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让信用卡为我们的财富助力！

信用卡这个东西，很多人对他都是又恨又爱!

喜欢的人恨不得办几十张信用卡，把信用卡玩的很转，既省钱又丰富生活，还能顺便薅羊毛，各种享受银行提供的优惠和福利！

不喜欢信用卡的人，就会觉得信用卡很麻烦，还要记账单日、还款日，拿着信用卡逛街往往抑制不住自己的冲动消费，导致资金吃紧，万一不小心逾了期，还会影响自己的信用，严重的话还会导致买房贷款困难。

那我们到底要不要用信用卡呢？

怎样使用信用卡呢？

信用卡都有哪些坑，哪些福利呢？

下面我们就来一一揭开信用卡的神秘面纱吧！

 什么是信用卡？

简单的说，就是银行通过我们的职业、年龄等基本情况，授信给我们的一笔资金，这笔钱可以用于指定单位的消费购物，无需支付现金，只需在规定时间归还银行，银行会根据您的消费和还款情况记录您的个人信用，把您的信息上报给人民银行的征信部门，作为您的个人信用档案管理的依据。

 信用卡的基本信息

信用卡有公务卡，也有个人卡，咱们今天重点讲个人信用卡。

卡面信息：信用卡 卡面上会有银行卡号 您的名字 卡片有效期 卡背后还有安全码 同时还有银行的客服电话

卡片发行机构：一般我们常见的有银联卡、万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)

卡片种类：普卡、金卡、白金卡、黑金卡。

银行会根据不同身份、收入、地位来批给申请人不同的卡。

授信额度：银行给我们发卡的时候会给我们一个授信额度，这个授信额度就是银行借给我们消费的资金。

消费方法：刷卡消费的时候，自己设置是凭签名消费，还是密码+签名消费，咱们中国一般都是凭密码+签名的消费方式。

账单日：银行在发卡的时候会告诉我们一个账单日，表示每个月的这个日期记账，把记账日之前的消费统计一下，并出一个账单，这个日期就是账单日。

还款日：账单日后会有15-20天的还款期，银行会规定一个日期或者说多少天之后是还款的最后期限，这个就是还款日。

免息日：就是我们从刷这笔钱到我们在规定时间还款的时间，账单日后第一天消费是还款期限最长的日期，时间越长，就越划算哦！

最低还款额：信用卡授信的金额，如果在还款日前之还总欠款金额的10%，银行就不会算你逾期，这个金额就是最低还款额，当然银行是要记欠款利息的。

分期付款：当你有大额消费的时候，可以选择分6个月 12个月 18个月等不同期限来还款。

逾期：到了还款日仍然没有还款，连最低还款额都没有换进去的话，就会被提交给人民银行征信系统逾期记录

年费：就是信用卡的管理费，普卡、金卡一般首年免年费，次年通过刷卡次数来免年费，年费在300元左右。

白金卡、黑金卡年费一般需要两千元到五千元不等，当然服务的内容也会更多。有些银行可以通过积分抵扣年费，有些不可以，必须交年费才可以使用。

信用卡积分：积分是银行为了鼓励持卡人多刷本行的信用卡消费而设置的一种奖励，可以用积分换礼品，换里程，还可以用于抵扣年费，千万不要忘记哦！ 了解了信用卡的基本知识，我们再来学习一下使用技巧，这样我们才能更好的运用信用卡！

如何申请信用卡

信用卡不是每个人都可以办到的，需要信誉良好，有稳定的工作，再加上良好的学历背景，稳定的工作状态，雄厚的资产证明等条件，银行才会审批一张信用卡给你。

不过，随着各银行之间竞争的日益激烈，现在申请信用卡并不是一件难事，不过想要申请到心仪的卡片，享受到更高的授信额度，还是有一些技巧的。

首先，要如实填写各项信息，电话一定是能打通的，联系人一定是要真实存在的，工作单位这点很重要，要留座机，有可能会电话审核，工作部门尽量写稳定一些的部门，尽量不要写销售业务之类的职业状态。

其次，要找到推荐人，原则上来讲，推荐力度排序如下：银行内部人士>银行办卡员>银行柜面交卡>网上提交办卡。

不过网上提交办卡是最方便快捷的，如果资历足够好，这个方法完全没有问题，网上提交最好找已经拥有该行信用卡的朋友帮忙推荐一下，也会起到事半功倍的效果。

再其次，在申请信用卡的时候一定要选择一下适合自己的卡片类型，现在银行都跟各个不同的商业体有各种合作，信用卡也是花样百出，有各种联名卡，比如淘宝卡、百货公司联名卡、大众点评卡、汽车卡、航空公司联名卡等等，选择自己经常使用的消费类型办联名卡。

使用信用卡的小窍门：

1 激活卡片，根据信用卡邮寄来的开卡文件上的提示，进行卡片激活，并要设置一个自己熟悉的刷卡密码和电话查询密码，这样卡片就可以开始使用啦！

2 关注信用卡发卡行的官方微信公众号，这样可以获取消费信息提醒，还款提醒，到账提醒等，还能接收到银行正在举行的信用卡活动的消息。

3 开卡礼一定不要错过，申请信用卡之前先看一下该银行最近有没有新用户的活动，如果有再申请该银行的信用卡，一般开卡活动刷卡要求都不会太高，但礼品却是非常实惠，一般都是国际知名品牌的礼品，非常超值！

