1.市面上，一般贷款人员说的利息几厘是什么意思？几厘的利息对应多少年化率？

一般民间谈利息几厘几厘，指的是月息的千分之几。这种方式是按照货币的元毛分厘计算方式，一厘就是人民币本单位元的千分之一。

比如说借一万元，月息5厘，就是一个月还利付息1万*0.005 =50元，单利计算一年就是50*12=600元利息，一年的本息和就是10600元。算下来年息就是600/10000=6%。就是年化率6%。

而根据央行最新数据显示，我国2017年上半年的通货膨胀率是3.7%，年初至今的通货膨胀率为7.5%，并保持在6-8%的水平。

根据费雪效应：（1+名义利率）=（1+实际利率）X（1+通胀率）

从公式中可以看出，两个利率与通胀率有关。即：如果一段时间内（比如一年），通胀率不变，那么名义利率就是实际利率。

贷款100元，贷款时约定年化利率为10%。则一年后需要支付获得本金+利息总计110元。如果该年内通胀率为0，那么名义利率=实际利率=10%。

同样的100元，贷款时约定利率为10%。但该区域内通胀率为7%，即一年前某物品需要100元，则现在该产品需要107元才能购买。在这种情况下进行贷款，一年后需要支付本金+利息=100+10=110元。

但是根据实际利率=（1+10%）/（1+7%）-1=2.8%，也就是如果贷款一年只要实际收益率高于2.8%，你就是获利的。

所以，大家也就知道为什么近几年国内的信贷市场这么火热的原因。

2.先息后本、等额本金、等额本息等哪种还款方式最划算？

等额本息：

一般的银行贷款均可使用等额本息。等额本息是指：把贷款时间内的所有本金以及对应产生的利息，均匀的分配在每一个月中。这种还款方式的特点是：每个月还款金额相同。但每个月还款额中，前面是还利息多，后期是还本金多。

等额本金：

一般的银行贷款均可使用等额本金。等额本金是指：把贷款时间内的所有本金均匀分配在每个月中，同时每个月配上未还款及当月本金对应的利息。这种还款方式的特点：每个月还款的金额不同，第一个月最多，后续越来越少。每个月还的本金一样。这种类型的利息也会较等额本息的低

等本等息。将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。

先息后本：一般是指一年期的消费信贷，例如借款上限为30w，随借随还，按日计息，提前还款不罚息，每个月先付利息，第12个月还本金+第12个月利息。

3.所谓的“先息后本，随借随还”怎么理解？

首先是“先息后本“很好理解，顾名思义先还利息再还本金。

“随借随还”分为四个重点：

01/随借随还 随时用

顾名思义，就是给您一个额度，供您随时提款，不受次数的限制，这就为用户提供了极大的便利。

02/随借随还 随时还

在授信期限内，您可以随时还款，同样也是不受次数的限制。额度循环使用，非常方便！

03/随借随还 到账快

随借随还的产品，很多已经做到了秒放和秒还，在额度和期限范围内，您随时使用网银App发起“提取”，瞬间便会收到资金到账的提示；同样您发起还款动作时，几秒钟就可以收到还款成功的提示。

04/随借随还 费用低

随借随还按日计息，根据资金的使用天数收费，此外随借随还产品提前还款还不罚息，非常适合做生意的朋友。

4.金融顾问教你挑选合适自己的还款方式

等本本金

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息

其实和等额本金差别不大，如果前期有较强的还款能力，则选择等额本金，如果没有太强的还款能力，选择等额本息也是不错的选择。

等本等息

主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。而且这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

先息后本

适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如工程行业、种植业和养殖业。对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。