前几天回答了一个朋友的问题，她的宝宝出生后，因为早产的原因被送进了保温箱，医生说估计要在保温箱里待一两个月，相应的费用会比较高，所以这个朋友在问有没有相应的保险，可以买了之后马上就能用，解决宝宝的医疗费用。但非常遗憾的是，类似这种情况，在已经发生问题之后再去购买商业医疗险，第一，很难买到，几乎不会有保险公司原意承保；第二，即使有公司能承保，也会有责任免除，不会对已经发生的风险进行赔付。所以像这种情况，我给他的建议是，用社保的医疗险来解决，因为社保的医疗险可以带病投保，并且可以正常赔付，虽然报销比例不是很高，但相应的费用也很低。尤其对于新生儿来说，办理方便，可以解决一部分医疗费用。
那么商业保险就真的这么“无情”，没有那种需要的时候再去买，并且买了马上就能用的吗？其实也有，比如一些公司推出的齿科保险就是这种，需要的时候去买，而且可以按需购买，买完就能用，非常友好。
有牙齿问题的朋友都清楚，齿科花费可不是个小数目。早就不是老年间街边摆的拔牙摊，五毛拔一颗的时候了。动辄花费几百几千，几万甚至十几万也不罕见。
而齿科治疗的很多项目，社保的医疗保险是没有办法报销的，社保里面明确的规定比如美白，正畸，这些齿科治疗费用是不给报销的。
所以有些保险公司就推出了相应的齿科商业保险，覆盖这一类的保障。而齿科的问题与其他疾病不一样，普通的疾病一般都是意外的、突发的。而牙齿的问题呢？可能是一个长期的问题，等你本人觉得这个问题需要去解决的时候，再去看。比如，很多人经常会牙疼、牙龈出血等等，一般都是过一段时间觉得严重了才会去看齿科。所以说，从这个意义上讲，齿科保险就是这样一种，你发现需要他的时候你再去买，并且买完之后就能用。
从消费者的角度讲，我们可以这样操作，我们先去社保定点医院的齿科去做检查，社保可以报销一部分普通的门诊费检查费，齿科大夫会根据检查结果给你一个参考的治疗方案，根据治疗方案我们咨询或预估一下费用。然后就可以选择对应的齿科保险，再到齿科保险的定点专业齿科医院就诊治疗。
我们举一个简单的例子，某公司有一款普通齿科保险，费用大概五六百块。涵盖的保障包括：１、保健治疗费用：基本保险金额5000（报销比例100%），2、基本治疗费用：基本保险金额1000（报销比例90%）；3、复杂治疗费用：基本保险金额2000（报销比例70%）。
使用场景：某人经检查后发现有1颗智齿需要拔除，还有1颗龋齿需要治疗，治疗方案是：１拔除了智齿；２做了补牙；３还同时做了洗牙和牙齿冷光美白。全部的治疗费用清单以及保险赔付如下表：
最终，客户花费六百元保费，换来的是节省了三千多的治疗费用。而且一般这类保险的定点齿科都是规模大、技术好的连锁齿科医院，相信有牙齿问题的朋友应该可以看出这类齿科保险的意义。关注我，带给你更多社保、商保的详细解读！
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