文/猫妹，来源：猫妹说财
1.
新年一开始，就不太平。
猫妹的朋友圈被招行还有交行的产品违约的消息给刷屏了。
回顾招行违约事件，招行北京首体支行的一个客户经理推荐私银VIP客户一款年限为3+1，年化收益率是11-13%左右的理财，2016年9月到期没能收回本金，合同规定能延期一年，但至今为止，还是未能兑付。
很多土豪之所以会买了它，是看重背后那巨大的光环，毕竟资产管理人是招行财富资产管理有限公司，资产投向是大公司联想的一个基金，那基金会投给一些企业，没想到，刚好有3家企业的资金难收回。
只能说，那些买了这款理财的土豪的运气太背。
不只是招行，交行也有3亿理财产品违约。
交行私银的一款年限为5+2的理财产品存在项目退出困难，合同延迟2年还是存在问题，最终，那产品本来要给每年8%的预期收益率，只给了年化4%。
什么鬼？等于持有7年也就每年拿个宝宝类货基的收益率，那些土豪的内心是崩溃的，实力心疼。
很多人窃喜，还好没买啊，还好没有100万啊！
猫妹偷笑，都是贫穷救了自己。
2.
猫妹很久之前就写过如何挑银行理财的文章：不会挑银行理财？因为你不懂这一招！
文章最主要的意思是，告诉大家，要学会看产品说明书，从中了解银行理财产品的真实投向还有风险的大小。
这次出事的招行作出回应表示，已经提示过客户风险，这款并不是保本产品；猫妹相信交行的产品也是注明过风险的。
因为，在这类产品的相关说明书、合同都会明确提示风险，例如，这样的条款：“产品的本金回收及收益获取，取决于投资标的的投资回报情况，有可能存在本金损失的风险。”
只是投资人往往看都没看就签了很多文件，没想到吧？不细心还会吃大亏。
猫妹看了市面上很多银行理财产品，大多都是注明不保本的，而保本的理财少之又少，收益还拼不过宝宝类产品，在年化3-4%左右，有点鸡肋。
未来，资管新规要求银行净值化管理，等于可以不用兜底，去刚兑了，虽说离正式落地还需要时间，但我们可以了解到，风险只会越来越大，所以这点必须警惕。
银行理财通常是大爷、大妈的最爱，他们总是觉得在银行买就是安全，收益率也可以保证。其实不然，去刚兑是未来的大形势，这类事件还是会继续发生的。
如果你的爸妈、亲戚还在购买银行理财，那就可以提醒一下，让他们可以别只看重收益，而不看重背后风险，猫妹建议，我们作为小辈，可以让他们这类保守投资者去银行投资时选择货币基金、保本型银行理财、大额存单、国债理财等，别再指望一些标注期望收益率的银行理财产品可以获取更高收益，还能保障安全了。
3.
从招行、交行理财违约事件中，可以吸引什么教训？
买理财要更理性，不要只看表面，光环再大也没用，金玉其外败絮其中更可怕，很容易看走眼哦。
我们要注重理财产品真正背后的底层资产，而不是什么都不看，傻瓜式地去购买。
这就跟谈恋爱要懂得看人是一样的。
闺蜜前阵子和一个对她很好的暖男谈恋爱，结果被劈腿，后来，她接触下来，才意识到身边那个外冷内热的男人才是真爱。
任何理财，都不会100%没有风险，你一旦作为投资人，就要有风险意识。
你要了解自己的风险偏好，再去选择理财产品，如果你看到不适合自己的理财，那么再好也别碰。比如，最近比特币很火，身边好多人都想玩，猫妹很清楚，这东西监管还没明确定义，所以别人说的天花乱坠，猫妹还是不碰。
分散投资，能让你分散风险，不要只重仓一类资产。
这点有点老生常谈，但猫妹还是想提一下。
品类上可以根据自己的风险偏好来调整自己股票、基金、固定收益产品、保险等的配比。
在期限方面，要把握好投资的时间，对固定收益产品而言，可以搭配长标和短标，对基金产品而言，也可以根据自己的需要，选择长期定投或短期盈利的基金。
买理财没想象中那么简单，最重要的，当然是自己长点心咯！
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