为什么越奋斗却离财务自由越远？

最近看了一篇文章，标题是《扎心了！年薪100万，却还不起5000块的信用卡……为什么越奋斗，却离财务自由越远》文章内容说的是一位叫喜老师的女性，已经做到总监职位 ，工作5年就年入100万，两套房，一辆大奔，却说还不起信用卡，要借钱周转5000元的事情。文中说，喜老师这几年买房，炒股，买车，虽然有贷款，但好在工资高可以支付，但今年公司主业不好做，手头特别紧，加上贸易战中概股也跌到绿油油，于是发出感慨：“你说，为什么我发现我越奋斗，离财务自由就越远了”。

为什么越奋斗却离财务自由越远？ 为什么越奋斗却离财务自由越远？

其实，这个现象在身边也比比皆是，就拿我自己来说，知道今年经济不好，就想着一定要控制消费，所以双十一前，特别做了心理建设，告诫自己不要随便购物，只买了几百块的必需品。谁知道，躲过了双十一，心里一放松，却掉进了双十二的坑，刚刚过去的双十二，又败家了。

现在的商家太会营销了，除去传统的节假日，硬是把11-11日变成光棍节，光棍节就光棍节呗，居然演变成了购物节。还不满意，又推出双十二，幸亏一年只有十二个月，否则是不是还会有双十三、双十四呢？

既然花钱是控制不住的，那么强制储蓄就非常必要。

下面这两个公式，你觉得哪一个最后可以存到的钱比较多？

第一个：收入—储蓄=花销

第二个：收入—花销=储蓄

我相信，你一定知道第一种方式是可以存到比较多的钱。因为先储蓄后花销，即使全都花完了，也还有储蓄，而后一种，先花销后储蓄，一旦消费超支，就没有储蓄了。看到没有，一个小小的改变，结果却完全不同。也许有人说：“这还不简单，我也经常这么做啊！”是啊，你都说了，你也经常这么做，那就是有时做到有时做不到啊，你知道吗？能坚持做到的人只占人群的4%，剩余的96%都做不到坚持。

那怎么办？既然靠自己的自律存不到钱，那就借助外力，强迫存钱呗。

这些年，我通过两种方式强迫自己积累财富。一个是买房，首付交完就开始月供，这个可不能断档，否则房子就不是自己的了。买房还有一个好处，就是可以通过房贷，用银行的钱赚钱，也就是加杠杆。而房贷是最安全的杠杆。大家都知道，货币长期看是越来越不值钱的，而普通老百姓除了买房还有什么渠道可以去银行拿到低息的贷款呢？买房就是买一个城市未来的发展，如果你看好这个城市的未来，就一定要买房。

但是，作为普通百姓，我们毕竟不是炒房客，有了舒适的居住环境，生活还是要花钱的，总不能没有现金了，撬一块砖头去卖吧？所以除了基本医疗保障外，我还给自己购买了长期理财保险。每年强制自己储蓄。也许有朋友问，买房可以理解，毕竟这些年房价都翻几倍了。保险收益那么低，比银行理财都低，为什么要买保险呢？

我来谈谈我的看法：

首先，是强制储蓄，保险如果中断缴费就会损失，根据人类的损失厌恶原则，你就会坚持储蓄，日积月累，等你老了，房贷还完，保险也供完了，正好可以用来养老。这是时间财，而且保险是复利增值，时间是最好的加速器，长期看收益并不低。

其次，任何投资都有风险，要看准时机，时机对了赚钱很容易，但赚到钱就应该获利套现。时机不对就不能盲目投资，就要让钱待在安全的地方赚时间财，这样，不论是时机财还是时间财，我们都能赚到，这是财富的双丰收。

再者，很多人只关心收益率，却从来不关心利率。要知道，利率是钱的价值，不锁定一个较高的利率，即使你赚到钱，钱的价值也体现不出来。举个例子吧，如果回到1993年，当时的利率是10%多一点，如果你有120万，每年就可以产生利息12万元。可能你又说，如果我当时有120万，我买房，我现在更有钱。是的，如果你用120万买房，未来套现变成2400万，翻了20倍，你觉得还满意吗？可如果银行持续降息，未来银行利率好像隔壁的香港一样，只有0.5%，每年产生的利息是多少？仍然是12万。

有没有发现我们赚钱的速度赶不上利率下滑的速度？而且，你能保证你的120万一定会变成2400万吗？不一定吧？否则就不会有那么多破产的富豪了，对吗？

有没有发现，大家拼命的赚钱，甚至冒着本金都不见的风险去投资，希望把钱从120万变成2400万甚至更多，但却忘记一件非常重要的事情，就是锁住利率，结果却都一样。都只能产生12万的年利息。所以，还房贷的同时，利用保险的锁利功能存一笔养老金，等20年后，我们不仅还完房贷，保险费也缴完了，理债的同时也完成了理财。这个时候就可以安全的退休了。

为什么越奋斗却离财务自由越远？ 为什么越奋斗却离财务自由越远？

善用保险，保护住你的钱，未来你的钱才可以保护你的生活，给你一个安全确定的未来，在一个不确定的年代，有一个确定的未来，相信是一件美好的事情。祝福你！