昨天南京公安通过微博平台发布消息，钱包网老板主动向公安机关投案自首。可能，这个过百亿理财平台，是继E租宝之后又一个惊天大骗局。
（资料来源：南京公安局）
钱宝网到底是什么东西呢？
钱宝网CEO张小雷在全国至少有62家公司，有多条被列入企业异常经营名录。这些皮包公司都是为核心的理财业务服务的。
钱宝网主要一款理财产品，是“看广告、赚外快”。如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。算下来，投资回报率高达40%以上！
（钱宝网与其关联公司。资料来源：天眼网）
自从E租宝、泛亚、中晋等过百亿P2P平台跑路后，我一看到类似的新闻就心疼受害者：这些宣称高回报率的理财平台，迟早会出事。
不过这次出事的钱宝网，不是正牌的P2P。前面介绍过，这个钱宝不是搞借贷，而是做广告推广、购物返现、微商分销等等。
但是，对于普通老百姓而言，钱宝网是否定性为P2P，根本不重要。
钱宝网已经运营5年（比目前很多正规平台的寿命要长），老板又是名人（就是自首那位张小雷），平台资金池量高达百亿元。除了诱人的投资回报，普通人如何一开始就识别这是骗局呢？
谁敢保证，自己投资的正规金融机构，能够比自己长寿、一直活下去？
谁能保证，自己血汗钱没有流入这些跑路的平台？
我在思考，有什么办法，可以让一个非金融行业的普通人，避开这些投资陷阱？
答案是，没有办法。
即使是合法的理财投资，本身就是风险与收益并存。你想要国有银行保障、保本、无风险，就只有极低回报率的定存，跑不赢通胀、坐等货币贬值。你想要稍高一点回报率、可以随时变现，就只能选择低风险的货币基金。如果想要更高的回报率，就要牺牲流通性，选择不动产、股票，同时承受投资损失的风险。
据说钱宝网早期投资者，已经意识到这是无法维持高收益的理财平台，但仍不少人舍不得离开，继续吸引新的投资者加入、维持这场庞氏骗局。
钱宝网的理财产品，宣称低风险、高收益，显然是不存在的。本质来讲，钱宝网是高收益与高风险并存——随时损失本金的风险。投资有风险，选择了钱宝网，就是投资者默许这种投资模式。平台跑路、损失本金，只不过是投资的众多结果之一，虽然是很多人不想见到的结果。
我一直看好互联网金融，部分投资放在P2P平台，都是国有银行背书的机构提供低风险、低回报率的理财产品。每每我投标时，我都问自己，这个据说可靠的平台会不会跑路，一旦出现最坏的结果我能否承受。即使我很喜欢当中某个平台，我都会反复告诫自己，投资要分散，万一这个平台失败了我不至于损失惨重；投资要分散，万一P2P整体回报率低我还有其他领域的投资品。
以前我曾经写过文章，关于识别P2P雷区的时候，要盯住产品的回报率（信贷利率）。事实上，信贷利率大小，不能作为参考。利率史专家美国悉尼·霍默研究近几百年历史，最后发现合理的信贷利率是不存在的。即使有理财平台提供“合理”的回报率，不代表你可以掉以轻心、随便投资。
投资有风险。赚取合理回报的理财，需要花费心力和劳力。随随便便就能发大财的事情，做梦就好了。
借这次钱宝网事件提醒自己，要时刻恪守投资纪律——承担风险、分散投资，顺便检查一下自己的资产包。
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