买保险，指定受益人重要吗？

答案：是，非常重要！

如果投保时不确定好受益人，最终的赔偿结果可以与投保初衷大相庭径。

 一、保险受益人是什么？

一般来讲，保险中的受益人就是被保险人自己，赔付的保险金是给到被保人。

对于含有死亡保险责任的险种，可以指定受益人。如果被保险人身故，就由其投保时指定的受益人领取保险金。

如果被保险人未指定受益人，则保险金将作为被保险人的遗产进行分配。

理论上有身故责任的险种都可以指定受益人，如寿险、意外险和重疾险。不过网销的意外险很多在购买时只能勾选法定受益人，而不能指定受益人（安联和史带的百万意外险可以指定）。

二、 受益人可以随意指定吗？

保险法第三十九条规定：

人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

理论上，只要经被保险人同意，法律上是未禁止指定非亲属作为受益人的。

但在实操中，中国内地绝大多数保险公司仅能指定直系亲属作为其受益人，这是为了防范道德风险。

仅有极个别的保险公司是可以指定任意人作为受益人的。

三、不指定收益人有什么影响?

如果不指定受益人，保险金就将作为遗产，走法定继承程序，由被保人的法定继承人来继承。以下几种情况都是保险金都是作为被保人的遗产，由法定受益人来领取的：

1）未指定受益人

2）指定的受益人先于被保险人身故

3）受益人放弃或者丧失收益权

法定继承人有：

第一顺位：父母、配偶、子女

第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

保险金如果按照法定继承程序走，存在几个风险：

第一，被保险人生前有未缴税款和未偿还债务，未指定受益人情况下，法定继承人实际所能得到的保险金或将面临缩水。

如果被保险人生前还有债务未还清（如银行贷款等），那么法定继承人在继承其遗产的同时，也必须承担其债务与应纳税款的偿还义务。如果被保险人生前有未缴税款和未偿还债务，那么法定继承人能继承到的保险金将大打折扣。

富贵鸟的创始人之一林某去世，其子女却放弃了继承亿万家产，主要原因便是林某生前欠银行2.9亿元，其遗产不足以偿还偿还银行欠款。

如果A为自己投保了寿险，指定其子女为身故收益人，那么其身故后，保险金为子女的受益权，而非A的遗产，自然就不用偿还A的债务。

但是需要注意的是，如果指定A的妻子为其受益人，如果其债务被认定为夫妻共同债务，那么A的妻子得到的保险金赔偿，仍负有清偿债务的义务。

第二，法定继承手续更为繁琐。

如果指定受益人，领取保险金只需要被指定的受益人确定自己与被保人的关系即可，较为简单。

如果没有指定受益人，需要拿到所有法定受益人认可的财产继承公证书，且需要全部的法定受益人（缺一不可）到保险公司申请，方可进行保险金的领取。在实操中，可能还需要在公安等部门做相关认定，证明这几个人，且仅有这几人是，被保人的法定继承人。

四、指定受益人有什么技巧？

第一、按照自己意愿按份额、多顺序设置指定受益人。

为了防止出现受益人与被保人同时身故导致保险金按照遗产走法定继承，可以设置多个顺位的受益人，如：

第二、如果单纯考虑避债因素，可指定被保人的子女和父母作为受益人。

当然，这只是单纯处于避债这一因素的考虑，如果有其他的偏好需要综合考虑，可以咨询身边专业的保险顾问。

第三、如受益人先于被保人身故，及时做保单受益人和收益份额的变更。

如果未做变更，那么这位身故的受益人的收益份额将作为被保人的遗产进行分配。

最后，无论选择法定受益人还是指定受益人，都是一个个人选择的问题，只关乎风险，无所谓对错~

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