盛世华夏|东方红2号年金保险产品计划

经济的发展带来了物质生活水平的提高，孩子们从小在优越的生活条件下长大，加上周围生活环境的影响，与父母有着不同的物质态度和消费观念。

同时伴随着高速发展的科技，我们的消费也越来越便捷，在减少了纸币支付的同时使消费的概念逐渐淡化，稍不注意就会让孩子养成错误的消费观念。

PART 01

市场背景

如何正确的将钱留给孩子

如何解决未来的养老问题

我们需要如何管理财富

1.1如何正确的将钱留给孩子

财富是爱与责任的载体，做好财富传承是一个人爱与责任的体现，我们只有科学地管理它，才能得 到真正的自由。一个好的安排，能够规避孩子挥霍财物的风险，保证了财富的持续经营。而可持续 的财富积累和科学合理的消费将会使下一代受益无穷。

留给孩子的财富足以让他们可以追求他们想要追求的任何梦想，但是却还不足以让他们可以完全闲云野鹤，无所事事。

——巴菲特在1986年接受《财富》采访时说

1.2如何解决未来的养老问题

老龄化加速，养儿防老成难题

据世界卫生组织预测，到2050年中国将有30%的人口超过60岁，成为世界上老龄化最明显的国家之一。随着人口红利的释放殆尽，劳动人群比例下降，“供养老人”的压力越来越引起人们重视。

同时，与60-70后相比，大多数80-90后都是独生子女，家庭面临更加严峻的生存压力。小夫妻两人需 要同时赡养四个老人和养育一个或几个孩子。这种4—2—1式的家庭模式，一旦家庭支柱发生意外，则 后续生活难以为继。

1.3我们需要如何管理财富

PART 02

产品计划介绍

华夏东方红2号年金保险【简称东方红2号】

华夏金管家终身寿险（万能型，钻石版）【简称金管家钻石版】

2.1产品形态-东方红2号

2.2产品形态-金管家（钻石版）

注：给付系数：到达年龄0-17周岁、18-40周岁、41-60周岁、61及以上分别对应的系数为100%、160%、140%、120%。

金管家钻石版亮点

领取更灵活

与非终身寿险的金管家万能险相比 部分领取不受限制

保证利率高

保监2016第76号文规定万能险保证 利率不得高于3%

费用收取低

初始费用仅收取1%

退保/部分领取费用仅有前5年收取

持续奖金1%

抵消转入保险费的初始扣费

PART 03

东方红2号亮点

给付多

利益稳

更安心

功能全

优势解析

以40岁男性为案例解析产品优势

华先生40周岁，为规划未来的退休生活，给自己投保华夏东方红2号年金保险产品 计划，其中投保“华夏东方红2号年金保险”年交保费20万，交费10年，合计200万， 搭配“华夏金管家终身寿险（万能型，钻石版）”。详细如下：

亮点1：给付多

阶段交费，终身领取

东方红2号可用于财富的阶段性储备，为自己未来规划一条源源不断的现金流

1，阶段交费

连续10年，每年交纳20万保费，为自己换取一份终身现金流。

,2，终身领取

自第5个保单周年日起（含），每年领取年金8.6万直至终身，活多久领多久。假设华先生活到100周岁，可累计领取年金8.6万× 56年=481.6万。

亮点2：利益稳

万能账户、利益可观

东方红2号的年金若不领取，可选择转入金管家（钻石版）万能账户

万能账户采用复利计息，保证利率3%， 结算利率6% （结算数据截至2020年3月，仅供参考）

保单价值=东方红2号现金价值+金管家（钻石版）账户价值，保证利率以上的部分是不确定的

亮点3：更心安

多维保护、安全可靠

享有法律、财富回笼、投保人意外豁免等多维保护，全面守护您的财富

受法律保护：订立的保险合同受《保险法》等法律保护，购买保险有法可依，保证安全。合同明 确约定约定年金、身故/全残保险金与现金价值，万能账户享受3%终身保证利率，用保险合同锁定稳 健的利益。

财富回笼快：此案例中，第10个保单年度末，低、中、高档演示下，保单价值分别达到204万、206万、208万，超过已交保费。

投保人豁免：若投保人在本合同交费期内因意外伤害导致身故/全残，满足投、被保险人不为同 一人且投保人身故/全残时未满60周岁的，我们将豁免东方红2号自投保人身故/全残之日起的各期保险 费，同时本合同继续有效。

亮点4：功能全

取用灵活、借款便捷

万能账户解锁领取限制，可以满足子孙教育、婚嫁、创业、自己养老等多方面资金自由规划；

保单享有最高80%现金价值的借款，方便快捷，在关键时刻确保应急之需

万能账户取用灵活

华先生选择东方红2号的年金自动转入万能账户且未做减保和其他部分领取情况下：

华先生61岁开始，每年从万能账户领取12万用作退休消费，假定华先生领取至100岁，合计领取480万 华先生70岁，从万能账户领取50万给孩子用于创业

华先生78-81岁，从万能账户领取5万给孙子用于上大学，合计20万

华先生85岁，从万能账户领取50万给孙子用于结婚

华先生100岁留下财富传承，保单价值高档利率下1275万，中档利率下443万，保证利率下78万

保单借款方便快捷

华先生55岁时买房临时需要首付款，此时保单价值高档利率下275万、中档利率下265万、低档利率下256万，最多可借款 金额分别为220万、212万、205万。

注：以上领取仅作为演示，可根据客户实际需求进行调整。

PART 04

案例数据

案例1：40岁男性

华先生40周岁，为规划未来的退休生活，给自己投保华夏东方红2号年金保险产品 计划，其中投保“华夏东方红2号年金保险”年交保费20万，交费10年，合计200万， 搭配“华夏金管家终身寿险（万能型，钻石版）”。单位：万元

1.大于交费即安全

第10年：保单价值>已交保费

2.中期灵活可借款

最高可借东方红2号+金管家现金价值的80%

3.长期利益很可观

低/中/高档利率下：

60岁保单价值达1.5/1.6/1.7倍总保费

80岁保单价值达3.0/4.0/5.3倍总保费

注：保障期间未做减保、部分领取、追加保费，万能账户及保单价值演示包含万能账户的持续奖金，以上除年金以外均四舍五入到万位。

结算利率为2020年3月结果。上述利益演示是基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的， 实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

案例2：0岁男孩

若华先生为0岁小华（男）投保东方红2号年金保险产品计划，详细投保计划如 下：

推荐理由：

为孩子做一份财富规划。

进可攻退可守，享有灵活借款功能。

搭配万能账户，财富积累速度快。

大于交费即安全

第10年（含万能）：保单价值>已交保费

中期灵活可借款

最高可借东方红2号+金管家现金价值的80%

长期利益很可观

低/中/高档利率下：

60岁保单价值达5.2/8.5/14.6倍总保费

80岁保单价值达9.7/20.7/46.8倍总保费

悠享人生惬意领；盛世华夏东方红

注：保障期间未做减保、部分领取、追加保费，万能账户及保单价值演示包含万能账户的持续奖金，以上除年金以外均四舍五入到万位。

结算利率为2020年3月结果。上述利益演示是基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的， 实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。