穷人的选择

由《贫穷的本质》想到的。

诺贝尔奖得主、“现代经济学之父”加里·贝克在1997年的一家报纸上称，拥有财富可以激励人们投入时间，变得更有耐心。

我们对穷人有一些固有的印象，目光短浅、没有毅力、不知道未雨绸缪，我们奇怪他们为什么总做出不利的选择，然而对穷人来说，做出正确的选择需要比普通人更强的技能和意志力。

造成目光短浅的一部分原因是教育程度低，这使穷人少了许多获取信息的渠道，他们不知道如何利用对自己有利的政策，也不知道打疫苗或补充维生素等提高健康的方法，这就造成一种贫穷陷阱，继续不重视教育，忽略疾病预防，而在治疗上花费巨大。另一个原因可能是因为穷人看不到希望，未来太远，如果怎么存钱都盖不起房子，那不如买杯热茶来过好当下。

对于没有毅力这点，穷人要面对比普通人更多的诱惑，例如一份茶点、一顿好吃的饭，对普通人来讲这些花费不足以造成任何影响，而穷人要存钱必须从这些细小处节省，时时刻刻需要抵御诱惑，而且一旦有意外发生就会使之前的所有努力化为乌有。

在未雨绸缪方面也许穷人会比普通人想的更多，他们必须留下足够的钱来支付家人生病或其他意外事件发生的费用，因此他们在化肥或新生产工具的投资上会很犹豫，想要存钱太难。并且，存贷款的不便利也为穷人做出正确选择带了巨大障碍，穷人存的钱少，但账户管理费确实一定的，这就导致存款的手续费用很高。同样，银行不愿贷款给穷人，因为这需要高昂的管理费，于是穷人只能借入高利贷，利率一般在30%以上，许多达到50%-70%。

事实上，我们谁都无法做到完全的理智、坚韧，做出一个又一个正确的决定，我们之所以过的更好，是因为所处的环境帮助我们将许多正确的选择设置为了默认选项。细想自己也做出很多类似穷人的决定，贪图眼前的便宜而放弃价值选择，为省钱而没打疫苗，对于需要长时间投入才能见效的事情非常犹豫。

另外一些发现，穷人在收到食物补贴后会选择味道更好的食物，而不是能量更多的食物，这大概说明面临饿死危机的人群应该很少了；另外，穷人的首选物品是使生活减少乏味的（例如电视），并且在婚丧嫁娶等事情上的花费极高，可能是由于他们受到技能限制可以从事的工作较少，导致有大量空闲时间需要消耗，而且境况越差就越害怕会被看不起。

最最重要的发现，信心的力量很重要。那些认为自己有机会实现梦想的穷人来说，他们有充分的理由节衣缩食，将省下来的钱用作未来的投资。当你想要的一切看上去都很遥远时，你很难感受到动力。将目标设置得更近一些，或许是穷人实现这些目标的有效方式。在穷人稍微富裕之后，他们的人生观似乎也有所改变，在描述自己的健康、幸福及经济状态时更积极。他们可以存下更多的钱，对于资产管理也信心满满。之前还读了一本《财富自由之路》，很鸡汤，但值得确信的一点就是保持乐观和积极很重要。

一些联想，穷人不愿买保险，在受灾时往往靠邻里亲友的帮助来渡过，现在的水滴筹之类的似乎像是这个现象的扩大版，很多人不愿靠自己而只想依赖别人；之前参与过几个p2p，一直奇怪为什么利率那么高，现在明白很多人没有途径借到低利率的贷款，或是不愿花费太多精力去借钱，而之前pp贷采用的轰炸借款人亲朋好友的做法很像贫困地区高利贷采用的方式，人们往往会为了面子而保障还款，在这种方式被禁止后违约率就大幅上升了。