人生的第一堂理财课

人生的第一堂理财课

这两年读了不少关于理财的书籍，如《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《有钱人想的和你不一样》等等，刷新了我的金钱观，也知道了理财的重要性，但是，我是典型的思想上的巨人，行动上的矮子，心里想得很多，行动却迟迟跟不上。当然更重要的一点就是，对理财这种事有点望而生畏，作为一个数学学渣，一想到要和各种各样的数字、图标打交道，就觉得好痛苦，想想都觉得好难。

今年一直想要系统地学习一下理财，也关注到了网络上各种各样的理财课，有一次看到一个课程链接，差一点就报名，最后又犹豫了，可能是思想上还没有做好准备，也可能是缘分未到，总之就这样华丽丽的错过了。

话说有一天清晨，大约六点左右，我睁开眼睛，顺势拿起放在床边书架上的手机，刚好看到一直关注的某公众号更新了文章，就点开看了一下，这一看就看到了**学堂的小白理财训练营，只要9块钱，价格便宜让人心动，心里又有些犹疑，9块钱的课程能学到什么呢？转而又仔细地看了一下课程大纲，感觉还是蛮有内容的，于是就抱着试试看的心情走进了小白理财训练营。

14天的理财训练营，实际上应该有二十几天的学习，除了课程语音，还有QQ群里每天的早、中、晚时间段的知识分享，真的是超值。

以前的我是典型的佛系思想，加上自己对物质的要求也不高，家庭经济压力也一直是由老公一个人承担，所以对钱基本上没有什么特别强烈的渴望，觉得只要生活还过得去就行。

这一两年，随着孩子逐渐长大，教育费用越来越高，父母也渐渐老去，开销一年比一年多，老公赚的钱是越来越多了，但是日子反而越过越紧张了，这才逐渐感觉到钱的重要性，在小白理财训练营，知道了通货膨胀在一步步侵蚀我们的钱包，就算不理财，每年的收入也在大幅缩水，同时也惊讶于复利的巨大作用，这些知识再一次刷新了我的金钱观，理财是人生的必修课。

人生第一堂真正意义的理财课，在这段时间里，我学到了什么呢？

一、思想的转变

1.制定目标，不管做什么事情，明确目标，确定时间节点，超着目标前进。

2.持续不断的学习，要舍得投资自己，提升自己的核心竞争力，让自己越来越优秀。

3.成长离不开圈子，进入优秀的圈子，让自己成长的更快。

4.理财就是理生活，建立量化思维，学会规划生活。

二、理财知识点

在理财之前，首先得有个明确的目标，那么问题来了，为什么要拥有更多的财富呢？我认真的想了想，给自己写下了三个最重要的答案：我希望能给孩子提供更加优质的教育；我希望能分担家庭的经济压力，让我的先生能够有自由选择工作的权利，而不是像现在这样为了高收入而独自去另一个城市；我希望能给父母一定的经济支助，帮助他们完成在老家建房子的愿望。

1-复利（人类的第八大奇迹）

股神巴菲特有个形象的比喻，就是滚雪球，雪球一直滚，越滚越大；而你的钱呢？如果一直滚，也能越滚越多。比如你有10万元，每年收益10%的话，到了退休那年，会是多少呢？答案自行脑补吧！这就是复利的奇迹。

《小狗钱钱》的作者舍费尔，写过另一本书《财富自由之路》，他在书里说：“如果你观察复利的奇迹，了解复利的力量，却不为了实现财物自由而运用它，那这就是不负责的忽视。从这个角度来说，贫穷不是美德，而是无知。”

实现复利的三个要素：时间、收益率、投入。（如图）

人生的第一堂理财课

其实人生每件事情都可以用复利来计算，每天学习30分钟、每天跑步5公里......常年累月，你就会发现自己彻彻底底变了一个人。

2-弄懂资产和负债，开源节流，让钱“滚”起来

理财，首先要分清资产和负债，多买资产少买负债。

资产：就是赚钱的，能把钱放进你口袋里的东西，如：基金、股票、投资类房产......

