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理财产品对应的风险等级

理财产品对应的风险等级

作者: 我爱小驴 | 来源:发表于2022-09-22 09:25 被阅读0次

    理财产品风险等级1

    风险等级似乎是一个具象的名词,其实它一般根据理财产品的投资范围、

    风险收益特点、流动性等不同因素来设定,包括谨慎性产品(R1)、稳健型产品

    (R2)、平衡性产品(R3)、进取型产品(R4)以及激进型产品(R5)。

    R1 和R2,投资范围相似,多数是银行间、交易所市场债券、资金拆借、信

    托方案以及其他金融资产等。通常说来,R1 级别投资风险局部的比例更高,而

    且通常有保本条款,也就是“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

    R3,这一级别的产品除了可以投资于债券、同时存放等低波动性金融产品

    外,还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,不过后者的投资比例

    不超过30%。这个级别不保证本金的偿付,有一定风险,结构性产品的本金保

    证比例一般在90%以上,收益浮动会有波动。

    R4,该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品比例可超过

    30%,不但不保证本金偿付,而且本金风险较大,如果你的存款不多,建议别

    玩,因为收益浮动且波动较大,投资比拟容易受到市场波动和政策法规变化的

    影响,亏本的可能性高。

    R5,这个级别的产品可完全投资股票、外汇、黄金等波动性高的金融产

    品,也可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。因此本金的风险很

    大,收益浮动和波动较大,但高风险的同时,运气好的话带来的收益也会比拟高。

    其实理财产品说明书中就有风险提示,一般位于产品说明书前半局部,大

    家要重点关注理财产品到期后本金以及收益是否能够保证,以及保证的`比例和

    金额。

    在投资之前,也要了解产品的投资方向,即使某款理财产品销售火爆,但别跟风剁手。产品投资方向直接决定了产品的风险和收益。比方资金投向是债

    券回购、存款、国债、金融债以及央行票据等,这样的理财产品风险较低。而

    如果资金投向为二级市场如股票、基金等,这样的理财产品风险偏高,投资门

    槛相对较高。

    购置理财产品时,也要关注产品的流动情况,了解赎回时间以及费率的相

    关规定,建议各位筒子将资金分为长期以及流动性资金分别进行投资,长期闲

    置的资金可以考虑购置中长期理财产品,这样收益率也会有多提高,如果是流

    动性资金可以购置开放式理财产品。

    理财产品风险等级2

    理财产品风险等级包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品

    (R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5),共五个等级。

    R1级:

    该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变

    动小,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

    因其通常具有保本条款,所以就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收

    益类产品,如国债以及银行存款产品都属于这一等级,适合保守型投资者。R2 级:

    该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对

    可控。

    投资范围多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托方案及其他

    金融资产等。同样适合保守型投资者。

    R3 级:

    该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一

    定波动。

    这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可

    投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原那么上不超

    过30%。虽然不保证本金的偿付,有一定的本金损失风险,但结构性产品的本

    金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。适合平衡型投资者。R4 级:

    该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较

    大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

    投资范围通常与挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过

    30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,亏损的可能性较

    高。适合积极型投资者。

    R5 级:

    该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动

    极大,投资极极易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

    可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍

    生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动

    且波动极大,对应的预期收益也会较高,适合激进型投资者。

    想要理财,前提是自己已经攒下了一定的积蓄,之后才能选择适合自身情

    况的理财产品。这里建议新手先从风险级别比拟低的保本理财产品开始,选择

    国债、靠谱的货币基金或存款产品等。理财之前一定要评估好自己的风险承受

    能力,记住“收益越高,风险越大”。

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