以为交了“五险一金”就能安享晚年，那你就大错了。

以为交了“五险一金”就能安享晚年，那你就大错了。

对于正值青壮年的人来说，“养老”似乎是一个有点遥远的事情。大家都顺理成章的以为只要规规矩矩缴纳社保“五险一金”，等若干年后自己老了，就可以像长辈们那样领着退休金，安稳的享受余生。

这想法放在以前没什么毛病，然而，现在的“世道”却有些变了。

但随着我国人口老龄化的加剧，退休的人多了起来，而缴纳养老金的人却相对减少，这让作为我国养老保障体系的主要支柱——基本养老险（就是从工资里扣的五险之一）已经有些不堪重负，有数据显示，预计在2020年将收不抵支。

这是什么概念？也就是说，过不了多久，上班族们交的养老保险，已经不够给当年的退休老人发养老金了。那么多年后头发花白的你呢。。。

如果没有其他的财政补贴，或者采取措施解决，那么自那时候起，退休老人拿到的养老金将开始缩水！可能现在的物价还能勉强支撑老年生活，但是若干年后当你退休了，物价涨到多少无从可知，但你的退休工资一定是拿不到应有的额度的。

到了那个时候，相必谁也不愿意降低生活水平，去吃糠咽菜吧。

可能有的人说还有企业年金作保障，但你知道么，企业年金发展十多年，规模尚还很小，虽然或多或少可以缓解一下局面，但实属杯水车薪，根本的问题仍然没有解决！

抛出这些尖锐的问题，并不是想引发各位惊慌。我们国家有很多人在自己岗位上勤恳工作，但却不知道社会的老龄化问题将给自身未来造成多大的影响，这是很危险的。

养老问题，已经迫在眉睫，这是每个成年人都应该知情，也必须重视起来的大事。

出现了这样的问题，国家当然也不会坐视不管。除了上文中提到过的基本养老金和企业年金，政府有关部门已经在勠力建立第三大养老支柱，大力鼓励“个人增加养老金投资”。

半路杀出个“个人投资养老金”，这是怎么回事呢？

在今年3月2日，证监会发布并实施《养老目标证券投资基金指引（试行）》，这意味着未来公募基金将参与公民养老服务中，据悉近日已有多家养老目标基金已在获批路上，不久将伴随相关优惠政策面市。

可能很多人会忍不住问，原本养老靠国家，靠子女，现在这么一来，岂不是要我自己拿钱投养老基金么，这根自己买基金有啥区别？

各位稍安，先来搞清楚为什么国家要大力扶持个人投资养老基金。

其实个人拿钱投资养老基金这种方式，在中国可能这次是头一遭，但在海外市场已经经过了几十年的探索。在海外的发达国家，从最初的以存款、理财、保险等稳健类产品为主，到公募基金和证券类产品后来居上，长期收益的竞争力让养老目标基金（即个人投资养老基金）正在逐渐成为第三支柱个人养老的主流选择。

例如我们的老对手美国，由于他们的个人投资养老基金开始的早，再加上一些政策上的优惠（例如个人可以把钱存入养老金来免除个人所得税），截止到2016年年底，美国的养老金市场总规模就达到了25.3万亿美元，相对2005年底的14.4万亿美元增长76%，且近年来一直处于增长的态势。

可想而知，美国这样一来让全民参与到了基金投资行业，也就是间接参与到了股市当中，折让美国的第三支柱成为了其保障国家养老体系最重要的中坚力量。另外，每个人的工资，储蓄都参与到个人养老投资当中，这也很大程度上助力了美国近十年的牛市。

换作是你，一边是义务交纳的个人所得税，一边是可以减免该税来为自己存钱防老，你会怎么选呢？答案应该很明确了。

至于这跟我们自己投资基金有什么区别呢？

由于目前目标养老基金还在获批路上，根据证监会发布的《养老目标证券投资基金指引(试行)》来看，养老目标基金发展初期主要采用基金中的基金(FOF)方式运作，即多种基金组合在一起，这样风险会更小，还可以根据退休时间进行动态调整，在权益类和固定收益类组合中进行权衡，因此更稳健。

另外国家鼓励基金管理人设置优惠费率让利于民，以此来支持长期投资。参考海外经验，随着公募获批养老目标基金，个人所得税可能会与之挂钩，享受一定的减免优惠政策。

个人投资养老基金已成为全球各国经济发展的共同趋势，我们国家也不例外，每个公民都不可能置身事外。

别有一天，当你老了，头发白了，才发现没钱花了，那就晚了。