负债：就是把钱从你口袋里取走的东西，如：自用的车子、需要定期维护保养的包包、自住类房产（自住类房产转为投资类房产就变成了资产）......

当我们知道了什么是资产与负债之后，买买买的时候，就要三思而后行，分清什么是“必要”、“需要”和“想要”？保证“必要”，追求“需要”，偶然“想要”，开源节流，立马让钱滚动起来。

3-保险就是保护伞

保险是家庭的保护伞，为家人配置相应的保险，为生活保驾护航，让理财没有后顾之忧。怎么买保险呢？

第一个原则：先大人，后小孩，优先家庭经济支柱。

第二个原则：保障要全面，保险组合配置才能发挥出保险应有的作用。（综合配置，寿险、意外险、重疾险）

第三个原则：保险最重要的是保障，而非投资，保障优先，理财靠边。（要买消费型保险，而非理财险保险）

第四个原则：双十原则：用10%的收入来买保险，保额要是家庭收入的十倍。

*学习了保险知识后，要马上行动，为家人做好合理的保险规划，让保险成为我们坚实的后盾。

4-关于基金、股票那些事

没进入理财训练营之前，我简单地想过，买只基金放着也能赚钱，事实真的是这样吗？那可不一定，有的基金也是赔钱的，所以还是要学习学习再学习，学会了才能让你的钱在保障安全的前提下去帮你赚钱。

根据投资对象的不同，基金可以分成股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。从风险的角度由低到高排序货币基金、混合基金、债券基金、股票基金。适合懒人的基金理财，定投指数基金。

一提到股票，我想大部分的人都会像我一样觉得他是妖魔鬼怪，让人恐惧。都说股市七亏二平一负，为什么会出现这样的局面呢？这跟我们大部分人没有相应的理财知识，就贸贸然地进入了市场有相当大的关系。人们学习游泳，有教练，开车上路，要考驾照，到了投资这件事，反而什么都不懂就就开始了，自然就会成为任人宰割的韭菜了。从长期来看，决定公司股价的是公司内在 价值。学会分析公司的护城河，这家公司是干嘛的？这家公司赚不赚钱？这家公司有没有特殊优势？这家公司的股价究竟该值多少钱？只有经过理性的分析，掌握相应的知识点，才可以保证自己在投资市场安全航行。

因为是小白课，基金、股票的实际操作还没有开始，想要成为韭菜收割机，还是要先踏踏实实地学习吧！

5-幸福家庭的资产配置

资产配置是理财中很重要的环节，学习理财知识的同时，做好合理的资金安排，保障家庭财务的稳定。

参考标准普尔家庭资产象限图，可以把家庭资产分成四个账户。

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第一个账户：要花的钱

就是我们的日常开销账户，一般占家庭账户的10%。

它的特点就是满足我们的短期消费。另外预留3-6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金、短期内需要用到的钱都归这个账户。

第二个账户：保命的钱

也就是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。

这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

第三个账户：生钱的钱

一般占家庭资产的30%，通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。

第三个账户的要点：重在收益，不能因为赚了钱就忽视风险，用超过30%的钱去投资。只用闲钱投资，不借钱投资。

在这个账户中，可以用50:50的简单配置法，把手里用于投资的钱平均分成两半，购买不同的投资产品。

第四个账户：保本升值的钱

也是长期受益账户，一般占家庭总资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金等等

这个账户的重点是保本升值，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀。

这个账户最重要的是专属，不能随意取出，每年每月有固定的钱进入这个账户，长期来看是比较稳定上升的。(可选择基金定投）

理财就是理生活，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。

活到老，学到老，第一堂理财课只是一个开始，未来值得期待！

*本文只是我的学习记录，不作为投资理财参考依据！

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