利率那些事（一）

一款理财，原以为年利率4%，但实际上并没有那么多，会受到其他干扰因素，让我们的实际收益降低，啥原因呢？

一、理财产品的计息周期，导致利率损失

大多数理财产品不是马上计息，而是过三四天才开始，到期后，也不是马上到账，要等T+1、T+2工作日后；注意，还是工作日！！这样算，一周的利息没了……

如果是一年内短期理财，每次都会浪费小一周的收益，不巧赶上五一、端午、国庆、春节，一顿操作下来几十天的利息就没了

即便定期理财时间稍长点的，少折腾，但到期仍然要面临重新选产品，有时候忘了操作，有时候又在等新的好产品开售，在不知不觉中，损失也不见得少，等到十年、二十年，回头算也有好几年的收益，被磨损掉。打开支付宝或者银行app-理财，找到产品的交易规则，如下：

一般的理财，都是2-5天的认购期；图示这款，算长的了，12天的募集期。我们来举个例子：做60天的银行理财，3.5%，前面有4天的认购期，后面有2天的到账期，这笔钱大家放了60+4+2=66天，但银行只给了60天的收益，实际年化收益率，也就3.18%，差的3.5%-3.18%=0.32%就是“利率磨损”。真是不算不知道，一算心凉一凉！