现在不买房 你可能永远也买不起房

文|理财学院2期|4班|海绵X

我是一个饱受买房摧残的人。

我所在的城市是福州市，这个人均月收入3605元的城市，房价一路飙升，从几千元到四五万，不过几年时间。海绵从2015年就开始有买房的意愿，但是一直到2018年才买下自己的第一套房子。所以，现在有人问我：我要不要买房呢？我都会说：是刚需吗？刚需的话就抓紧买！现在不买，你什么时候买得起！

【犹豫中错失良机】

现在回望过去，2015年有一个好时机，2016年有一个好时机，都因为一些原因错过了。分析了一下，主要原因在于：1、以为自己没钱（没有盘点资产及融资能力、渠道）；2、瞻前顾后，对于生活规划一直不确定。

2015年，毕业第二年，薪资没涨，收入不高，有存款，但真不多。我的对象也是一样。当时两人处于刚萌生结婚意向阶段。我的朋友X比我年长3岁，准备和男朋友结婚了，邀我一起去看房子，我拒绝了，后来她们看完回来说，我们所在的区域，房价约13000元，购买一套100平左右的房子，首付大约需要四十多万，月供4800左右。听到这里我和对象就被吓到了，身上只有两三万的我们哪里敢下手！再加上当时对象父母一直催促回厦门工作，一直没能下定决心在福州买房。

【有房有家有安全感】

朋友X结婚需要，2015年年底开始看房，16年初就定下了一套100平左右房子的二手房子。首付加税大约需要65万左右，月供4800左右。自有存款15万元；父母支援35万；找朋友借款15万元，X买下了房子。买下后第三个月就正式入驻，省去房租1500元。月供相比于租房增加支出3300元。

后来，X几次和我谈起买房，都说，早买，先看，看准了合适了，就定下。想办法把钱凑到，先上车再说。他们的房贷占据了夫妻收入的40%，X买房后一直说压力大，但也开始慢慢省吃俭用，用了两年时间，还完了找朋友们借的10万元。

我问X，你买完房，省吃俭用，不应酬不玩乐，感觉累吗？X说，不啊，很开心，我终于在这个城市拥有了自己的家，每天晚上精疲力尽回家，一进小区门就非常开心，因为我在这里有了容身之所，这是属于我自己的，在自己的家里生活，感觉很踏实。而且，两年的时间好像过得很快，每天都努力的工作赚钱还钱，没有时间去思考累与不累了。

【首套房名额被占用】

和X不一样，海绵买房真的是历经波折，且数次错失良机。2015年年底房价未上涨，开始看房，因为担心首付及还贷压力，再加上还没有确定扎根福州，所以，还去看了漳州的房子，当时是计划回厦门或漳州工作，为几年后回去做准备。但最终因为一些缘由，购买了对象家县城的房子作为婚房。首付20w+，月供两千多。由对象父母供房。

但是！！未婚的年轻男女请注意，由于咱们父母都接近退休年限，就算有公积金，也只能贷款到退休那年，最多十多年，所以，占用了写了对象名字占用了我们的首套房资格。（婚前买一套，只要贷款未还清，婚后夫妻买房都属于二套房）

【二套房利率上浮15个点】

由于海绵的首套房名额被占用，我们再次买房时，属于二套房，贷款利率上浮15个点意味着，首套房5.39%，二套房5.64%，每个月需要多支付112元，还款30年，利息支出比一套房多支付40320元！四万元可以用来理财，购买保险、基金、买车，做很多事情。而这就是因为计划不清楚导致的亏损。

所以，在买房之前，考量好，我们二套房贷款数额较低，如果贷款好几百万，亏损就是几十万。第一套房，切记：三思而后行。

【房价一直上涨，你还买吗？】

前面单说名额和利率问题。接下来分析一下，海绵的房子和朋友X房子的差别。X购买房子是我们当前工作居住的区域，已经发展了二十多年，目前配套全部齐全，并且交通四通八达。当初X购买时每平方是13000左右，现在价格飙升到25000-30000元一平。几乎翻倍涨价。

