今天学习内容
1、什么是理财？必须有钱才能理财吗？2、学会区分3大资产，到底什么东西能帮我们挣钱？哪些东西会让我们亏钱？3、穷人和富人之间的差别是什么？
一、什么是理财？必须有钱才能理财吗？理财--资产--现金流
投资不等于理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。
很多人觉得理财和自己没有关系，其实并不是，理财和每个人息息相关，我们花的每一笔花费、每一次收入的分配，都是在理财。只要你在花钱，其实就已经在理财了。
同样一笔钱，你如何使用，这就是理财。不同的处理方式会产生截然不同的结果，这也是我们学习理财的意义和价值。
什么是资产？资产就是一切可以用货币计量的东西：房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等。
会计上把资产划分为流动资产和非流动资产，但对于投资理财一点用也没用，如果有用，那么会计这个职业就是最有钱的了，但是事实上并不是。
入门学理财，首先就必须要学会用三大资产来划分：生钱资产、耗钱资产、其他资产。其次要知悉，学过金融、财会、多年老股民、在银行工作过等都跟会理财完全是两码事。
重点：资产真正的内涵是现金流。现金流就是钱流动的方向。
资产让钱往兜里流就会富有，往外流就会变穷，所以是现金流的方向决定了资产的类型。
二、三大资产
资产的内涵是现金流。根据资产产生现金流不同，分为：生钱资产（躺赚）、耗钱资产（躺着也得付钱），其他资产（躺着就是躺着）。
生钱资产：持有期间能给你持续带来净现金流入的东西。有了生钱资产就可以躺着数钱了，这就是所谓的睡后收入。在你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是，它可以每天工作24小时，全年无休地为你赚钱，并且它还感觉不到累。
例如：十年前自主使用买了8000一平的房子，10年后涨到50000一平卖了，这就不是生钱资产。因为买卖的价差收入是一次性的收入，而不是持续的现金流入。如果把房子出租出去，每个月的租金所得能覆盖房贷、物业费，这才是躺着挣钱的收入，属于生钱资产。
耗钱资产：持有期间能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的睡后支出，比如贷款买的房子、车子。耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人，因为这个资产会让你的钱从兜里一直往外流。
由于耗钱资产持续不断的带来净现金流出，持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱：那就是卖出价格大幅高于买入价格时（价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出），但是未来的价格是很难确定的。
耗钱资产的持有损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。
其他资产：持有期间能给你持续带来净现金流出的东西。有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着。其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益，只能在未来卖掉它的时候赚到不确定性的收益（也有可能亏钱）。
黄金、古玩、收藏品属于其他资产，因为这些资产本身没有给咱们带来持续的现金流，只有价差收益，有很大的不确定性。
三、穷人和富人之间的差别是什么？
富人的两个秘密：1、生钱资产占总资产的80%以上；2、好支出占总支出的80%以上。
穷人的死穴1：毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！死穴2：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。
月光/负债或积蓄不多的人，为什么不能等有钱再理财？月光和积蓄不多本质是错误的理财思维造成的。【在花钱上】很多都是不合理的坏支出，习惯了买买买、冲动消费后要么用了几次就放置一边，要么后悔恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却犹豫思前想后。害怕做出改变，恐惧做选择。其关键是没有持续的好支出，会被坏支出的思维意识带着欲望走，所以没有将有限的资金花在刀刃上。【在攒钱上】单纯靠工资攒钱是最低效的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的资本。
聪明的伙伴会在获得第一笔工资收入时，就开始选择合适的理财工具来积累自己的工资和非工资收入了。具有富人思维的人，即便是负债、月光，或者积蓄不多的时候，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。总结：提升财富要靠工资和非工资收入。
普通或中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中，不重视理财？因为不安全，看似收入比较稳定，其实抗风险能力很低，因为有房贷车贷要还，小孩要养，大量的耗钱资产占主要，甚至父母的医疗还要大量的开销。
【孩子还未成人的家庭】孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量得不到保障。
【全职宝妈的家庭】女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。
所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的【非工资收入体系】，【在没有意外发生的时候】可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；【在意外发生的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。
学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为了家人生活安全负责。
总结：普通人的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充沛的非工资收入的中产家庭，谈不上财务安全健康。
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