理财，理的是人生

——我近几年理财学习践行体会收获

国际资深规划师梁志达说，“所谓理财，理的是人生；理财分为四个层次：第一层次：存钱；第二层次：保障（保险）；第三层次：资产配置理财；第四层次：传承。”我很认同梁老师的观点，我也很庆幸自己在理财这条路上一直围绕着这四个层次努力践行、做到知行合一。当然，我特别感谢先生对我全然信任，将小家“财政大权”委任于我。才有机会全力提升财商力。

存钱、夫妻双方商业保险配置、资产配置兼顾传承价值、教育投资，对生活品质进行精心规划，达到了整个小家正念、正向、流动资金保持良性、内心丰盈的生活状态。我们小家，每年都在构建家庭的财富、丰盈生活品质而努力。目前整合家庭资产含固定资产、现金、股权等超过千万。是怎样的行动让草根人在厦门最好的地段拥有面朝大海春暖花开房子，过着内心丰盈的理想生活品质？总结起来有九条：

一是购买商业保险（重疾消费型、保障型、投资型）用一万元以内的保费近百万的保额为小家庭撑起保护伞；去年，我的手术费用1万多得力于商业保险；这一观点带动侄女做好保障，一毕业带动侄女购买商业保险，以每年4000元保费获得近80万的保额，提高丘家抗风险能力。

二是强制存款；每个月我们需要强制存下15000左右的款用于实体产业收益投资；年底将夫妻双方年终奖结存，用于投资理财产品搭配。强制存款与理财相结合，每年收益十几万，用于平时保障“财富自由”心中所要的生活品质，比如喜欢的东西不纠结，每年一至二趟一家子较高品质的旅行等等；每年都旅行费用预算6万左右；其他费用9万左右；一年下来，支撑所要的品质生活预算15万左右；不包括双方支付老人生活费。保持高品质生活，源于我们夫妻双方共同的理念，奋斗的目标不是做财迷和钱奴，而是将财富落实于自己想要的生活。我们知行合一，不为钱而烦恼，让钱架起心中的愿景。于此同时，帮助老父亲存款风险转移到我身上，每年为父亲赚取款不低于3万，累计为老父亲理财收益近10万。如今风险在我身，保障老父亲本金安全外，为老父亲每月4000多的养老费用而孝力。于此同时，带动侄女强制存款，侄女从工作至今存下10万出头，用于支付房贷。

三是资产配置规划兼顾传承意义。投资理财中，最大的投资是房地产，我们在早几年意识到稀缺资源既可以满足自我需求，又实现财富增值，同时可以让优质资产改变“富不过三代”，比如在厦门和东山，我们选择都是学区房。厦门的房产为面朝大海、春暖花开，集景观、学区、地铁、优质地段的房产。目前这两处房产的财富都远远跑赢当地均价，财富增值保持良好，我们第一代、二代享受，也给下一代财富提供“赢在起跑线”阶层。有一句话怎么说，“你住哪儿，决定你的阶层”。我们草根人为自己创造优质生活，也为下一次铺垫好的开局，这是理财中最高境界。我正是用这一套理念，为大家庭传承做的努力，用30万内的资金将大家庭财富推进200万的阶层，四代人居住、侄女的户口、第四代的学习、财富增值。我做的努力是为大家庭家传承而行动，它是老家从山村房子到厦门有房的传承，大家家的一个根、也是大家庭下一代人的家，同时也是防范风险的投资理财商品。

四是资产配置搭建几年后再整合项目。目前我们有三个车位，分别在东山，小区700多套房，仅有70多地下固定车位（已全款付清）11万购买；万科广场车位16500左右购买（将于2019年1月还清，还款：3723元/月），橡树湾车位17.7万购买（银行贷款14.9万，还款：1747元/月），当成强制储蓄，长线投资），或者是孩子的教育基金。需要急用钱时出售，或提前布局房产（如果购买该小区房子，不需要买车位）等兼顾多项功能。只要是固定资产，将来就是金融工具，可用于抵押贷款的固定资产抵押物，是小资金撬动杠杆的理财产品。

五是实体企业股权投资和农信社原始股持有。《穿布鞋的马云》一书有一句话，我记得特别牢，选择人比选择项目重要，当然我也关注项目。目前投资学弟公司的股权从12万的资本已经增值到120万，一次现金分红4万，实际8万的投资增值到120万；农信社原始股5.2万的投资，每年分红6000多，从1万股扩股至3万股。

六是观念理财：为婆婆户口转到厦门，老人实现厦门医保家庭共济，老人医疗费用得到保障，减少家庭支出，每月享受厦门政府养老金200元。

七是保持家庭流动资金周转自如。每个月，我经常记账，每个月按揭、信用卡还款我都提前还上，强制存款也还上，再留有5万元左右在真融宝活期理财，花的钱控制在合理区间，不过度提前消费、巧用信用卡，这样做的目的，家庭保持流动资金顺畅，不会过紧巴巴的日子。又能强制存款，防止大手大脚花钱。

八是孩子的教育投资和自我教育费用。有句话说得好，投资什么不如投资自己。孩子的钢琴课、新东方英语课、书法课费用每月固定支出，我自己喜欢学习新知识，常常报先上课，最近我报的课程《超级财商力》，为我自己之前理财做精进。也为人生下半场做很多准备。

九是注重生活品质、滋养身心，为健康助力。比如支持双方的爱好，用心生活，滋养身心。

俗话说，今天和意外不知道哪个先到来，我们应对风险、提高抗风险能力，同时也要为代代传承做出努力。这些年来，我一直在努力学习财商，用新观念打开理财路，不断理顺小家的同时，试图用“四两拨千斤”让小家庭和大家庭兴旺、代代传承，过得富足。