规划保险之前要考虑哪些？

规划保险之前要考虑哪些？

亲爱的朋友们：

为了能够理清到底需要哪些保障，规划保险之前，要问自己10个问题？

1、自己家庭到底是什么情况

在做保障规划之前，你需要简单了解一下有关健康、财务、家庭状况方面的基本情况。

这对制定保障方案的时候，是选择配置劳斯莱斯还是小黄车很有帮助。

也可以让自己对于自己家庭的经济压力和现金流有一个很正向的了解。

规划保险之前要考虑哪些？

2、家“有井＂吗？

这个是指的家里面是否拥有无限或者很高的现金流，或者有很强的报销能力，比如机关干部等等。

如果不是“有井”垫底的家庭，那么就要对于我们未来可能存在的大规模支出，进行准备。

3、保障规划理念选择：先要一条线还是先要一个面

我们的终极目标，当然是所有家庭成员都拥有全面而足额的终身保障？但是现在预算有限的情况下，就必须有先后有规划。

有两种配置方案可供选择：

以前的人只考虑先是做一个家庭成员（比如孩子）的终身保障然后有钱了再做其他人的。

这种方式弊端问题很多。

因为没有人知道风险会先降临在谁身上。

而且说实话，大人们比未成年的孩子更需要保障,因为父母才是孩子的真正保障.

现在大家更有长远眼光，一般第一步会规划做整个家庭的未来30年的全面保障，然后再根据预算做长期的家庭重点保障。（这个比较分散风险）

4、购买侧重点：疾病或人寿保障

健康险有两大功能：恢复健康和身价补偿。

恢复健康是指患重病直至完全康复之间的医疗费用、恢复费用和收入损失补充等等的费用总和。

这方面保障是所有家庭成员全年龄段保障，应该优先规划。（重疾保障+医疗保障）

而身价补偿（身故保障），一般先做好家庭主要创富成员的定期身价保障，然后配置家庭内成年人的终身型寿险保障，以达到资产传承等目的。

5、有社会医保的先补充一下

医疗费越来越贵，医保报销比例越来越低。

而且越是大病，报销比例越低。

这已经是现代人的共识。

一份高额医疗险每年只需要几千块，可以把住院医疗报销总额提升到每次几十万，或高端医疗险保2000万-5000万（全数报销），基本覆盖了大病的全部医疗费用。

这是全年龄段配置险种，建议所有家庭成员优先配置。

6、意外险解决了多少问题？

现在重疾险已包含重大意外及人寿，如果经济上比较宽松，可以多考虑。

7、重疾险，确诊给付：

重疾险简单讲是按照疾病列表理赔几十万，由于给付条件限制，在国内达到理赔标准相对苛刻（比如持续病情180、实行某种治疗手术等等），所以并不能做到确诊给付。

而在港澳危疾定义相对宽松一般情况下1个月左右就可以赔付出来，的主要用于治疗之后的康复费用及收入损失补充。

8、疾病保额50万起

预算有限的话，40岁作为疾病保险设计方向的分水岭，40岁之前如果身体健康可以暂时使用短期重疾险作为降低保费的选择，达到40岁左右的时候就应该规划终身险种，如果超过这个40岁开始保费一年比一年贵很多，降低保费的方式就只能选择附加短期危疾险拉高保额减少保费，合理综合考虑阶段性的需求，或买防癌险以做几年短期计划，但是请尽快在50岁之前做全保障。

9、生命无限，寿险不止

生命是无价的，但是负债和收入预期是可以计算的。

定期寿险可以对冲负债和收入预期在事故发生的时候的损失风险，代替生命的价值履行我们对家人的责任！

而且终身寿险还可以做到财富传承，避免遗产税，是一款很好的免税资产配置，除此之外还可以做为长期储蓄补充。

这部分由家庭的资产管理上去考虑定保额。特别是企业家，非常有必要做，把公司与私有财产分离，起防火墙作用，保障家人免受外界连累！

10、年金险干嘛用？

年金险的用途之一是给孩子准备一份终身的保底收益账户。

在当前低利率时代的收益，境外保险有6厘多的回报，足以让孩子在未来一生中的财务做到有韧有余，让亲朋好友㵪慕及模效的对象！

另一个就是习惯性强制储蓄。

在保险规划设计中，给孩子不但留下财富还从小培养孩子有理财观念，做事有规划，不急于求成，稳重前行，给孩子一个成功不是一朝一夕的理念，也是很多家长和祖辈传承下来的美德，合理规划资产对财富的传承和分配都有非常好的补益。

考虑好这些问题之后，我们再谨慎的去对于保险的购买做出决策吧~

当然如果信任我的话，与我多沟通让我多了解你的经济状况，根据我多年的经验及专业的知识一定会帮你做一份最适合你自己的综合配置️