最近收到很多理财的相关咨询，有个问题出现的频率很高——“我没有存款，还需要理财吗？”
欢迎你，理财小白。
听我说，你需要，真的需要，迫切需要。
我们的前半生可以依赖主动收入，拿时间去换取劳动报酬；但是后半生，则需要依靠被动收入，也就是资产产生收益（比如房产出租获得的租金，股票基金的分红、现金存款的利息等），没有被动收入，你将永远无法成为可以掌握自己命运的“财富管道建造者”。
这类朋友，我给你的建议是：马上开始你的攒钱计划，哪怕你只是月入3000，4000，也要至少把收入的10%存起来。
存不下来怎么办？老办法，支出=收入-储蓄，每个月工资一到，马上划走储蓄部分，至于存在哪儿？下一部分跟你聊。
此外，还有一类小白，我称呼他们为“抱着金鹅”的穷人。
这类人的特点是：手中有钱，但是缺乏相关的理财知识和投资渠道，只跟银行定期打交道，稍微高阶的会买点银行理财、国债之类，除此以外，别无他途。
种种数据都显示，3%-5%的收益率，是无法跑赢通胀的。不想自己手中的钱，越变越毛，越来越不值钱，就得想法设法，提高收益率。
对理财小白来说，预期的目标收益率定在8%左右比较妥帖。
20%以上的收益率，除了证券市场，是很难达到的。如果有人向你推荐这种理财渠道，你一定要小心，很可能你看上人家的利息，人家看上你的本金。
真想要高收益，你怎么不去赌博、买彩票呢，那个概率据说比被雷劈中的概率还要低。
15%左右的收益率，并非稀奇，但是小孩子都明白，在走路还没学会的时候，最好不要奔跑，因为结果很只有两个字”找摔“。
在理财渠道的选择上，我们按照短期、中期和长期分别来看。
短期理财产品，各类货币基金就很好，随取随用，适合存放生活支出所需消费，也就是你每月储蓄过后剩下的资金。。
中期理财产品，想来想去，还是P2P比较合适，利率也相对较高。对小白来说，选择大平台比较稳妥，用来进行十二存单最好不过了。P2P的产品门槛都不高，每个月几百几千都可以。
长期理财产品，首推基金定投。定投，可以降低交易风险，平滑交易成本，无需预测市场，只要做到“越跌越买，越涨越卖，止盈不止损”，长期来看，亏损的可能性不大。
之前有小伙伴留言咨询基金止盈的问题，其实止盈并没有固定的方法，跟投资者的风险承受能力和理财知识储备直接相关。最开始，我会选择到达15%或20%的止盈点，就收割收益，然后分批再次定投。
但经过几年的历练，我会选择继续持有，因为我已经可以接受更长时间的波动了，我会一直等到牛市来临，收益翻倍的时候再进行收割。
小白怎么了，谁不是从学走路到会奔跑。即使开始走的慢，走的趔趄，只要潜心积累知识，研习理财技能，最终会长剑在手，在理财的世界里，获取超额收益。
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