财富自由是一种怎样的体验，一个人是否有钱就快乐？
胡润研究院最新的报告公布了一组“扎心”的数字：2017年北上广深的财富自由门槛已经高达2.9亿元，相比2015年提高50%。在二线城市，这个数字是1.7亿。
如果可以有选择，似乎没有谁会拒绝财富自由，但实现财富自由的过程显然不轻松。人们前赴后继，99%的人却无意识地坠入了种种“怪圈”。
某种意义上，这是一场思维与认知的较量。
电影《甜心先生》中，有一句经典台词：Show me the money！（让我赚大钱）。
汤姆·克鲁斯扮演一位体育明星经纪人杰瑞·马圭尔，35岁那年，他开始厌倦公司唯利是图的风气。
被合伙人踢出公司那天，他动员同事们跟他一起创业。四周鸦雀无声，一个女同事站出来说：“我愿意……可是3个月后我就要加薪了……”
后来，杰瑞经过一番摸爬滚打，终于迎来事业的第二春。原来的公司则遭遇客户的信任危机，生意越做越差。
▲ 电影《甜心先生》剧照
电影揭示了一个被忽视的残酷现实：大多数人从不明白自己为什么老缺钱，以为升职加薪就能解决问题，于是陷入“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账”的怪圈。
工资多了，就会租更贵的公寓，贷款买房买车，食物越来越精致，在爱好和娱乐上投入的金钱越来越多。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。
这就是中年人的财务怪圈。
回头却发现，身边都是依靠自己的，而没有可以依靠的人。
巴克敏斯特·富勒说：财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果你停止工作，还能活多久？
多数人一直追求所谓安稳、体面的工作，却从不问生活之路将通向哪里。
财富自由路上的5个陷阱
掏空中产们的何止油腻的生活方式，更严重的是财富管理上的思维误区。很多人赚了钱，却依然把自己逼得紧张兮兮。这里有5个常见的陷阱，你踩了几个？
陷阱1：混淆职业与事业
职业关注的是收入。工薪阶层凭借某项专业能力从事职场活动，比如厨师、律师、工程师、银行职员等角色。
事业关注的是资产，并不单从某项技能中获益。很多人能做出比麦当劳更好吃的汉堡，却没有麦当劳赚钱。因为他们只专心做好产品，而对商业体系一无所知。
麦当劳在保证产品的基本口味之上，还搭建了世界上最好的销售、配送体系。麦当劳还是世界最大的房地产商之一，它在美国以及全球其它国家的黄金地段都有资产。2016 年麦当劳 50% 的运营利润来自地产出租，40% 来自品牌授权，只有 10% 来自自有餐厅的运营。
陷阱2：混淆资产与负债
不能产生现金流的资产，不过是虚有其表。
很多人搞不清资产与负债的区别，错把一些负债当作资产项看待。
比如一般家庭买房，都要借20年甚至30年的贷款。收入稳定，可以顺利还贷，当然没有问题，但是谁能保证未来20-30年不发生变数呢？有可能公司倒闭，无情地裁员；有可能患上疾病，不得不重新规划路线。唯一不变的就是还贷这件事。
如果你想换大一点的房子，最好的方式是先买入一些资产，让它们创造能够支付房贷的现金流。
陷阱3：无规划支出
多数人没有意识到，比赚多少钱更重要的，是能留住多少钱。
美国一项调查显示，大部分中彩票大奖的人，在获得数百万甚至上千万后，很快就破产了。也正是缺乏自律，很多人在加薪后立即去买奢侈品或豪车。
金钱会暴露人性的弱点。没有健康的财富观，再多的钱不过是过眼云烟。这也是为什么同样是经历从无到有的过程，“穷人思维”是先买奢侈品，而“富人思维”是最后买奢侈品。
陷阱4：脆弱的投资系统
