对于不同的人，收入资产状况有所不同，理财的需求也是不同的,理财实践也呈现出四个不同的层次。
请标注简书理财！
第一个层次可称为 “随意理财”, 即通常而言, 个人或者家庭都会有一个大概的资金计划,如一个月乃至一年中, 会有哪些数额较大的开销,这几笔资金又可以从哪些渠道筹集到。这是人们凭着日常生活的经验, 都会做出的潜意识的理财方式。
第二个层次是专业理财, 主要是指各大金融机构推出的理财产品, 这些金融机构同时还提供一些专业性的咨询及销售服务, 人们可 以此做一些专项的投资理财。业内人士认为, 专业理财的内容仍不够全面, 比如, 保险公司推出的理财计划, 主要针对健康、 疾病、 财 产, 教育等方面, 对于个人或家庭的收支平衡, 以及风险规避方面关注不多。然而,由于这一层次的理财活动的推广比较迅速,因此也更容易受到人们的关注和参与。
第三个层次是相对全面的理财,即一些金融机构在设计某一款理 财产品的时候,也会考虑一些相关的功能。比如说,某一种保险产品在重点关注个人的健康、安全之外,也可能会考虑人们投资收益方面的需求。 然而, 相对于人们多种理财需求而言, 这一层次的理财还不 够全面系统。
第四个层次就是理财规划,即个人或家庭的财务安排是从收人、支出, 以及理财目标、 家庭的风险承受度 导方面统筹地考虑。 其着眼 点是个人或家庭财务运行的健康和安全,渉及到人生目标的方方面面,构成了一个理财规划体系。理财规划在国内兴起的时间不长,但 由于贴近经济社会发展的需婴,专业理财师已成为一个发展讯速的新兴职业。
正确的理财观念应是既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障; 既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制; 既包括投资理成既包括生活理财保证满足自己正常的生活需要, 其次是对剩余财产进行合理安排, 合理划分生活开支与可投 资资产。
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