从业十年，发现十年前大多数人不买保险是因为不了解保险，十年后大多数人不买保险是担心买错保险。
那么厚的保险合同，那么多的产品种类，你真的了解你自己买的是什么吗？别说是你不了解，你身边的很多保险代理人自己都不了解。今天给大伙做下科普，希望你能买对保险，万一遇到事情了，能帮我们度过难关。
首先，保险合同里面有四种人：保险人（保险公司），投保人（交钱的人），被保险人（受保护的人），受益人（被保险人死亡后，去领钱的人）。这里面尤其注意受益人，如果你买的保险受益人是法定，希望你看到文章后，赶紧去变更为指定受益人。
其次不同的产品名称就代表保障的责任不同：
1、***寿险。如果产品后面是寿险，不论是终身寿险还是定期寿险，都只有一个身故责任，也就是说只有死了才能赔钱。市面上也有纯粹的以死亡为给付条件的终身寿险产品，而且针对高净值客户，需求非常大，往往都是年交6位数以上的保单，这种产品是真正意义上可以实现家庭财富指定传承。
2、***提前给付重大疾病保险。如果你的产品里面有这样的字眼，那么这种就是常说的健康保险，承保的就是重大疾病，而且是提前给付。也就是说先给钱在看病，只要凭借专科医生出具的报告，所患疾病在合同规定的范围内，就可以直接理赔，后面花多少钱那就是自己的事情了。所以这种产品是买多少就赔多少。当然还需要重点看下保险责任的理赔要求，有些产品会附带其它条件，这就比较悲催了。
3、意外伤害保险，这种只是针对意外引起的达到伤残等级才可以赔钱，所以需要鉴定机构出具伤残鉴定。普通意外引起的没有达到伤残的，就没法得到理赔。疾病就更不可能赔钱了，什么属于意外，什么属于疾病，自己百度搜索吧，不做普及。
4、意外医疗，这种就是针对意外引起的医疗费用，门诊也在报销范围，基本上扣除医社保报销之后，再减去免赔额100元或200元，然后按照80%或者90%理赔，有些公司特别的一些要求不做介绍。有些人会对疾病和意外分不清楚，比如去外面吃饭，吃坏了拉肚子导致住院产生费用，这是不算意外的。在保险公司，意外的界定有一句话：外来的，突发的，非本意的，非疾病的。只有这4个方面都符合才算是意外。（意外怀孕不属于意外）
5、住院医疗，这种是针对住院的，无论意外还是疾病引起的，只要产生住院费用，就可以报销。目前市场上有两种住院医疗产品，一种是早起的住院费用补偿医疗，这种报销的时候需要扣除非医保用药，所以小事情引起的基本就报不了多少了，因为医保大部分都报销了；第二种是近两年出现的百万医疗产品，这种报销的时候扣除医保报销完，再扣除1万元免赔额，剩余部分100%报销。不要跟我纠结为什么要扣除1万元免赔额，因为这种是解决大问题，属于大病医疗范围的，一旦发生，产生的费用都是几万甚至几十万的，很多家庭是负担不起的。
6、恶性肿瘤疾病保险/防癌险，这种产品只针对癌症才可以理赔，当然一个恶性肿瘤就涵盖了上百种癌症，也是属于先给钱再看病。这种产品保费便宜保障高，是很多客户在投保重疾险之后会去补充一份防癌险。
综上所述，保险公司保障型产品分为2种，一种是事前给付型的，就是先给钱再看病，比如健康险和防癌险，另一种是事后报销型的，先看病出院再报销，比如医疗类的，补偿类的。不同的产品解决不同的问题，千万别以为自己买过一份保险了，就万事大吉，觉得以后有啥事都可以理赔了。除非你的保单组合为：终身寿险+提前给付+投保人豁免+意外伤害+意外医疗+住院医疗，这种组合就涵盖了疾病、意外、大事、小事。
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