作为一名保险从业者，经常遇到客户拿不同公司间的产品做对比，尤其是重疾险。遇到最多的问题就是——保的病种差不多，为什么价格差这么多？那么今天就在公司实力，理赔速度这些条件之外，来看下保障是否相同？下面是今天遇到的一个真实案例：
A保险公司重疾产品为定期重疾险
B保险公司产品为终身重疾险，相同保额下比A产品每年少交1500元左右
那我们来看下几个不同点
1、终末期肺病
终末期肺病
关于终末期肺病的确认赔付条件B产品用动脉血氧饱和度替代了A产品的肺功能测试，基本相当于降低了10％左右的血氧饱和度。
2、肺淋巴管肌瘤病
肺淋巴管肌瘤病
肺淋巴管肌瘤病B产品的赔付确认条件为必要进行肺移植手术。
3、严重小肠切除
严重小肠切除
严重小肠切除B产品至少要切除三分之二的小肠，A产品部分切除就可以。
4、开颅手术
开颅手术
开颅手术B产品对外伤导致的开颅手术做了责任免除，A产品涵盖了意外导致的开颅手术。
我们再来看大多数消费者关注的重疾种类数量：A产品重疾种类数量为80类，而B产品为105类，咋一看花钱少保得病种却多很多？不妨看下B产品的这几类重疾
众所周知埃博拉病毒和疯牛病经常发生在国外，它把类似这种在国内发生几率极低的病种涵盖了进去，从而提高了病种数量，此类数字极其容易打动消费者。
所以，市面保险产品种类繁多，选择产品时不要被表面的数字打动。
保险是风险保障，没人希望真正能够用到它，但当发生理赔时，确认赔付的条件至关重要。另外，保险公司的综合赔付能力也要考虑进去，这样才能起到转移风险，保护家庭，而不至于掉进保险公司的坑。
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