文/半两铜钱
这段时间，关于大额存单的信息不断，主要的内容则是银行争相上浮利率以招揽客户。
大额存单一直以来都比较低调，受投资者的关注度一直不高。原因也不难猜出，它的利率只是比同期限定期存款高那么一点，就算银行间上浮了利率，也一般是在基准利率的基础上上浮30%——40%这样，收益连余额宝类的货币基金都比不上，自然不被投资者看好了。
今年以来，银行的资金面持续紧张，揽储压力也在不断加大，客户办理定期存款业务的越来越少。其中，国有五大行存款余额、增速则占据银行业的“半壁江山”，以存款而言，中小行在存款业务上并没有什么优势。而存款利率太低，存款定价又受自律机制约束，银行无法随意上调普通定期存款利率，也造成了客户和资金的流失。
因此，大额存单就成了银行间的“香饽饽”。客户看中的是利率的高低，谁给的利率高谁就能更容易获得客户的青睐，如此看来，银行间关于大额存单争相上浮利率的“硝烟”就不难理解了，只是这次银行普遍上浮利率的幅度稍大，上浮40%算家常便饭，更有部分城商行上浮高达55%。
另外，4月11日，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛提出推动利率市场改革，讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜，这被业内认为是此次银行大额存单利率上浮的助推器。
说了那么多，大额存单到底是何方神圣呢？
什么是大额存单
所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融机构、机关团体等发行的一种大额存款凭证。是存款类金融产品，属一般性存款。
我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，而定期存款一般最高上浮30%左右。
大额存单的特点
投资期限：包括1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年9个限期，比定期存款多了9个月和18个月两个期限。
投资门槛：大额存单的投资起点最低为20万元，不同的大额存单投资起点不同，有的30万，有的50万甚至100万，并以整数递增金额。
收益率：大额存单为人民币标准类固定利率产品，它的收益比定期存款高，但比货币基金的收益低。比如，以招行发行的某款2年期的大额存单，利率也才2.5%左右，明显不能与货币基金比。
安全性：大额存单为一般性存款，与定期存款一样，保本保息，不存在本金和收益损失风险，安全性还是很高的；两者都被纳入存款保险范围之内，两者风险相当，只要不超过50万，就算银行破产也是保本的。
流动性：大额存单可以提前支取、赎回、转让给别人，还可以以此为质押物办理质押贷款、质押融资等，流动性性显然比定期存款好很多，更不要说银行理财产品了。而提前转让和支取，只需要损失一小部分的收益，如本来年利率3%的大额存单，提前支取可能会按2%的利率来办理结算，并不会像定期存款一样，提前支取只算活期的利息。
购买渠道：大额存单的购买渠道很多，网点柜台、网上银行、手机银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道都能购买。当然，也会存在某些大额存单只能在其中一个渠道购买，如某个地区的银行网点。
办理大额存单要注意的地方
投资者办理大额存单业务，要仔细阅读产品说明书，了解该大额存单的利率、投资期限，起投金额、起息日、是否可以提前支取、是否允许转让和赎回、以及计算规则等。
虽然大额存单利率上浮的幅度很大，达到50%，但与货币基金、银行理财来比，它的优点并不突出，而且动辙20万元起的投资门槛，也把绝大多数人隔绝在了门外。而那些有着朋额资金的投资者，一般也不会看得上大额存单这么一点的利率，大多数都有自己的投资渠道，最不济也能买银行理财，因此它所能起到的揽储效果还有待市场证明。
大额存单，更适合那些高净值，喜欢低风险的投资人群。
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