今天给您带来的书叫《老后破产》，它还有一个副标题：名为“长寿”的噩梦。
提到晚年生活，你希望是什么样的呢？是含饴弄孙，享受天伦之乐？还是说走就走，周游世界？不管你喜欢那种生活方式，舒适又安逸的晚年生活一定是每个人都向往的。
然而，理想很丰满，现实很骨感。很多人年轻时努力工作，有房子、有存款，有养老金。到了晚年却捉襟见肘，忍受病痛，失去社交生活，甚至失去了活下去的意义。这些勉强度日，随时会因为生病或者受伤无法依靠自己的收入生活下去的老人们就生活在我们的邻国日本。这些老人的境遇被称为“老后破产”。
《老后破产》这本书是根据日本NHK特别节目《老人漂流社会——“老后破产”的现实》所作的通讯报道编著而成的。
众所周知，英国BBC以高水准、高质量的纪录片闻名于世。在这方面，日本HHK与之齐名。NHK特别节目制作组，敢于大胆挖掘事实真相，不畏挑战，曾推出过《无缘社会》、《女性贫困》等多部反映日本社会现实问题的纪录片和书籍，引起社会极大反响。
而这本《老后破产》更是明确以“金钱问题”为主轴，揭露“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等方面中的各种影响。
那么，“老后破产”到底是什么样的？究竟是什么原因让这些曾经努力工作的普通人陷入“老后破产”？而我们又能从中获得怎样的启示呢？
现在就让我们带着这些问题，开始学习这本书吧。
01 “老后破产”到底是什么样的？
首先我们要去看看那些濒临老后破产的老人们的日常生活，用事实说话你会更理解什么叫“老后破产”。
我们先来介绍一位田代先生。田代先生83岁，独自住在东京港区高级住宅区的公寓里。他租住的房子不到10张榻榻米，也就是不到16.5平方米。
家里很乱，门厅前堆放着脏衣服，洗碗池里的锅碗瓢盆都未清洗，睡觉的地方被子没叠，到处都是杂物。
田代先生每月有10万日元的养老金，折合人民币大约6000元。房租要6万，水电煤气费和保险费2万，生活费只有2万。
田先生一直想换个便宜的房子，这样生活就能轻松一些，但是没有钱搬家。也许你会说，每个月节省一点，多攒几个月，不就有搬家费了吗？
事实上，田代先生已经节省得不能再节省了。
他首先节省的就是伙食费，每天不超过500日元，也就是人民币30元，午饭还经常不吃。即使这样，在养老金发放的前几日，也会面临没钱买饭的窘境。那几天只能煮一把便宜的凉面艰难度日。
生活费再节省也不能不吃饭，所以田代先生节约的另一项就是电费。你能想象没有电的生活吗？
洗衣机不能用，衣服全部要手洗。空调不能用，房间里又热又闷，只能一直开着门让风吹进来一些。天黑了，没有灯，没有电视，只有一台用电池的收音机陪伴这位老人度过漫漫长夜。
田代先生一直没结婚，父母已经去世，哥哥和弟弟多年未联系早就疏远了。田代先生不愿意麻烦别人，一个人精打细算地过日子，但是生活还是很艰难。
田代先生的原生家庭并不富裕，中学毕业后就到啤酒公司上班，一直兢兢业业，无日无休。开一家属于自己的啤酒店，一直是他的梦想。在40岁的时候，他辞了职，拿出全部积蓄又借了一些钱，终于开了一家小居酒屋。
刚开始酒屋经营的还不错，后来日本经济恶化，酒屋的生意也越来越惨淡，10年之后还是破产了。田代先生感叹道：“一直都在认认真真地工作，谁能想到老了会是今天的样子呀！”
你是不是也像田代先生一样，认为只要年轻时努力工作就会收获一个安稳的晚年？然而现实却打脸了。
在日本，75岁以上的老人看病只需支付医疗费的一成，看一次病加上各种检查费用不会超过1万日元。但是对田代先生来说这还是太昂贵了。
