理财的理念深入骨髓，如果缺乏行动，那和没有是一样的。今天，我们来说点实在的，讨论一下适合自己的理财方式。

一、主要的理财和投资方式

1.买黄金等硬通货：最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。

2.存银行：保守的理财。收益率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。

3.买保险：被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。

4.买国债、企业债：偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

5.买货币式基金：偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。

6.买股票式基金：积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

7.自己买卖股票：如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。

8.买权证：投机！偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。

9.投资P2P网贷产品：年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，部分平台承诺100%本息保障，风险较低。

10.自己办实业：这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。

二、选择适合自己的方式

资金是自己的，只有自己能对资金负责，每个人的风险承受能力不同，家庭财务状况不同，决定了适合不同的投资方式，这里有一份测试表，小伙伴们可以测试一下自己的风险承受能力。

投资风险承受能力测试

1，选择最适合于你对投资理念的描述

A，我的主要目标是得到最高的长期回报，即使我不得不忍受一些非常巨大的短期损失。

B，我希望得到一个很稳定的资产增值，即使这意味着比较低的总回报。

C，我希望在长期回报最大化和波动最小化之间进行平衡。

2，当你购买股票或者基金的时候，请对下列因素分别回答 A，非常重要，B，有些重要，C，不重要

A，资产升值的短期潜力

B，资产升值的长期潜力

C，对于股票，这个公司被其他人收购的可能性

D，过去六个月盈余或亏损的情况

E，过去五年的盈余或亏损的情况

F，朋友或者同事的推荐

G，股价或净值下跌的危险性

H，分红的可能性

3，你会把 5000 元投入到下面的项目中吗？请分别回答 YES/NO？

A，有 70%的可能性，你的资产翻一倍到 10000 元。而有 30%的可能性把 5000 元都输光。

B，有 80%的可能性，你的资产翻一倍到 10000 元。而有 20%的可能性把 5000 元都输光。

C，有 60%的可能性，你的资产翻一倍到 10000 元。而有 40%的可能性把 5000 元都输光。

4，假设你要在下面两个基金中做选择，你会选哪个？　每个基金都含有 6 支不同种类的股票，在过去 12个月中，下表显示了每支股票的收益情况。

基金 A

股票收益

A　　15%

B　　-8%

C　　25%

D　　12%

E　　8%

F　　-8%

基金 B

股票收益

H　　7%

I　　6%

J　　5%

K　　4%

L　　6%

M　　2%

5，如果你的 10000 元的投资亏了 2000 元，你会怎么办？

A，割肉，卖掉基金

B，保留着，有 50%的机会反弹，有 50%的机会再损失 2000 元

C，不知道

6，假设你在一个基金上投资了 10000 元，但一个星期中亏了 15%.你看不出是什么原因，大盘也没有跌这么多，你会怎么办？

A，补仓

B，清仓，然后投入到一个波动小的基金中

C，卖掉一半。

D，等着价格反弹再卖掉

E，什么都不做（觉得这是正常的）

7，下表中显示两只基金在过去两年中每季度的收益情况，你选择买哪只？

基金 A　　基金 B

1　　　8%　　　4%

2　　　-3%　　　7%

3　　　13%　　　0%

4　　　13%　　　3%

5　　　-12%　　　3%

6　　　24%　　　1%

7　　　-5%　　　3%

8　　　9%　　　　5%

8，作为一个投资者，和其他人相比，你怎么评估你的投资经验？

A，非常有经验

B，比平均水平高

C，平均水平

D，比平均水平低

E，基本没有经验评分

计分：

1，A 15，B 0，C 7

2，A）A

0，B 1，C 2

B- E）A 2，B 1，C 0

F–H）A

0，B 1，C 2

3，A-C）Yes 5，No 0

4，A 10，B0

5，A 0，B10 C 10

6，A 15，B

0，C 5，D 0，E 10

7，A 10，B0

8，A 20，B

15，C 10，D 5，E 0

评语

0-11分　请避免风险，买货币基金吧

12-33低风险债券

34- 55高风险债券

56- 77股票债券混合式基金，大盘股，蓝筹股。

78- 99股票和股票基金。低分的话，买大盘价值型股票，高分的话买小盘或者大盘成长股

100去赌博吧

三、选择适合的购买渠道

现在银行代销各种收益没有保障的银保产品，P2P网站风起云涌，正在经历大洗牌，股市风云变幻。小伙伴们在购买之前还是要擦亮眼睛啊。下一期，阿四会和大家分享如何购买理财产品的心得。