财富不会从天而降，除非你指望着中彩票。
财富自由是每个人的权利，追逐梦想是我们的天职。但是这并不代表我们什么都不做，在追求财富自由这条路上，并不是一帆风顺的。
如果依靠工资，我们很难实现财富自由，除非你是依靠退休金来养老，那么只需要你认真工作，保证不被辞退，一直干到退休就可以了。
你也知道，我们并不是金钱的奴隶，努力赚钱，是为了有更好的生活。金钱可以给我们更好的安全感和自由感，金钱虽然不是幸福的源泉，但是可以给我们提供一种可能，一种可以让我们过上想要生活的可能。
还有一种可能，就是，金钱可以让我们更贴近幸福。
如果想要实现这样的伟大目标，实现财富自由，我们就不得不面对一个问题，那就是：我们需要多少资产，才能实现财富自由。
通用的4%财富自由法则
在财富自由这条路上，并不是一帆风顺的。我们需要明确财富自由的定义。
财富自由：被动收入大于支出，可以从一定意义上说，是实现了财富自由。
1994年，麻省理工的学者威廉班根，提出了一个著名的理论4%法则。
这个法则，意思就是你有一笔资产，每年你可以从中提取4%，这样就可以实现源源不断的资产，就实现了财富自由。
这个法则流传已久，我们也一直沿用这样的法则，是因为，4%约等于我们的平均国债收益率，也就是保险的收益率。只要大于这个收益，是保本的，是安全的。
但是前提就是，你的支出，不能大于资产的4%。
比如，你一年的开支是20万，那么你想要每年提取20万的收入，需要有存款是多少呢？答案是500万资产，如果你有500万的资产，每年提取4%，就可以完全覆盖每年的开支。
如果是按照这样的比例去花费，你的钱是永远花不完的。如果平时再有一些其他收入，就实现了财富自由。
必需消费通货膨胀和生活息息相关
如果我们通过4%的法则实现财富自由最好了，在理论上确实如此，但现实我们却忽略了一个问题，就是通货膨胀。
计算通货膨胀，我们一般从两个方面考量，一个是：必需消费通货膨胀率，一个是可选消费通货膨胀率。
比如通货膨胀率，一般就是我们一定要消费的那部分，比如衣食住行，是每个人都无法选择的，是必需消费的。
我们之所以缺乏安全感，就是我们在生活中，总感觉钱不够用，因为通货膨胀是隐形的，我们看不到，只能感觉到钱越来越不值钱了，买的东西越来越少了。
比如十年前，一个人的月工资是3000元，是不错的收入水平，而如今，3000元的工资，生活有些困难。
这方面，我们通常用CPI来统计，也就是居民消费价格指数。虽然也是指数，和股票指数不一样，这个指数衡量的是居民消费价格指数。
据统计，这个指数，一般增长率为2%-3%，也就是说，我们的货币贬值速度在2%-3%。
如果只考虑这个必须消费通货膨胀率，我们的收入只要跑赢这个指数就可以。加上我们的4%法则，每年被动收入在6%左右就可以。
然而，这个理论值，和我们的真实生活相差很远。
可选择通货膨胀让我们陷入恐慌中
如果只是物价指数的通货膨胀，其实影响并不大，但是生活中，我们需要开支的部分太多了。我们除了衣食住行，还需要优质的教育，良好的医疗条件。这些价格的增长，是轻松超过CPI增长速度的。
家里有孩子的，想读优质的学校，需要参加补习班，需要参加兴趣班。实际上，培养一个优秀的孩子，开销所需要的，远大于CPI增长速度。这个通常和M2增速有关。
M2是广义的货币概念，是由现金、活期存款、定期存款组成的。M2的增长速度，代表了社会广义货币的增长速度。
我们都知道，如果市场的钱多了，一定会引发通货膨胀。那么M2增速快了，也就是货币增多了，市场上钱多了，物价就会太高了，从而引发通货膨胀。
在过去的十几年里，M2的增长速度一直增长很快，这几年才逐渐降下来，保持在7%-8%左右。
这里要明白，这个通货膨胀率会让我们陷入恐慌中，因为比例太大了，会很快就把我们的现金变得一文不值。
因为每个人的资本增速不同，有的人获取能力强，他们就可以用钱买到优质的资源，比如学区房，更好的私立学校。
我们普通人，需要努力赚钱，和这些人去竞争，就会导致物价水涨船高，从而引发了通货膨胀。会让我们再一次感到恐慌，却又无法停止下来。
这就像一个永动机，一旦开始，就无法停止。
这个通货膨胀，虽然是可选型通货膨胀，却反而成了很多家庭的必需。谁也不希望自己接受差的教育资源，也不愿意自己过贫穷的日子。
因为攀比，嫉妒，欲望，或许这就是我们现代人很累的主要原因吧。
写在最后：
从通货膨胀来看，我们的通货膨胀率大约维持在9%左右，当然，如果家庭的可选消费降低，就可以更早地实现财富自由。
每个家庭所处的时间段不同，需要的开支也不同，年轻的时候有孩子，开支大，老年的时候没压力，开支小，所以，不同时间段，需要的投资回报率就不一样。
如果只是需要4%就可以维持正常生活，只需要投资货币基金就足够了，或者银行定存，都可以用4%的增值来实现财富自由。
但是，想要更好的生活，那么投资回报率的速度，一定要大于M2的增长速度，也就是要大于9%。那么单纯投资货币基金，定存，都是赶不上通货膨胀的，必须依靠固定资产或者股票类的投资。
金钱，体现了一种特殊的人生观，也反映了我们的心理状态。但是金钱不会自动产生，需要我们投入更多时间。
或许此时你没有感到金钱的重要性，只要遇到财务危机，就会感到钱的必要性。如果想要实现财富自由，就要克制生活，严于律己，早日赚到人生的那个500万。
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