田代先生已经多年没去过医院了，有个头疼脑热都是自己忍着，或者在药店买点药对付着。虽然身体没有大毛病，但还有件事儿让他烦心，那就是牙没了。他一直没装假牙，也一直没去看牙医，不是不想实在是没有钱。
你以为去不了医院独自忍受病痛就很痛苦了吗？田代先生却说比这更痛苦的是没有朋友没有熟人。
年轻时田代先生最大的乐趣就是和朋友们外出旅行，一起看风景，泡温泉。至今他还保留着和朋友们旅行时制作的徽章，只是现在再也没有机会出去玩儿了。
朋友聚餐，婚礼葬礼哪一样都需要钱，没有钱就无法参加社交活动。自己没有钱又不想让别人知道，田代先生只好推辞、躲避朋友。慢慢地，朋友间的联系也就断掉了。
田代先生说，想早点死了算了，死了就不用担心钱了，现在这样子活着，说实话也不知道到底是为谁活着。
在日本，宪法规定因养老金少，没有其他储蓄存款或财产，生活贫困的人是可以享受生活保护的。
支付给单身者的生活保护费大约是每月13万日元，低于这个数字的，可以领取差额。一旦接受生活保护，医疗费、护理费将全部免除。
田先生认为自己每月的养老金有10万日元就不能享受生活保护了，而实际上他是有权享受的。
不仅仅是田代先生，很多老人都对生活保护制度不甚了解，以至于很多本来可以享受生活保护的人没有得到保护，陷入老后破产。
田代先生的故事让我们看到老人们狼狈不堪的生活，失去社会联系的无奈，那么菊池女士的故事让我们感受到的是病痛缠身，寂寞孤独的痛苦。
菊池女士80多岁了，独自住在都营住宅区。她有风湿病，行走不便，每次都是家政护理员从外面的信箱中取出钥匙，打开房门上门服务。
菊池女士每月有8万日元的养老金，房租1万日元，生活费7万，护理费3万。养老金不够花，护理费都是用存款支付的。
按照她的情况，每周1次的上门护理显然是不够的，如果增加次数，费用也会加重。即便自己只负担一成，菊池女士仍然觉得难以承受。
存款是有数的，总有花完的一天，每当想到这些，菊池女士内心都很不安。
因为腰腿疼痛，菊池女士几乎一天都是在床上度过的。所以她还接受了另一项护理——打扫房间和做饭。家政护理员每天早上来，每次1小时，午饭做好后就放进冰箱里。每天中午要靠菊池女士自己取出来吃。
从床边到厨房，正常人几步就走到了，但对菊池女士来讲却要拼尽全力。她先是在床边给自己鼓劲，“嗨”的一声站起来，抓住从床边升至天花板的杆子，借助扶杆把身体拉起，站立。
一站起来立即紧紧抓住床边带滚轮的步行器，像婴儿学步那样，慢慢的一步步往前迈。不过5米的距离，她要停下来好几次，调整呼吸，表情也很痛苦。
等到她终于走到冰箱前，也到了最困难、最危险的时候。她要一手抓着步行器，一手打开冰箱门，稍有不慎就会失去平衡摔倒。然后慢慢地伸手够到午餐盒，再拉出来，关上冰箱，把东西放在步行器上的袋子里。
接着两只手紧紧抓着步行器，调转过身子往回返。回去的路比来时更痛苦，更费时，等到菊池女士终于坐到床上时，几乎耗尽所有力气，要花两三分钟才能平复住呼吸。
“取午饭的考验”每天都在等着她，如果哪一天，这几米路也走不了了，等待她的会是什么呢？
家政护理员每天走后，就剩菊池女士一人在家。虽然能看电视，看报纸，涂色画画，但对于爱说话的菊池女士来说，这样的日子还是很寂寞。
没有人聊天，无法外出，菊池女士就对着窗外的大树、小鸟和天空说说话。见到nhk的采访人员，也会很热情地挽留大家住下来。
其实，年轻时的菊池女士生活得很美满。丈夫经营一家建筑公司，菊池女士一边在建筑公司做经理，一边照顾儿子，一家人还经常开车去旅游。
独生子和老公相继去世后，菊池女士的生活开始转变，身体和经济状况每况愈下。如今，只能坐轮椅出行的菊池女士连一个推轮椅的家人都没有，外出走走竟然成了一件奢侈的事。两个月一次的养老金发放日几乎是她唯一的出门机会。
