年关将至央行动作不断，217、281、296号文打的人眼花缭乱，2017年12月底又追发248号文。要求从2018年开始，支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。
对于备付金，央行一直是严管的。中国人民银行《支付机构客户备付金存管办法》中已明确，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的情形。任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。但是显然儿子们都不是那么听话，所以还是要一再发文训诫。
关于备付金的风险，央行指出，一是支付机构经营违规；二是商业银行在履行备付金存管监督职责方面失职；三是支付机构的生存压力加大，挪用客户备付金的冲动和风险增加。比如，上海畅购企业服务有限公司此前恶意挪用备付金，致使5.14万人权益受损。
对此，微信、支付宝表示大力支持央妈政策（当然是选择支持啦）。
接下来聊聊备付金的概念以及备付金上调对普通人来说可能意味着什么。
备付金，就是我们在网上购买商品或者服务时，如果使用的是第三方支付，比如说支付宝、微信支付等等，支付的这笔钱就是备付金。因为你在付款的时候，钱已经支出并且打到支付公司的账上，由支付公司代为保管，只有等你确认收到货后，这笔钱才会打到商户的账上。
这里有个时间差，并且这个时间差有时候相当的大。想想支付宝、微信每天的交易体量，这个备付金的体量也是极其庞大。根据央妈公布的资产负债表上看，2017年11月末，支付机构交存的备付金存款规模是994.9亿元。此前的交存比例为20%，反推一下整个备付金的规模大约在5000亿元左右。
一般来说，支付机构在这个时间差里都是将备付金存放到银行里吃利息。据报道，这部分资金在银行账户里面产生的利息收入，占到了支付机构总收入的11%。现在央妈要把备付金存管比例提高到50%，也就是备付金利息收入这块直接要砍掉一半。
对于微信支付宝这种支付巨头来说，这次无疑是被挖掉一块肉。收入少了一块，以后给用户发的福利是不是也会变少，各种支付的补贴也变少？
也许有人说，不在乎那三瓜俩枣的福利。那么备付金比例的提升还有其他深层反应吗？
支付机构把备付金放银行吃利息，银行拿到钱就可以进行放贷款等金融活动，下游拿到了钱又可以做更多事情，整个资金是“活的”。而备付金比例的提升，意味着更多的钱被央妈看着“不许动”了，银行手里的钱更少了，货币的流动性变小了。
结合其他金融市场表现，不难看出，经济高速发展已经成为过去式，货币紧缩是大趋势。钱变少了，金融机构躺着赚钱的时代过去了；至于普通人，想赚钱也会更难。
再比如，银行钱变少了，基础利率提升了，想从银行贷款更难了。问问身边的老铁，17年贷款买房是不是更难了？18年会不会更难？这也都是深层传递的影响。
货币政策的不断收紧，大家想赚钱将会更难。对此普通人做什么比较好呢。理出几点想法，抛砖引玉。
1、学会理财 现金为王
买一些灵活稳妥的理财产品，抵抗通胀，保持手头资金的流动性。
2、凛冬将至 开源节流
多储备点资产，节制消费欲望。17年很难，18年或许会更难。除了多想辙扩大收入，还得适当勒紧裤腰带。
3、慎做风险较大的投资
要不要炒房、炒股、炒比特币？稳妥的投资建议永远是高风险投资只占总资产的一部分，或者是一小部分。
老铁们怎么看，欢迎留言讨论，加我微信18158145010跟行业老铁一起愉快吐槽玩耍交流行业。
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