4 把信用卡连到你的微信、支付宝、京东金融、Apple Pay等支付工具的银行卡钱包里，方便以后支付使用。 这里注意每个支付工具在不同时期，不同银行会有首次使用的活动和奖励，如果有，千万别错过，白给的。

5 每个银行在不同时期都会有一些或长期或短期的刷卡活动，再加上银联的活动，支付宝、京东白条等不定期的活动，这时候还能享受双层优惠，我就无意中花6元买了一个DQ三十多的冰淇淋。

6 如何发现这些优惠活动并知道自己能否参加呢？ 这个问题的确很头疼，我们没有那么多时间关注各个银行的活动，而且还有很多是隐藏的信用卡活动，银行根本不公布，必须去他们的网站自己看，才会知道。

那怎么办呢？

推荐给大家一个手机APP 名字叫“卡惠”，简直不要太好用，登录后系统自动定位，就知道你在哪个城市了，然后选择你拥有的信用卡的银行，系统就会自动告诉你，在你的城市，都有哪些吃喝玩乐的优惠活动啦！而且还会根据距离排序，是不是超爽？每到一个地方，打开这个软件，就知道自己有没有羊毛可以薅啦！

7 怎样管理信用卡呢？

很多人不愿意用信用卡，都是觉得信用卡管理起来好麻烦，每个月都需要记还款日、还款额，如果一出账单就还款，相当于提前还款，白白浪费了银行给的免息期，如果等等再还，又怕自己忘记，特别是信用卡比较多的时候，还款就成为了一种负担，这个问题怎么解决呢？

我现在就给大家介绍一个信用卡还款神奇，一款APP

“51信用卡管家”。

这款APP最大的特点是可以通过网银导入数据，只需要导入一次，以后就可以自动获取你的信用卡网银信息，还款后还可以标记已还款，非常好用，有了这个神器，就再也不用担心信用卡逾期啦！

而且还有免息期排名，这样你在刷卡的时候，就能很方便找到自己免息期最长的信用卡来使用啦！ 是不是很方便，有了他，拥有多少张信用卡都不怕。

我本人就有15张信用卡，管理的妥妥的。

学了这么多的信用卡使用方法，我们再来了解一下信用卡的使用成本。

用卡成本

逾期/未还款的成本：

1.信用卡滞纳金。

指的是因为拖延还款而产生的费用，目前大部分银行对于滞纳金的标准，均为最低还款额未还部分的5%，建行龙卡最低滞纳金为5元人民币，而招行双币信用卡的最低滞纳金为10元人民币或者1美元。

2.逾期利息。

只要没有在还款日之前还清所有账单，那么账单内的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。

3.诉讼费用。如果用户在透支2个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。用户在透支180日后还是拒不还款，银行就将向法院提起诉讼，而败诉的一方将要承担案件的诉讼费用，银行起诉要求用户还款的情况一般都是银行胜诉，所以这一部分费用都由用户承担。

以上就是你就要多交的钱，希望你以后不要再次逾期，银行的钱真不是白借的 分期还款成本：

假设贷款总额为m，共分期n期，每期手续费a%，实际年化利率为b%； 计算：

1、从最后一期到第一期，每期实际占用银行资金为1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；

2、则总占用银行资金（以月为单位）为m/n + 2m/n + …… + nm/n，为（1+2+ …… +n）m/n，简单的数列求和，化简后为（n+1）m/2;

3、n期共还银行利息为 m*a%*n；

4、实际年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)； 拿银行常见分期手续费每期0.6%来算， 实际年利率：

3期为： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;

6期为： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;

12期为：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;

24期为：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;

所以当我们接到银行发来的短信，告诉我分期手续费仅6%的时候，千万不要太高兴，认为可以跑赢P2P。这就是为什么银行总是想办法让顾客分期。

信用卡ATM取现手续费多少?

信用卡购物刷卡是免费的，而且还可以享受相应的折扣等。但信用卡的取现一般是要收取手续费的，不同银行的收费标准也会不同，下面看看以下十家银行的取现手续费，供大家参考。

国有大行的信用卡取现手续费比股份制银行低，其中工行、中行长城通系列信用卡取现免手续费;

建行目前信用卡取现处于优惠期，取现手续费仅按0.5%收取;农行在国有四大行中收费最高，按1%收取现手续费。

股份制银行中，交行、招行、北京银行、华夏银行都是按1%收取现手续费，广发银行和平安银行是十大行中收费最贵的，均按2.5%收取现手续费。

除此之外，这8家收费的银行中，都会有最低收费标准，而这8家收费的银行中，最低收费标准相差25倍，也就是说如果只取100元现金。

农行仅收1元手续费，而平安银行则要收取25元的手续费。根据调查，农行的最低手续费为1元/笔，建行的最低手续费为2元/笔，华夏银行为5元/笔，广发银行、北京银行、招行、交行最低取现手续费为10元/笔，平安银行最贵，需要收取25元/笔的手续费。

所以，千万不要随便用信用卡取现哦！

最后，还有一个小问题，大家一定要知道，那就是不要把钱存到信用卡里，除非是为了支付宝微信提现免费，然后还款信用卡溢出款，对应银行免费的，其他情况不要存钱进去。

信用卡不是储蓄卡，是没有利息的，所以，不管有多少钱，都不要多存，还款的时候，也是仅还账单金额即可。 好啦，基本内容就这些啦，希望对你们有帮助，还有其他问题可以随时联系我们：汪燕（feiyihappy）。