菊池女士的养老金本就不够用，却还在不断降低，而护理保险费、消费税却在不断上涨，存款消耗的速度也不断加快。
菊池女士痛苦地说：“一点一点的就像软刀子杀人一样啊，反正是要杀，干脆一刀杀了算了，不想什么长寿了。”
在录制组结束采访后不久，菊池女士因病住院了，她的健康状况恶化，护理方案由原来的二级调整为三级，费用自然也要增加。原本拮据的经济状况变得更加艰难。可如果不调整，一个人的生活马上就维持不了了。
虽然说存款全部花光时，能得到生活保护，医疗费和护理费也会免除，但是完全没有存款的状况，同样让人恐惧，如芒在背。
“当财产都没了，接受了生活保护就真能生活下去吗？”这是正在陷入破产的老人们最担心、最怀疑的事情。他们尽量节衣缩食，不动用存款，有病也忍着不去看，最后却导致病情恶化，危及生命。
老后破产的恐怖，是一点一点将人逼入绝境的，不安和恐惧早在入不敷出的时候就开始了。
如果你以为老后破产只是老年人的噩梦，那可大错特错了。因为照顾老人或者子女失业，老后破产拖垮两代人的案例正在日本显著增加。
下面要讲的这位泽田先生非常喜欢小动物，年轻时他在一家宠物店工作，边工作边学习，终于在30多岁时开了一家自己的宠物店。
泽田先生一直单身，父亲去世后他就和母亲生活在一起。55岁时，他的母亲得了老年痴呆症，为了照顾母亲，满足母亲“想在自己家里死去”的愿望，他一边工作一边照顾母亲。
后来母亲越来越离不开人，泽田先生在痛苦中选择了关闭宠物店，一心照顾母亲。一年后，母亲去世，50多岁的泽田先生想再就业却怎么都找不到工作。无奈之下，他只好变卖房产，让自己有点积蓄，再租个便宜的房子。
然而，生活好像走进了死胡同。没有工作，没有亲人，泽田先生找不到租房保证人，什么房子也租不了，只能长期居住在旅店里。旅店的房间很小，将近6万日元的房租却并不便宜。
祸不单行的是，两年前泽田先生得了脑血栓，一度半身不遂，康复训练后要借助拐杖才能慢慢走，说话也变得含糊不清。没有工作，积蓄不断减少，62岁的泽田先生还要熬3年才能领到养老金。
开宠物店时，泽田先生的养老金变更手续办得不顺利，后来有段时间手头紧，也没有交养老金。所以即使65岁能顺利领取养老金，也只能领到一点点。
泽田先生也曾去政府部门咨询过生活保护的事，工作人员告诉他，等到存款只剩5万日元时再去。可万一那时得不到生活保护，泽田先生马上就会陷入绝境。一想到花光积蓄就会让泽田先生深深地不安，可是除了拼命节省，还能有什么办法呢？
泽田先生是因为照顾患病的母亲，失去经济来源，被拖入老后破产的。而另一些中年人是因为公司裁员失业当起了啃老族，让两代人一起陷入破产的窘境。
木村先生家就是这样，老两口已经80多岁了，儿子也50多岁了。三年前木村先生卧床不起，妻子千代和护理员一直尽心尽力的照顾他，虽然养老金不丰厚，但两个人的生活还是能勉强维持的。
问题出在儿子身上，儿子失业好几年，和父母住在一起，一直靠父母的养老金过活。儿子既不找工作，也不与家人交流，就这么一直耗着。政府部门的负责人想帮助他接受生活保护，帮他找工作，儿子完全不配合，谈都不愿意谈。
木村夫妇很是为他担心，自从失业后儿子再未交过养老保险，等他退休时养老金都不够维持生活的。如果儿子领取养老金前父母就去世了，收入马上就会中断。
这种四五十岁以后收入减少甚至失业的人在日本正在快速增长。其实这种事在我们身边也是有的，大家还记得那个从收费站下岗找领导讨说法的大姐吗？36岁的大姐说自己除了收费啥也不会，也学不了什么东西了。下岗之后等待她的也是艰难的再就业。
