近段时间，和业内的小伙伴们聊得最多的就是对互联网金融产品的创新研发，而对于互联网金融产品到底是什么，却被很多小伙伴狭义的理解为了网络借贷资产端的产品，当然，不可否认的是资产端产品确实是网络借贷的核心与根本。
下面，我就结合网络借贷行业的产品，谈谈对互联网金融产品经理的一些认识。
一、互联网金融概述
简单来说，互联网金融就是互联网与金融的有机融合，让作为资金融通功的金融具有了开放、平等、包容、分享的互联网精神。虽然互联网金融属于新兴业态，但是其核心基础仍然是金融，互联网作为工具和渠道只是改变了传统金融的存在形态。
从2013年互联网金融元年开始，各类型的互联网金融业务模式也逐渐成熟，出现了第三方支付、网络借贷、众筹、大数据金融、信息化金融机构与互联网金融门户等多种模式。
二、互联网金融产品
经过三年多的快速发展，现阶段的互联网金融领域，除阿里的支付宝与腾讯的财付通外，当以网络借贷领域的发展最为迅速。这不仅体现在网络借贷平台与从业人员的数量剧增，而且关于该行业出现的问题与政府监管以及与社会关注度也是最多的，同时也是对消费者影响最大的一个领域。
何谓网络借贷平台，按照2015年十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》来解读，网络借贷平台被定性为互联网信息中介，只能为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
同时具备互联网与金融基因的互联网金融的产品，则分笼统的为金融产品与互联网产品。金融产品在于保证互联网金融平台核心业务顺利开展，互联网产品在于保证金融产品的脱媒与去中心化。所以，网络借贷领域也可理解为包括了金融产品与互联网产品。
按照网络借贷平台的功能来看，其作为信息中介，连接了投资方与融资方，投资方与融资方消费的产品都是金融产品。
对于金融产品经理来说，其与互联网产品经理完全不一样：金融产品经理关注的核心是资产的风险控制、期限、利率等，他需要具备与金融相关的专业知识，对资产端风险的识别与判断能力；而对于Axure、Mockplus、Visio之类的原型工具也不需要掌握，甚至连PPT都不一定需要做得很漂亮。作为互联网下金融产品，业务模型的标准化是决定体量能否做大的基础，并同时将坏账控制在可接受范围之内。为此，金融产品经理就必须对标准资产的各个风险点进行详细的考察与分析，对每一步的业务步骤进行评估并设计，并通过不断的完善与调整方可形成一套标准化的业务流程，在做大规模的同时保证资金的安全性。同时，金融产品经理还需要对资产在每个环节出现的问题进行预估，并预先设定好解决办法，以此能最高效完结坏账出现后的影响，顺利、安全的收回资金，保证流动性。即使是现在的大数据金融，通过线上数据的收集与分析来判断资产的优良，其实质仍然是寻找风险点并进行评估（当然，大数据风控的产品模型是有互联网产品经理参与设计的，但该产品的用处也是针对于对风险进行识别的传统金融领域）。
虽然金融产品是网络借贷平台最为根本的产品，并且解决了金融存、贷、汇功能当中的贷与汇，但是依靠规模效应生存的网络借贷平台，则必须很好的解决对应资金的流动性问题。对于存这个功能开发的重任则落在了互联网产品身上。而网络借贷平台又属于一个重互联网运营轻互联网产品的领域，为此，投资用户注册、用户投资金额、用户投资频次等核心指标是互联网产品经理需要通过设计对应的互联网产品配合运营团队来完成。通过完善网站的用户体验设计来实现用户的粘性以及提高用户的活跃度，使设计适合线上交易的理财产品合规合法以及符合用户的消费习惯与风险偏好，并通过设计各类活动与游戏来对用户进行拉新与留存。
总的来说，金融产品经理更多的是偏线下与资产风险，多属于风控人员的职责；互联网产品经理则是偏线上与用户体验与交互，多属于产品人员的职责。
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