虽说风险的确无处不在，所以我们要买保险，但是也因为风险无处不在，所以不管买多少保险，都还是有保险保障不到的风险。我们买保险要讲究的是在适合的基础上足额，额度的确定是根据自己家庭未来现金流的变化情况来综合评定。
那到底哪些保险是可以重复买的呢？想从理赔方式上来看一下：
关于保险理赔方式，主要有以下两种：
定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。
常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。
报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。
最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。
从上图可以看出，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残，都属于定额赔付型，可以重复购买，多家购买都可以同时理赔。
医疗险、意外险的医疗部分属于报销补偿型，不可以同时理赔，就算你买了500万的百万医疗险，实际医疗费用花了三万元，那么保险的最高金额就不能超过实际发生金额。
多家投保，重复购买需要注意哪些
1. 保险公司风险额度限制
每家保险公司对不同年龄会有保额限制，比如超级玛丽重疾险旗舰版45岁以后最高投保额只有30万。并且在同一家保险公司购买的累计额度也是有限制的，比如买了 50 万的复星康乐e生，再买达尔文1号时就会有一定的保额限制，因为这两款都是复星联合健康的产品。
2. 低收入限制
有些意外险为了避免骗保，很多高保额的意外险（200万以上），增加了年收入的限制，投保时需要注意一下。
3. 儿童身故限制
对于儿童，国家对其身故赔付是存在限制的：
父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
不满10周岁的，身故赔付不得超过20万元
满10周岁但未满18周岁的，身故赔付不得超过50万元
所以为孩子购买意外险适度就好，因为身故赔付是存在限制的。
总结：
我们规避风险不是要买很多保险，而是要配置合适的保险保额，买太多保险会增加家庭的经济压力，需要什么买什么，够用即可。
敲黑板划重点啦：
保费的合理支出是家庭已有现金流的规划，保额的合理规划是家庭未来现金流的规划。
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