看了这么多案例，老后破产的凄凉无奈和恐惧绝望让我印象深刻。相信你也和我一样，不愿成为老后破产中的一员。那么，为什么勤勤恳恳工作，晚年生活却是如此悲惨？下面我们要一起探究一下“老后破产”的原因。
02 “老后破产”的原因
造成“老后破产”的原因可以归纳为三条：一是对养老问题的不重视，二是生病或意外造成的额外支出，三是社会原因。
我们先来说第一个原因——对养老问题的不重视。
书里的这些日本老人普遍认为，只要年轻时努力工作，就可以收获一个安逸舒适的晚年。这句话听起来好像没错，你是不是也这么认为？努力工作实现自我价值，为社会做一份贡献，这是没错的。但是，晚年生活的好坏是需要我们提前规划的。换句话说，养老问题需要我们未雨绸缪。
前面说过的田代先生，本可以享受生活保护这个福利，就因为不了解政策让自己陷入了困境。
在日本，养老金主要分两类，一类是国民养老金，原则上20岁到60岁的人都要加入。一类是社会养老金，由企业正式员工加入，保费由企业和员工对半支付。
说到这里不得不提一位山本女士。山本女士年轻时在一家超市的男装卖场工作，她工作能力很强，是一个自信洒脱又时髦的姑娘。
山本女士工作到57岁退休，那时不懂得社会养老脱退补助金制度是怎么回事儿？便一次性领取出来了，所以从那以后就没有社会养老金了。
现在独自生活的山本女士已经80多岁了，每月只有6万日元的国民养老金，房租却高达5万日元，生活格外艰难。
即使按照当时的物价，一次性领取也不是什么大数目，怎么看一次性领取都是损失巨大。但是这一点，直到山本女士为生活发愁时才意识到。一份养老金不够用，只能一点点取出存款，为了少花钱有病也是忍着不去医院。
另一位渡边女士的遭遇更让人气愤。65岁的渡边女士一直在宾馆做清扫员，因心力衰竭倒下后，公司强行把她解雇了。直到这时渡边女士才发现公司一直骗她，从未给她缴纳过养老保险，然而为时已晚。
没有养老金，渡边女士只能依靠存款生活，每月房租，生活费，医疗费加起来要7万日元，存款只有300万日元。这样算下来只够维持三年多的生活。一旦发生意外，渡边女士随时会陷入老后破产。
如果田代先生对生活保护政策多一些了解，就能避免陷入破产困境；如果山本女士弄清楚社会养老金政策，养老金就能多领几万日元；如果渡边女士去核实一下自己的保险情况，就不会被公司欺骗几十年。
那么你呢？按时缴纳养老金了吗？缴了多少年，缴纳基数是多少，你都清楚吗？了解现在的养老政策吗？知道怎样保护自己的合法权益吗？
所有关于养老的问题都要亲自弄清楚才是对自己的负责。
重视养老问题还不够，因为晚年生活不是吃饱穿暖就行了。书里提到的很多老人通过省吃俭用也能用一份不多的养老金勉强生活，但是一旦生病或者遭遇意外，需要长期治疗护理的时候，生活一下就陷入了破产。
生病或意外造成的额外支出就是陷入“老后破产”的第二个原因。
疾病和意外是每个人都会面临的风险。老年人因为身体机能退化，患病的概率更大。常年卧病在床的菊池女士，心脏不好离不开氧气瓶的渡边女士，癌症手术后每月要打针的川西先生。每月的治疗费、护理费像一座沉重的大山压在他们身上。不接受治疗和护理很快就活不下去，接受了也就意味着加速了破产。
如果没有足够的钱专门应对生病或意外，破产只是早晚的事。
最后，我们来聊一聊造成“老后破产”的第三个原因——社会原因，这里的社会原因指的是人口老龄化和经济衰退。
根据世界卫生组织及联合国定义，65岁以上老人占总人口比例超过7%，意味着进入老龄化社会。当这个比例达到21%就是超老龄社会。日本在2007年已经进入了超老龄社会。
老龄化意味着劳动力减少，以日本为例，从劳动力人口抚养65岁以上老人人口的比重来看，1990年为5.1人抚养1人，2010年为2.6人抚养1人，到2030年将是1.7人抚养1人。