2017年下半年，海绵的存款只有10万元左右，存款没涨多少，房价已经翻倍了，那段时间一边后悔一边恐惧，后悔没有早下手，恐惧未来放假是涨是跌。

曾经一度觉得自己在家有房了，不买也无所谓，但是，居住在这个城市，没有属于自己的房子，真的甘心吗？如果后面涨价了，三年后，是不是再次后悔？那如果下跌呢？是不是全盘输。我的舍友MM和我说：你真的是杞人忧天，要是国家房产崩了，那人家北山广深的人才活不下去，你这贷款几十万，算的了什么！

想想也是，还没有开始行动就开始瞻前顾后，按这种思维，一辈子大概都买不了房子了！

【买房要花时间】

后来海绵就开始和MM全福州跑，中心区域34-5万已不敢奢望，其他区也大多2万-3万，基本只看看小户型，但是不符合我未来居家设想。最后锁定了几个新区和主城区开车1小时内的区域。前前后后，了解房子大约看了三个月左右。价格满意的，区域太远，区域好的，月供超出家庭收入一半。煎熬中放弃！

【降低要求 实现目标】

经过几番波折，海绵定下了位于福州新区的一套房子。房价11000左右，扣除公摊大约90平，基本满足三代居家要求。月供不到4000，占据夫妻收入35%。

定下的主要原因有三点：

1、发展潜力。

这片区域是未来福州市开发重点，且已有交通、医疗、学校等设施正在建设中。并且已有不少规划出来，很多年轻人正在往新区迁移。

2、对象的工作所在地。

另一半工作调动到这边已经有2年了，此前一直未下定决心买房正是因为工作原因。现在确定，未来五年内，至少会一直在这边发展。五年后，如果工作有迁移，大不了卖房回老家，那也是赚的。如果发展良好，刚好五年后一切稳定，装修入驻，孩子也刚好上幼儿园。

3、价格及配套。

福州中心城区的房价已经远远超出我们的家庭承受范围，再加上婚期将近家庭资金紧张。所以选择能承受的压力范围内是较为合适的。

【买房资金来源】

这套房子首付三十万，其中16万自有，8万家庭支援，6万找朋友借款（趁机和对象盘点了一下，由于近期朋友都处于买房买车结婚状态，按我们的脸面大概能借回20万，深感幸运，也励志要多多关心朋友，感恩友谊）。

购买房子对我们来说，最难的不是首付，而是月供。考虑到第一套房到时候父母退休可能需要我们帮忙支付，因而这套房子月供不能高出收入太多。并且未来还有深造、生育和买车的目标要实现。资金最好不要过于紧绷，以免难以承受压力。

【最后几点忠告】

1、刚需宜早不宜晚。买房也是人生规划一部分，需要及早确立自己的工作方向，奋斗目标，这可能会让你少还50万、100万贷款，及早下手，不要后悔；

2、盘点资金和融资渠道。买房前盘点一下自己的资金总额和融资渠道，可以帮助自己清楚认知自己的买房能力和友谊加持力；

3、综合多种理财渠道。作为菜鸟的我们还无法用保险、基金、房产和家庭来做完美的资源配置，但是可以打开思路，向老师们取经，助力买房。随手记琴小兽和萧秋水老师买房经验看完，让人受益良多；

4、买房一定要先看先分析。买房是我们人生中的大事，不要怕麻烦，多走几个楼盘，对比价格、设施、配置、配套、交通、居住环境、首付方式、按揭方式等各方面信息，然后再一一筛选。去看完，说不定发现，你其实不但可以买房，还可以买很优质的房。

关于现阶段购房，海绵的想法是：刚需请上车，投资，请谨慎！

好规划预见未来生活，富思维创造美好人生！

我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习，这个理财课超级棒，愿每个看完我的文章的读者，和我一样将知识装进脑袋，将财富装进口袋！让我们一起做同学，一起学理财吧！