财务自由之路三步曲

财务自由对于所有人来说，都是闪闪发光的词。一想到能够不用工作，就靠被动收入就能维持日常生活，这是多么美妙的状态呀。理想是美好的，现实却是骨感的，虽然我们知道财务自由是好的，我们也有自以为自己想要实现财务自由的决心，不过，你真的知道如何实现财务自由吗？

博多·舍费尔的《财务自由之路——7年内赚到你的第一个1000万》这本书，提供了实用的建议。尤其是其中的财务自由之路三步曲，尤其值得借鉴。

财务自由并不是一步就能实现的，我们需要决心和激情，但更需要周全的计划以及实现计划的耐心。财务自由是我们的目标，但我们还有一段路要走，我们要历经财务保障——财务安全——财务自由三个阶段。

一、财务保障

如果我们连基本的温饱都无法保障，那就无从谈起如何实现财务自由。但是，也不是说在困顿时，我们就什么都不做。我们必须迈出第一步，建立自己的财务保障体系。

财务保障体系是指如果你突然没了工作，突然有了一些意外，你的紧急准备金能支撑你生活多久。为了保险起见，大部分人需要6-12个月的储备金。

你需要动笔算一下，你的日常开支是多少，房贷车贷是多少，其他的贷款是多少，可以得出每月的基本生活支出，用这个数字乘以6-12个月，就是财务保障所需要的金额。

这笔储备金从何而来？就从你目前的薪水中来，你一定要拿到收入的至少10%，从现在开始就储蓄，并且要把这笔储备金放在保守的、安全的地方，比如存在银行或者余额宝这样的低风险的货币基金里。这样的好处这笔储备金是最基本的保障，一定要确保它是能给你带来基本安全感的，所以不要在乎它的低收益，它的作用并非是带来收益，而只是带来安全感。

对于这笔储备金，除非是发生紧急情况，否则万万不可运用这笔钱，更不能把它当作投资项目。要牢记它的使命，它只是为你带来安全感。

二、财务安全

财务保障是基础，它会让我们度过一些艰难的时期，但是一次危机说不定就让我们花光我们的储备金。所以我们还需要做到第二步，财务安全。

在财务安全的阶段，我们除了列出生活的基本必要开支外，还可以算算让我们的生活更舒适需要的成本。我们要知道支付这些成本，才能知晓我们的金鹅'需要养多大。有一个简单的公式可以算出我们的资金总额，就是每月所需金额乘以150,如果每个月所需是6000元，那么所需的资金总额就是90万元。也就是我们需要有90万元来作为我们的本金，按8%左右的纯收益，每月产生6000元左右，即可支付日常开支。

在这一步，最需要注意的是，一定不要去动用本金。如果我们将金鹅杀掉，我们就不可能有金蛋了。所以无论发生什么，要保障本金的安全。

在这一阶段，储蓄资金的分配比例建议为40:40:20.其中40%放在低风险的投资项目中，如银行存款、货币基金等，40%可投入风险适度的投资项目，如果长期坚持不动用这笔钱，在“平均成本收益”的作用下，风险会得以极大的降低。剩下的20%可投入风险较高的项目，如股票等。这样的分配可形成安全与收益并行的效果。

三、财务自由

有的人的目标也许只是达到财务安全这一步就已经满足了，但是财务自由一定是更多人的目标。财务自由意味着除却日常的舒适的生活，我们还可以实现我们的梦想，谁不想实现自己的梦想呢。那么第一步，我们需要计算一下，如果实现梦想，我们需要多少花费。

首先，要将我们的愿望全部列出来，不要管这些愿望现不现实。在每条愿望后加上大概的置办费用，可以算出我们所需要的全部费用。因为我们不能动用本金，所以对于梦想实现的东西，我们也要采取分期付款的方式，所以我们可粗略算出梦想实现所需要的金额。当然也不能忘了所有的日常支出，把全部的支出相加，就是我们需要我们每月想要拿到的被动收入的金额了。

再一次用这个数据乘以150,即可得出，如果我们想要实现财务自由，我们需要的本金。

实现财务安全后，我们的财务自由的实现之路可加速一些，同时也意味着要冒较大的风险。可将储蓄金额按50:50分配，其中50%用于中风险投资，另50%可寻找收益高于12%的投资项目。

通过实践这三步曲，基本上可使在我们处于安全之地，而且还有机会实现自己的所有梦想。但也要牢记一句话，知识并不是力量，只有运用知识才是力量，所以我们需要去实践，去行动，才能保证我们能真正实现财务自由。