2011年7月21日，张三为自己年幼的儿子买了两份重要的保险，也为后来的一场官司埋下伏笔：
1、主险为年金保险，主要的保险责任包括：如果被保险人在18岁之前身故，那么保险公司赔付已缴纳的保费。
2、附加险为重疾险，主要的保险责任包括：如果被保险人经专科医生明确诊断初次发生合同约定的重大疾病，且确诊15天后仍生存，保险公司赔30万。
时间来到2014年12月15日，张三的儿子突然呼吸急促，经抢救无效死亡。
很快，保险公司收到了来自张三的理赔申请。理赔资料显示，张三的儿子于2014年2月诊断患有髓母细胞瘤，当年12月15日因病死亡。保险公司很快受理了这个申请，按照主险合同赔付了已缴纳保费约2万元，但是对于附加的重疾险，保险公司是拒赔的。
为什么不赔呢？如果听人摆龙门阵，只听到这里，不问个为什么，就会得到一个买了保险得不到赔偿；或者买了30万，只赔了2万之类的可怕印象。
时间回溯到2011年6月，注意这个日期很关键，这正是张三为儿子购买保险的前一个月，他的儿子在医院被诊断出患有髓母细胞瘤，并进行了20多天的治疗。
而这一切往事，都被保险公司调查出来了。虽然这个叫髓母细胞瘤的疾病确实属于合同中约定的重大疾病之一，但是因为不符合合同约定的初次发生重大疾病的条件，所以，被拒赔了。
张三把保险公司告上了法庭，重要的理由是《保险法》有规定，自合同成立超过了2年，保险公司就不能解除合同，发生保险事故的，保险公司就要承担赔偿责任。
经过双方举证，最终，法院给出的结论如下：
1、合同成立超2年了，保险公司已经不能解除合同了。
2、所以呢，就主险来说，发生死亡，符合赔付条件，那保险公司就要赔偿。
3、但是呢，就附加险来说，必须要初次发生重大疾病，才符合理赔条件。所以呢，保险公司的拒赔是合理的。
张三打输了这场官司，还承担了6000元的受理费。但开庭时，被告的一段话还在他心里回荡：
原告明知被保险人已患重疾，故意隐瞒被保险人病情进行投保，涉嫌利用法律规定进行骗保，企图利用保险法“两年不可抗辩期”达到获取保险金的目的，已经涉嫌构成保险诈骗罪。虽然被保险人的遭遇值得人同情，但是原告作为投保人的这种行为绝不能为社会所提倡，被告也将保留采取其他措施的权利。
看完这个故事，在我心里回荡的话是另外一句：
如果在本案中有诱导当事人犯罪的，被告也不排除追究责任。
最后，我想说的是：
作为投保人，投保时一定要如实告知。
作为保险销售人员，一定要正确引导投保人。
特别强调：以上案例来自《山东省济宁市任城区人民法院（2015）任商初字第365号民事判决书》，为了让故事通俗易懂，在不影响核心思想的情况下，我做了浓缩改编。
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