对于没有受过任何训练的人来说，如果没有一套好的投资系统或逻辑，盲目随大流，听别人推荐一种产品，收益很高，就一头扎进去，直接投了钱，结果到市场环境变差，亏损了一半，才发现那是一种高风险的投资产品。
而投资高手总是擅于制定策略，寻找“风险—收益不对称”的机会，即得到的收益很高，而投资的风险很低。
陷阱5：心理因素
财富自由应该包含精神自由。如果无法控制欲望和恐惧，即使赚再多钱，也不过是金钱的奴隶而已。
我们生活的世界，不乏这样一类人：他们已经接近或实现财富自由，但还在拼命赚钱，甚至比一穷二白的时候更加焦虑。越有钱，就越害怕失去大房子、车子等符号象征的“上等生活”。他们甚至觉得，一旦哪天没钱，身边的朋友们会看不起他们。
《7步创造终身收入》书中记录了这样一则让人唏嘘的事件：
2008年金融危机期间，德国首富阿道夫·默克尔亏掉了30亿美元，他感觉自己让家人失望了，于是写了一份自杀声明，然后跑向一辆快速行驶的列车，一头撞了过去。对他来说，财富就是身份，失去首富地位，完全无法忍受。
▲ 日剧《黑色皮革手册》剧照
进阶1%人生的财富定式
关于财富自由的目标，有人做过一个形象的比喻：99%的人，都想过1%的人生。显然这是不可能的，那我们该如何跳出这个怪圈？
货币每天都在贬值，仅仅依靠工作、存钱很难让你的财富增长突破天花板。
我们把工资称作主动收入，把投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红，这些不需要付出额外劳动就能赚取的钱叫作被动收入。
实现财富自由的一个基本标准，就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。所以要实现财富自由，思路非常简单，那就是在适当管理日常支出的同时，一直不断地努力提高被动收入。
这里给大家分享一个财富自由度定式：
财富自由度=投资净收益/总支出
建议值：≥15%。随着年龄的增长，我们需要不断的提高这个比例。当这个比例达到100%时，恭喜你，你实现了真正的财富自由，可以不再为钱担忧了。
对于大多数人来说，最适用的方法，就是通过财富管理来获取被动收入。
何为正确的财富观？
1.个性定律
在讨论这个话题之前，我们首先要澄清一个事实：智商并不等于理性，聪明人也可能会干傻事。
多伦多大学人类发展与应用心理学的研究结果显示，IQ测试在衡量人的理性思维方面几乎毫无用处。所以我们看到，很多受过高等教育的聪明人，资产和负债表一塌糊涂。
宜人财富对大量客户进行调查，结果显示：普通人财富管理的短板，是交易频率过高，投资策略不当，风险承受能力与风险偏好不匹配。
实际上，成功的投资者，都有适合自己的投资模式。就像工作总有擅长和不擅长一样，财富管理也要跟据自己的个性和优势，找到适合自己的策略。
正如查理·芒格所说，“每个人都必须在考虑自己的边际效用和心理承受能力后，才能开始加入游戏。你必须将自己的天性和天分融入自己的投资策略中。”
2.风险定律
投资的风险分为两种，一种是系统风险，一种是个股风险。如果你的投资组合是几个行业的组合，从概率上说，你的风险就下降了一半，只剩下系统风险。
梦想一夜暴富的人，容易孤注一掷，提高杠杆的倍率，但高回报意味着高风险，一旦本金丧失，又得从零开始。对于辛苦攒钱起家的中产来说，实现资本增值，我们的心态首先应该不是“想赢”，而是“不输”。
宜人财富的建议是：追求财富要稳中有升，“通过多元化配置方案分散风险，实现人生财富的持续积累”。
3.收益定律
一个人的财富观，往往在他起步的阶段就开始形成。从财富管理的角度讲，你每赚到一块钱，就得到了一次接近财富自由的机会。
