小白理财记录

自从余额宝上线后，很多人才有了“理财”这个概念，不过那时候我还不知道理财，也不知道余额宝为什么会给你那么高的利息，只知道它能给你利息，第一次试水就放了100块钱进去，那时候年化收益率很高，100块钱每天也有1分钱的利息进账。

几个月后，我才慢慢放大了胆子，放了2万进去，那时候年化已经达到了历史最高点，我糊里糊涂地经历了余额宝最厉害的时候，大概那时候心里才种下了理财的种子。

真正开始理财，应该是从2016年的7月份开始，我看了很多关于理财的周刊，翻了很多理财达人的帖子，去图书馆借了类似《哈佛理财课》、《小白理财》、《小狗钱钱》等这样的书来看，所有的理财文里几乎都提到了2点：

1、转变存钱观念，从以前的收入-支出=储蓄，转变为收入-储蓄=支出，强制储蓄对月光族来说绝对是存钱利器。

2、把你的储蓄分为几大类，应急的钱——3-6个月生活费，保命的钱——适当的保险，养老的钱——长期储蓄，大额消费基金——短期性储蓄

有了一些理财知识后，回过头来再理一理自己的理财方式，我以前是每月发工资先存一笔到余额宝，后来零零散散地跟风买了债基，定投了2个指基，还试水了P2P（忘记当时怎么选的平台，神奇地选择了排名第一的陆金所，它的排名也是我后来才知道的），在加上原来的余额宝里的钱，理财通里的货基，钱存得越来越分散，迷糊的我越来越搞不清楚自己存下来的钱哪些可以花掉，哪些是不到万不得已不能动用的。

后来，我自己做了一个EXCEL表格，先把自己在各个理财工具中存的钱都梳理出来，然后按照书里说的，把自己的存款进行了分类，分别是梦想储蓄、养老、金鹅、应急、保险。

梦想储蓄的钱主要用于以后买房、买车、旅游这些有计划的大额支出。分别配置了货基、中短期P2P、债基。另外，为了保证这个账户钱的流动性，中短期P2P我采用的是“循环存钱法”，也就是大名鼎鼎的“十二单法”的P2P版，“十二单法”里，每一笔钱的存期都是一年，我的每一笔钱的存期是6个月，这个期限是我可以接受的，同时收益虽然不比1年或者2年的高，但我还是挺满意的。

养老的钱就是用于以后的养老，配置了银行理财、长期P2P、股基定投，因为养老是很久以后的事，出了稳妥的银行理财外，都选择长期作战的理财方式，这样收益也比较可观。

金鹅是看了《小狗钱钱》给它取的名字，这笔钱是准备给孩子的教育基金，因为小孩子才3个月，所以这个账户也是可以采用长期作战的理财方式，单纯地配置了2个指数基金。

应急的钱，紧急情况下动用的钱，很多书里建议放3-6个月的生活费，我开始放了3个月的生活费，后来随着孩子的出生，家庭月支出的增长，我感觉放少了，于是提高到6个月的生活费，这样我自己也感觉比较安心，配置的都是可以随取的货基。

保险账户是2016年8月才买的，目前只买了老公的，后面我会增加自己的重疾险，再给老公买个意外险，目前一年要交的保费平均下来一个月几百块钱，每个月存进去，到交钱的月份取出来去交保险，还能少赚点利息。

各个账户分类好了，接下来就是按照“收入-储蓄=支出”的公式，将每个月的强制储蓄按比例该放P2P的放P2P，该用于定投扣款的就放进定投卡里去，保证每个账户每月都有一定比例的钱进账。

收益记录就是每个月各种理财工具收了多少利息，给自己一个底，以前都不知道理财收益到底有多少，账都烂在里面，7月份开始记录到手的利息，这样知道自己每个月这么折腾能赚多少钱。

2016年7月-12月，理财收益3K多点，虽然跟那些理财达人没法比，但用我这种简单的小白理财方法得到了比银行定存高几倍的利息，也让我高兴了好久。虽然理财不能让你暴富，但是理财跟不理财的差别还是很大的，20岁开始理财跟30岁开始理财也有很大的差别，越早开始越好。