最近发现一个有趣的现象，咨询我要不要退保的朋友中，大约10个里面有8个是买的平安福重疾险。
这反映两个方面的问题，一个是平安福卖的很火，另一个是后悔买平安福的人也挺多。
前段时间，平安福又升级了，最新版本叫平安福2018。
平安福2018，轻症赔付从1次变为3次。可附加轻症豁免（另外加钱），可附加癌症3次赔付（须首次确诊疾病为癌症，且赔付间隔期5年）。
除平安Run以外，70岁前，如果发生轻症理赔，则保额增加20%。
最多赔3次，也就是最多增加60%。
这么看，这次升级可以说是很有创意，且非常贴心了。
然而，即使在保障上做了一次明显的升级，但价格同样有了更夸张的涨幅。
下面来详细评测一番。
【1】
先做一个平安福2017版和2018版的对比：
可能是意识到市场竞争的激烈，平安福的这次升级重点向标准重疾靠拢。但不管怎么看，都觉得有种不情不愿的味道，各种玩花样打折扣。增加了重疾险的标配保障，但同时，也再次刷高了产品价格。
看起来保障很多，实则没什么亮点。
这就像主人家招待客人，没有一盘主菜能拿得出手。
于是，干脆做了10盘凉菜，用数量来掩饰自己的不真诚。
下面竹子把各项责任拆解，帮大家分析一下。
1. 重疾
平安福2018版主险仍旧是终身寿险，另外可附加重疾提前给付，附加长期意外险。
另外可附加的癌症多重赔付是此次标榜的亮点之一，但竹子一看，吓了一跳，因为它规定的是你首次确诊疾病必须是癌症，之后才能有第2、3次的赔付。
这就意味着如果你首次确诊疾病不是癌症，那么，附加的癌症多次赔付的保费很有可能就打水漂。
例如一名30岁女性30万保额，只保间隔期5年的二、三次癌症，每年需额外支付2650元，而这笔钱不仅没有花在刀刃上，可能连刀柄都没碰到。
而同方全球多倍保和健康源优享均为多次赔付，间隔期180天。
相比之下，优劣势已经十分明显了。
然而，即使是这样，从图中可以看出，平安福2018的价格依然把另外两位远远甩在了后面，即使比起2017版也涨价了近15.6%。
所以说，不是土豪，还是看看其他产品吧。
2. 轻症
再来看轻症赔付。
相比于平安福2017版，这次轻症赔付次数增加到了3次，且每次赔付额度为基本保额的20%，看起来还不错。
在数量上，和2017版一样，仍旧是保20种轻症。
但是，仔细一看，3种高发的轻症并不保，即不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术，所以，这个发生率得打一点折扣。
而且，仍旧把其他公司轻症保障的第一项“极早期恶性肿瘤/恶性病变”拆分成了三项，即把其中的原位癌和皮肤癌单独拿了出来。
接着看轻症的多重赔付，又是不看不知道，一看吓一跳。
轻症种类竟然都是什么类似心脏病、脑损伤、瘫痪等非常严重的疾病，且要求必须是在70岁之前才能拿到那60%的保额，你们说坑不坑。
所以，相比较用这么多钱去买一个保障没底的产品，倒不如用同等的钱去挑选一个保额更高、保障更全的重疾险来的合适。
更何况，一般情况下，是根本用不了那么多钱的。
3. 强制附加险
一个被吐槽了无数次的长期意外险，这次仍旧作为这款产品的附加险捆绑销售。
从上面的表格中，也可以看到，一个30岁女性50万意外险交20年保40年，每年保费2500元。
意外险一直是市面上价格最便宜的险种，但是到了平安福这里，却卖出了重疾险的价格，这一点不得不让人佩服。
而且，意外险并不会随着年龄增长而涨价，也不会因为健康状况被拒保，所以根本不用担心买不到。
例如竹子此前推荐过的安心财险安意保，保额50万，一年下来保费才198元。
试想一下，2500元可以买类似的意外险10份，保额可达到原先的10倍，且可叠加赔付。
刚学会算数的孩子都知道应该选哪个吧。
4. 其他附加的保险责任
先说说轻症豁免这事，平安福2018增加了被保险人轻症豁免和投保人轻症豁免。
但是，让竹子难以理解的是，投保人轻症豁免额外收钱可以理解，但为什么被保险人轻症豁免也要额外收取保费呢？
要知道，目前重疾险免费附加轻症豁免可以说是标配了，为什么到了平安福这里就变成VIP服务了呢？
再一个是附加医疗险，之前我们讲的医疗险免赔额基本在1万-2万之间，而它的免赔额竟然高达30万，可想而知，实际能拿到保险金的概率有多低。
至于平安run的保额增长，前两年累计24个月每月至少25天每天运动步数不少于10000步，就可以增加10%的保额。
像竹子这样的懒人肯定是办不到了，不知道你们能不能坚持下来？
另外，貌似到40岁的时候，男性保费就接近倒挂，勉强符合监管规定。
总结：
很多人都喜欢利用一张保单，来保全所有责任。
但其实，这样看起来省事，实际上可能存在的问题不少。
例如，一旦理赔出现问题，极有可能所有保险责任都不能获得理赔。
但如果你分开购买，挑选每一类险种中性价比高的产品，这样不但保障全面，保费低，而且保额还能增加好几倍，孰优孰劣其实一目了然。
例如，健康险的话竹子一直强调购买纯保障型的重疾，搭配一年期的百万医疗险作为补充，另外再搭配一个一年期的综合意外险，基本上能做到风险全覆盖。
所以说，买保险就跟投资一样，必须要将鸡蛋放在不同的篮子里，才更安全，收益也会更高！
如果你对平安福2018存有疑惑，欢迎找竹子聊聊！
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