财富管理就像一场马拉松。同样数额的钱，在不同人的生活中，运动轨迹是截然不同的。跟时间做朋友，具有耐心的长期思维是投资成功的最重要一环。这也是宜人财富所秉持的价值观。
往往越注重长期回报的人，越能获得更多的收益，巴菲特就是典型代表。在快节奏的投资领域里，巴菲特总是有意识地放慢节奏。擅长“滚雪球”的他，在可口可乐上滚出了100多亿美元，在中国石油上滚出了30多亿美元。
结语
回到开头的话题，我们都说财富自由，究竟什么是真正的财富自由呢？
某种程度上，财富自由的逻辑有它“自相矛盾”的地方：一方面财富带给人的是安全感；另一方面，实现自由要求我们敢于放弃安全感。
跳出金钱的限制看待自己的人生，得出的答案，也许就是你的财富自由。
看过很有意思的一个调查：如果你有1亿元，会如何安排自己的生活？
网友给出的反馈五花八门，其中我最欣赏的一个回答是：
如果我有1亿元，和现在过得生活并不会有什么差别，因为我正活在自己想要过的人生里。
“冒充上流社会，哪有上流啊？全是下流。这就是一帮寄生虫，骗吃骗喝骗炮打。”
这是冯小刚执导的电影《非诚勿扰2》秦奋骂选秀评委的一句台词，在秦奋说这句台词时，一旁的芒果说：“别骂了，再骂连自己都骂了。”
两句简单的台词，足见冯氏幽默里的辛辣，也是对当下中国所谓上流圈层的一种浓缩的批判和反思。
上流是这个社会的溢出物，它不在普通公众的视野，但却与艺术、哲学是近亲。因为艺术与哲学作为精神性的产物同样是社会的溢出物，与实用主义无关。
所以有人说，什么是上流？就是人们作为平民的理想都实现后剩余的理想。上流社会是有思想，有道德，有知识。肯为人类精神与物质世界做出贡献的人们。
他们走在行业的最尖端，不求回报但求自我价值的实现。也许贫穷，也许富有，但都有一种信仰，为了信仰肯随时牺牲自我。
如今，随着顶级私人物品展的亮相，国际奢侈品牌的盛行，“高端”、“贵族”、“精英”、“格调”、“品位”等“上流”的词汇，都已被用得泛滥，让人感觉既非阳春白雪，又非下里巴人；鸡尾酒会、慈善晚宴、高端舞会、小众沙龙、品牌鉴赏会也都纷至沓来，但是有相当一部分却鱼目混珠，名不副实。有人戏称，这是中国的“半上流社会”，或者是“中国式上流社会”。
在Google里输入“上流社会”一词，可以看到许多相关的指导文章。比如在什么社交场合应该穿什么牌子和款式的衣服，佩戴何种限量版的珠宝，拍照应该摆什么姿势；比如应该到什么地方享用美食，品多少年的法国红酒，做何种贵族运动；又比如是否要到南非或者太空完成奢华之旅等。
其实，上述种种不外乎是上流社会的某种表现形式而已，即便有经济实力去享受那些品牌或服务也未必就是上流人群。
《朗曼词典》（Longman Dictionary）中，他们对上流社会的定义则着重强调：上流社会成员的资格是世袭而来，对于那些并未出生在这种家庭中的人来说，原则上是不可能进入上流社会的。
虽然马克思描述的上流社会是资本主义社会中的现象，而各个国家对上流社会的权威解释已与我们今天在中国所谈的“上流”相去甚远，但有一个基本理念也许不容推翻，那就是：没有时间的长久洗练和丰富的物质与文化方面的积累，任何人都不可能成为“上流”。
所以，拥有一双专业舞鞋也许是上流的一种体现，但绝对不是“拥有了一双舞鞋，就上流了”。穿一件价值不菲的晚礼服，品一杯法国拉菲极品红酒，或者点一根哈瓦那COHIBA Behike雪茄，闲来玩玩私人飞机和游艇都不等于上流。
我以为，中国目前只有财富阶层，尚无上流社会。
我曾经读过一篇《中国“上流社会”之尴尬——舞会的文明》的文章，在文章末尾写道“中国的上流社会真是一个十分尴尬的阶层，因为他们自己和为他们服务的机构其实并不懂得什么是上流。他们非常想仪态万方，却不知道如何穿着打扮；他们想受人尊重，却不知应该先从尊重他人开始；他们想显示自己的知识和尊贵，却不知贵在心灵不需张扬。