这些老人年轻时正是日本经济高速发展的时期，可是到了晚年，日本经济衰退，养老金不断降低，物价不断上涨，一份养老金显然不能给退休生活带来保证。
另外，由于经济衰退，年轻人就业困难，中年人遭遇失业危机，“老后破产”现象开始向中年人蔓延。
说到这里，造成老后破产的原因就讲完了，它们分别是对养老问题的不重视，生病或意外造成的额外支出以及人口老龄化和经济衰退这样的社会原因。
03 “老后破产”对我我们的启示
据中国发展基金会发布的报告预测，到2022年左右，中国65岁以上人口占比就将达到14%，中国社会由老龄化社会正式进入老龄社会。
讲到这里，你一定发现了“老后破产”离我们并不遥远，年轻人和中年人应该早早为养老做准备。
我们可以从以下四方面着手：
首先，投资自己，实现收入多样化。
从书中的故事中我们不难发现，那些日本老人无论是打工还是创业，都是兢兢业业的。然而，不管工作时多能干多风光，一旦失业，生活很快就会陷入困境。可见，一份收入的风险是很大的，只有收入多样化才能降低这种风险。
除了做好自己的主业，用自己的特长、爱好发展副业，做一个斜杠青年已经成为时代潮流。比如新媒体写作、婚礼主持人、开网店做微商等等。最重要的是不断的学习成长，保持自己的核心竞争力。如果你除了收费啥都不会，那真的很危险了。
在面临家庭变故时，多份收入能让你从容应对。无论是失业在家还是照顾生病的家人，生活不会因意外而改变轨迹。
第二，学习投资，实现躺着赚钱。
在未来，投资理财将是每个家庭必备的生存技能。钱赚得多也要用心打理才行，要知道花出去的叫“消费”，留下来的才是“财富”。如何赚到第一桶金，如何用钱生钱都将成为人生必修课。家人生病了，多份收入就是我们面对困境的底气。如果自己生病完全不能工作呢？积蓄再多也有花完的时候，这时候投资收益就是我们的收入保障。
第三，用保险构筑充足保障。
社会老龄化的进程我们无法阻止，经济的繁荣与否我们也无法左右，生老病死亦是不可更改的自然规律。我们能做的就是考虑到最坏的情况，为自己多做一份保障，比如在社保之外，再购买一些商业保险。除了养老，在医疗、重疾、意外等方面也做上保障。多一份保障，我们也就多一份面对困难的能力。
最后，健康才是高质量生活的保证。
如果你有足够的养老金和保险，到晚年时你是愿意衣食无忧的躺在病床上还是想生龙活虎地潇洒人间？虽然我们无法避免生病，无法对抗衰老，但是养成健康的生活习惯能让我们身体更健康。
健康生活很简单，比如：早睡早起，按时吃饭，营养均衡，适量运动，定期体检，保持好心情，有病治病不拖延。你看，其实这些并不需要花费很多钱，但日积月累下来却可以为我们的健康打下坚实的基础。
讲到这里，老后破产对我们的启示就讲完了。俗话说人无远虑必有近忧，养老问题不仅要重视，还要提早规划。
我们可以从四方面做准备：一是投资自己，保持竞争力，让收入多样化；二是学习投资，让钱生钱；三是合理购置保险，花小钱分散大风险；四是养成健康习惯，让生活质量更高。
到这里《老后破产》这本书就学完了，虽然日本与我国国情不同，但社会老龄化是我们都要面临的问题。与日本的“先富后老”相比，我们的“未富先老”情况更严峻。长寿意味着我们的晚年生活更长，需要我们做的准备更多。
经济的繁荣衰退，国家的养老政策都不是我们个人能决定的，我们每个人能做的是未雨绸缪，把自己的命运掌握在自己手中。
希望这本《老后破产》能引起你的注意，希望长寿不会成为你我的噩梦！
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