家庭保险如何规划

家庭保险规划

1.保险规划五步法
一： 问自己 我为什么要买保险？给谁买？
二：找缺口 我需要转移什么风险？哪些保险能起到作用？
三：算责任 我身上有哪些责任？需要多少保额？
四：定预算 我的经济实力如何？适合花多少钱买保险？
五：大局观 我该如何统筹安排？

2.人生各个阶段的保险规划

单身时期阶段特征：

对于家庭责任的理解很少
财商大多处于没有觉醒的状态，对保险的理解其实是有限的
资产不多，留给买保险的预算很少

建议配置保险：意外险

原因：

年轻人是意外发生率最高的人群
意外保费便宜
相对比较简单
一旦真的发生意外伤残，可得到充分的赔偿用于治疗；如果不幸因意外身故，可为父母提供抚恤金用作晚年的生活费。

重疾险

若预算充足并且有很好的保险理念，也要趁着身体健康、保费便宜，尽早配置重疾险。

综合考虑

单身期人群适合配置的保险是
一年期的意外险+定期重疾（年轻的时候性价比是最重要的）

二人世界的保险规划

是选择高保额，还是保障更长的时间？
首先保证保额充足，保障时间可以将来再延长，甚至依靠自己累积的财富为自己做保障。
建议配置：1. 意外，重疾
2. 家庭责任更重时，补充寿险

三口之家的保险规划

阶段特征：
不仅需要合理调配家庭支出，做好财务管理，更要了解自己负担的家庭责任，更好地管控风险。
夫妻双方会同时面对身故、残疾、重疾等风险，一旦有一人收入中断或因疾病产生额外的医疗开支，整个家庭都将面临巨大的负担。
最需要保障，也最需要买对保障，以此来覆盖收入高峰期，房贷还款期，孩子抚养期。
建议配置：1. 寿险，重疾，意外，是家庭配置保险的黄金三角。
2. 保额需要首先被保证，保障时间可以之后通过补充购买来延长。

三口之家的保险规划
1.家庭支柱的定期寿险（如夫妻收入相近就都需要）
2.一家三口的重大疾病险
3.一家两口的意外险（小朋友非必须）
4.非经济支柱（另一半）的寿险
5.全家的医疗险（如产品合适且有预算）

投保性价比的含义与启发

投保性价比.jpeg 投保性价比举例.jpeg

4.适合为老人配置的保险

父母的保险.jpeg

5.适合为孩子配置的保险

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少儿的重疾险如何选择？
消费型少儿重疾险——保障足，保费少，性价比高
注：儿童的重疾险保障期限不应该太长，一般到18岁左右是比较合适的，尤其没有必要给小朋友买终身重疾险。

保险规划的五大原则

1. 买保险不等于选产品，先明确自己的需求。
2. 买保险要有前瞻性、整体性，提前做好投保顺序需要规划。
3. 按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险。
4. 买保险并不是越多越好，紧抓重点，不贪全。
5. 买保险并不是一劳永逸的，定期保单自检很重要。