小白理财进阶之路存款篇——你真的了解存款吗？

储蓄存款是银行最基础的业务之一，也是使用最广泛业务之一，不管你承不承认你都用过。

或许你会说现在什么年代了谁还在银行做储蓄存款呀，太老土了。

那是你不了解存款的定义，存款是指把钱存在银行、信用合作社里;也指存入银行、信用合作社里的钱，存款不只是指定期，还有活期，我想现在年轻人很少做定期了，但每个人卡里或多或少都会留点活钱吧。

小白理财进阶之路存款篇——你真的了解存款吗？

2015年5次降息给普通老百姓的生活带来了不小影响，最直接的就是在银行存钱收益越来越低了。

那么咱们就来梳理下现在银行的存款都有哪些，利率分别是多少呢？

小白理财进阶之路存款篇——你真的了解存款吗？

                                                           ——图表来源于和讯网

通过上图咱们可以很直观的看到各大主要银行的存款产品及利率，国有银行（工行四大行）利率最低，股份制银行（民生银行，华夏银行等）稍高，城商行（北京银行，江苏银行，南京银行等）利率最高。

上图提到的整存整取、零存整取、整存零取、存本取息都属于大家俗称的定期（死期）储蓄。

多家银行推出分段计息储蓄产品

定期存款提前支取按活期利息计算，不过随着余额宝的出现，以及互联网金融的兴起，银行也面临着不小的储蓄压力，为了更好的适应市场多家银行也相应的推出了定存分段计息产品——所谓分段付息，其核心内容是打破了过去定期存款提前支取，利息按活期利息处理的模式，可以让储户尽量减少利息损失。

目前建行、交行、工行、民生、兴业、广发等多家银行都推出了分段付息的特色储蓄存款业务。

建行的特色储蓄业务——若储户想提前支取利息是按实际存款时间来计算的分为7天通知存款、3个月定存、6个月定存3档，即这笔钱只要存满7天就不会按活期利率算。特色储蓄条件是5000元以上定存一年期。

工行推出的名为“节节高”分段付息储蓄业务，只要满足一定起存金额（不低于人民币1万元），如果想提前支取，可按照实际存期靠档计息。以实际存期已有9个月的1万元的一年期存款为例，储户如办理的是普通定期存款业务，提前支取只能按照活期利率计算，而如果办理的是“节节高”分段付息存款业务，利息规则为：前6个月按六个月定期利率计息+后3个月按三个月定期利率计息。

此外还有交行“惠享存”特色储蓄产品，也是1万元起存，可像活期一样随时支取，按实际存期靠档计息，实现收益最大化。广发“定活智能通”业务，类似于定活两便存款，计息方式同样为储户支取部分的存期达到3个月、6个月、1年等某个档，按照期限最长的一档计定期存款利息。

大额存单

存款除了咱们通常知道的活期，定期外还有一种叫大额存单——2015年6月15日推出，从最初的30万起到现在20万起存。大额存单共有9个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，但是并非所有的银行都有9个期限。

以中行为例：

小白理财进阶之路存款篇——你真的了解存款吗？

普通的银行定存如果提前支取，即使只有一天，也要全部按照活期利率计息，但是大额存单却可以“靠档计息”，靠的是前一档的利率。这是什么意思呢？

举个例子：1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%，你购买了3年期的大额存单，但是持有18个月的时候急需资金需要提前支取，1年期以内的部分可以按照2.1%计息，剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息；如果你持有2年的时候提前支取，则可以按照2.94%计息。

大额存单的计息方式与国债类似，都是靠档计息。