站在高处，重新理解财富。来自得到香帅的了北大金融学课。
18非保本理财靠谱吗？
“影子银行”这个词大家都听过吧，可是清楚他运作的人应该不多。我们生活中经常买的非保本理财其实就参与到了影子银行中。
那么什么是影子银行？
银行为了赚钱，与证券、券商、基金这些金融机构合作，弄一些类银行的业务，但是逃开了监管部门的监管，这些业务功能像银行，就像影子一样没有实体。
在中国银行被监管很严，不能进入证券市场买股票基金，有时还会被要求不能投到指定的行业中，比如严控房价时的房地产。
中国的银行筹集资金的能力非常强，大概中国金融总资产的90%都在银行里。而资本有本能的赚取利润的冲动。所以银行会变着法的绕过这些监控的手段。
所以银行和证券、基金、券商这些机构一拍及合，在国家调控房地产的时候，通过理财偷偷的把资金输送到房地产项目；又在股票市场牛市时将资金送到股市。这些都去得了较高的回报。
从某些方面来说，影子银行提高了资本运用的效率。但是这也对监管造成了严重的困难，而且也造成了一定的金融风险。
影子银行的风险
银行出售的好多高收益不保本的理财产品，银行在中间只扮演通道的角色，也就是只收取卖理财的手续费，所以即便违约，银行也不会承担任何责任。但由于产品的收益很高，而且我们又认为有银行作为信用的担保，所以好多人就买了这种产品。而一旦这些公司投资失败，我们的钱有可能全部打水漂。
怎样的非保本理财才靠谱？
- 看资金投向，如果是什么现金贷之类的就算了吧。
- 看是否为银行代销。如果银行只承担代销的角色，那么风险就很难控制。
- 看谁在募集资金。如果募资人不靠谱的话也你就要注意了。
- 给的利息是不是太高了。比银行存款的利息高出很多。
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