任何事物都有两面性，对信用卡来说也是一样的道理，信用卡只不过是一种金融工具，它不会去辨别什么是好什么是坏，至于信用卡会起到什么样的效果，完全要看使用信用卡的那个人。
首先对于那些有自律的人来说，信用卡是一个好工具。
信用卡最近几年在我国发展非常迅猛，很多银行都在积极抢占信用卡的市场，目前在年轻人中间人手两三张信用卡都是非常普遍，而信用卡之所以受到很多人的欢迎，因为信用卡本身就有一些吸引力，这些吸引力主要体现在以下几方面。
第一、信用卡有免息期。
目前大部分银行信用卡免息期都在50天到55天之间，在免息期之内，大家不用支付利息，也不用还钱，这是非常受到大家欢迎的，通过合理的利用信用卡的免息期，这样不仅可以降低大家资金的成本。此外也可以充分利用这个免息期时间，然后拿钱去做其他投资获得额外的收益。
第二、信用卡有很多优惠活动。
目前很多银行都会跟各种商家合作，使用信用卡消费可以享受到很多福利，比如消费打折，消费获得积分，然后积分又可以兑换相关的产品或服务等等。
第三、信用卡是一个便利的融资手段。
在平时当中可能大家不会去借钱，但是万一哪天急用钱了，想要通过银行或者其他渠道借钱，难度是比较大的，因为借钱需要提供各种资料，还需要审核。而通过信用卡借钱手续很简单，只要信用卡的额度足够多，大家就可以通过直接取现，或者进行现金分期等方式快速融资。而且相对于民间借贷来说，信用卡的分期手续费或者利息并不是很高，所以目前信用卡已经成为很多人融资的重要手段。
其次、对于那些没有自律的人来说，信用卡额度越大，对他们来说越不利
通常情况下信用卡只要有额度就可以随便消费，随便透支，也正因为这个特性，很多人办信用卡之后，就毫无节制的去刷卡消费，结果消费的额度远远超过了自己的收入范围，导致账单出来之后没能及时还清这些账单，结果要么就通过最低额还款，要么办理分期，要么就是以卡还卡，但是这些操作都会产生额外的手续费或者利息。
如果一个人刷卡没有任何自律，完全是看心情刷卡，看到什么都想买，每个月刷的卡都远远超过自己的收入范围，这样债务只会越积越多，到最后当债务超过了自己的收入之后，很多人才后悔当初办了信用卡。
但是信用卡本身没有什么错，银行给大家授信额度并没有强迫大家一定要消费，具体要不要消费以及消费多少完全要看大家的需求，如果一个人在收入不高的情况下还拼命的去刷信用卡，导致自己没能力还清这些账单，那这一切都是由自己造成的，大家不能去怪银行，也不能怪别人，只能怪自己。
总之，信用卡只不过是一个金融工具，它没有好坏之分，就像一把刀一样，刀可以用来切菜，但也可以拿去做坏事，关键要看使用刀的是什么人。
所以很多人把债务累累归结于银行发信用卡这个就有点主次不分了，对于一个不懂自律的人来说，即便银行不给他发信用卡，他照样会通过其他渠道去借钱，或者跟亲戚朋友借钱，到最后他照样会债务累累。所以对于那些还不起信用卡账单的人来说，大家首先要从自身找原因，而不是一味的去怪罪于银行。
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