保障。
缺点：没有身故赔偿，有必要补充一款定期寿险。
方案4：定期消费型重疾险 + 储蓄型重疾险
优点：核心收入期100万保额，70岁后也有50万托底，重疾最多能赔5次，身故也有赔偿，保障十分全面。
缺点：预算较高，只适合预算十分充足的个人。
（二）癌症多次赔方案
方案1：消费型 + 癌症多次赔
优点：首次可以赔付50万保额，癌症最多可赔3次，身故返还已交保费，价格也还可以接受。
缺点：医疗费用上涨，以及通货膨胀，几十年后保额可能会不够用。
方案2：储蓄型 + 癌症多次赔
优点：重疾分5组可以赔付5次，其中癌症最多可赔3次，身故也能赔付保额，保障十分全面。
缺点：同样面临医疗费用上涨和通胀的问题。
方案3：定期消费 + 储蓄型 + 癌症多次赔
优点：保额100万，重疾分5组赔付5次，癌症最多可以赔3次，70岁后也有50万托底，保障接近完美。
缺点：价格较贵，只适合预算十分充足的个人。
当然了，以上方案仅供参考。
大家可以结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择不同产品、缴费期、保险期以及保额等组合，来找到自己经济能力承受的折中点。毕竟保险是要花钱的，最好量力而行。
三、小结
最后做个简单总结：
这年头，随便一场大病，没个20-30万，根本不顶事，加上患病期间的收入损失，重疾保额至少要30万，50万最好，在一二线城市，生活、医疗花费较高的地方，100万保额也不过分。
所以，购买重疾险时，优先考虑保额是否充足，之后再考虑保多久的问题；然后根据预算定保障内容，是定期还是终身、单次赔还是多次赔、是否涵盖身故等。
购买保险时，没必要一步到位，完全可以视收入及需求进行多次配置，未来的产品完全可能更好。
另外，无论重疾保额多高，都别忘了添加一款医疗险，用医疗险来覆盖住院支出，用重疾险弥补收入损失及长期康复费用。
今天就给大家介绍到这里，如果大家看上哪款方案或者哪款产品可以添加我的微信与我联系，让您享受更好的服务和优惠哦！！！
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