保险业在国外发展了三百多年，但是在中国仅仅发展了不到三十年的时间，保险产品本身是好的，只是参差不齐的代理人素质把这个行业的名声搞得不太好，所以大家才会对专业的保险从业人员迫切渴求。
但是，随着大家的保险意识越来越好，以及保险行业在中国的巨大发展空间，不管在保险公司或者经纪公司，都有越来越多的高学历的人员加入，相信这个行业的发展会越来越好。
例如我的同事有中山大学的医学硕士，有新东方老师，有软件工程师和华为高管等。
购买保险就像去医院看病一样，我们会选择大医院，找好大夫，那么好大夫对症下药，开出的药也不会差。同样，购买保险首先选择保险公司，其次是代理人/经纪人，最后是保险产品。
刘彦斌老师在《人人都该买保险》这本书里建议选择排名前十的保险公司，《保险法》规定，经营人寿业务的保险公司除非合并，分立，否则不能破产。所以保险公司是不允许破产的，因为它事关民生问题，但是像银行也是不能破产的，却也有破产的案例了。
同样，如果保险公司经营不善，小公司会被大公司接管，保单利益会有所影响。因此我们建议选择排名前十的保险公司，目前排名前五的公司，像国寿，太平，平安，太平洋等都属于集团化公司，人寿业务只是其中一个分支，属于大到不能倒的公司，即使倒闭，也有国家财政部直接接管。
其次是保险代理人/经纪人。保险代理人只能售卖一家保险公司的产品，保险经纪人可以代理多家公司的保险产品，看起来经纪人更加有优势对吗？
我认为保险经纪人的模式会越来越成为主流，但是目前来讲，一些传统大公司的拳头产品还不会授权给经纪公司出售，而是留给自己的代理人去卖，同时，经纪人会跟客户对比条款，挑选价格相对低的产品，可能太过于关注产品本身，会忽略了对客户的服务和公司的理赔文化，因为一个经纪人或者代理人的价值不是仅仅对比产品条款和合同，这是机器人都可以做到的事情对吗？
同样，代理人只能卖一家公司的产品，不专业的代理人只能不断重复自家产品好，而同样容易拘泥于产品本身而忽略自身能给客户带去的价值。
像意外险，寿险等保障型产品，其定价依据是生命表和假定利率。保险公司的精算师会根据大量的数据来测算产品价格，以保证保险产品的定价是科学合理的。
因为生命表，精算假设都是一样的，因此主流保险公司保障型产品的定价没有本质的区别。
所以购买保障型保险，没必要在价格上做过多的比较，我们更要关注的是保障能不能满足我们的需求。
保障型产品最重要的是产品的组合，产品组合方案能不能实现客户的“量身定制”，能不能满足客户的保障需求才是第一位的，因此选择专业的保险代理人或者经纪人才是最重要的。
客户买的不仅仅是一份保单，而且是公司和代理人或经纪人背后的资源和服务。一个经纪人或者代理人的价值在于帮助客户进行风险分析，挖掘客户的真实需求，对客户的资产进行盘点和规划，终身服务客户，为客户提供专业的资源对接和附加值。
一、专业价值
所谓专业价值就是通过我们的专业知识和判断，帮助客户保全或者创造财富的价值。只要具备了专业价值，我们就很难被替代。
二、附加价值
一是整合商业资源为客户创造商业价值
二是整合生活资源为客户提供生活便利
三是整合公司资源实现客户和公司双赢
不管是保险代理人或保险经纪人，最终都是为客户带去保障的，只要能够提供到这些服务，就是最好的超级业务员。
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