上流其实不在外表，而是在于你真正把握了多少高尚和前沿的知识，聚集了多少阳光下的财富，实施了多少细致入微的行为准则，拥有了多少高尚宽容的胸怀”。
所谓上流社会是一种形容，一种生活方式，而不是一种社会形态。因此，它必然很难浮现于公众的视野中。但我们可以说，能在中国的城市中，找到种种“上流美”的痕迹，有些人不择一切手段跻入上流，惟独没学会上流的精髓：富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。顶天立地，是谓上流。
可我们看到的往往相反：富贵必淫，贫贱必移，威武必屈。
上流社会之“上流”不仅指在物质财富方面居于上乘，更是指在精神世界上超凡脱俗的优雅风度。
这种风度体现在举手投足的细节之中，是品鉴文化艺术的敏锐能力，是热衷公益事业的悲悯情怀，是面对荣誉挫折的淡定态度，亦是待人接物时的谦和美德；这种风度其实是极为和谐宽容的，它是人们心中的骄傲与内敛，理性与温和，智慧与仁爱。这种风度是装扮不来的，因为它背后蕴藏的是人性关怀，礼仪规范，国际视野，坦荡胸襟。
亚洲资本论坛首席主持人潘杰客曾有过这样的回忆：记得我在采访德国前总理施密特时，眼见他准时出现在总统套房的会客厅准备接受采访时，却又突然转身回到了套间。半分钟后再见到他的时候，在他的西服胸前口袋中悄然多了一块白色纸质口袋巾。原来是因为看见了我“全副武装”，他立即回到房间临时用高档餐纸巾代替口袋巾。
这些细节一直感动着我，让我至今记忆犹新。
如果非要问我什么是上流社会的风度，我认为努力在日常生活的细节上去尊重人、理解人、关心人、呵护人，就是最难能可贵、最难以忘怀的上流社会的风度"。
我们可以不富有，也可以没有权势，但是却不应该放弃对风度的追求。形象风度如同我们血液中流动的文化，向外界传递着人的品位和涵养，正所谓：蕴于内而形于外。
我的一位朋友，在法国巴黎偶遇到一位地铁售票员，他说：当这位地铁售票员交接完工作后，从售票亭轻轻的走出，衬衣的领口内露出雅致的男士丝巾。他手持一书，对我的关注颔首微笑，平和而宁静。这位地铁售票员很可能不是贵族，却拥有真正的绅士气质。
在一些西方发达国家，这种寻常的优雅随处可见，深得众人之心，整个社会都因此精致起来。优雅不仅仅属于上流社会，当我们还没有成为真正的贵族的时候，无论我们有无权势，有多少财富，向上流社会的风度靠拢也许并不是什么坏事。
中国一直没有贵族阶层，以官为贵。敛财斗富，在古时的官场上日甚一日。
如今的一些富人，不但继承了这种斗富的劣根性，攀比炫富亦成为他们潜意识里的生活方式。真正的上流，乃是一种发自内心的自信。时间，是世间最有价值的东西。而“世家”一代代累积起来的历史资产，是“上流”字眼的根源，也就是所谓的文化性。
可惜，在当下，中国有些富人们根本不知道文明国家的大款是如何生活的。
最近一个对美国百万富翁的研究竟发现，这些百万富翁大多数开平民车，用旧家具，甚至选的电话公司也常换，为的是找个便宜的服务。这种几个世纪培养出来的上流社会文化，这是中国的大款一两天学不会的。
一些富了的中国人，他们现在之所以瞄准国际的奢侈标准斗富，恐怕还是因为他们的行为方式在国际上不被自己的同类接受，于是更要争着入人家的圈子，非要花钱给人家看：“老子和你有什么不一样？”殊不知，越是这样，自己就越成了文明的上流社会的贱民。
有上流，无社会。这是目前中国上流社会与国际真正的上流社会尴尬的差距，因为，真正的上流不是炫富，而是源于骨子里的一种自信，它是根植于血脉中的文化道德。
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