有钱并不等于富有
很多人觉得有了大笔的钱就意味着富有，其实不是这样的，作者认为，钱财流失的速度远远超出我们的想象，不懂得理财之道，即便有大笔的钱财，最终也是坐吃山空。
我们先来听一个真实的故事。2001年，美国有一个失业者，叫戴维·李·爱德华兹，他买彩票一下中了2700万美元的大奖。经历一夜暴富之后，戴维开始买别墅、汽车、收藏品、私人飞机，甚至还吸毒。中奖后刚一年，他就花了1200万美元。又过了没多久，他花光了所有的钱。银行没收了他的房产，把他轰到了一间仓库里。最后，他在孤独中死去了。事实上，像这样暴富后又一贫如洗的例子特别多，不只是像他这样的普通人，名人也不例外。比如美国天后惠特尼·休斯顿，在2012年去世的时候，还欠着四百万美元的债务。
有研究表明，大多数彩票中奖者在中了大奖的几年时间里，境遇比中奖之前还糟糕。因为他们都犯了一个认知错误，那就是他们以为有了这么多钱就可以衣食无忧了。
作者齐特尔曼在书里算了一笔账。他算出一个德国人如果什么都不干，光靠存款获取利息，那么需要多少存款才能达到2014年的人均净收入2.4万欧元。这个答案是80万欧元的存款，而且还是在利率很高的情况下。与此同时，国家还不能通货膨胀，这笔钱不能贬值。这说明，拥有一个巨额的钱数，并不意味就富有了。事实上，守住一笔钱比赚一笔钱还难，不管手里有一百万、一千万、还是一个亿，如果不会理财，最终还是会坐吃山空。钱财流失的速度远远超出我们的想象。
当普通人有了一些钱之后，普遍会进行奢侈消费，并不考虑投资，或者即便投资，也是比较盲目的。2001年，奥地利的一个名为京特·舍尔塔纳的仓库保管员获得了一笔七十多万欧元的奖金，这时奥地利国内一家很有声望的保险公司的财务顾问找到了他，说可以帮他进行稳赚不赔的投资，资产至少增值一倍。舍尔塔纳于是拿出了五十多万欧元进行了投资，但他的顾问显然没那么大本事，把他的钱都用在了股市和货币投机之中，不但在十年间耗尽了舍尔塔纳的钱，还让他欠下了十万欧元的债务。
许多人都像舍尔塔纳这样，相信来自银行或保险公司的财务顾问，但作者齐特尔曼认为，这些顾问其实多数是纯粹的推销员，他们的任务是通过销售金融产品来为银行或保险公司创收，不会真正站在顾客的角度给出投资建议。所以尽管把钱交给他们打理比较省事，但你同时放弃了对自己的投资的责任，减少了进行成功投资的机会。
富人不会像一些普通人那样有了钱就奢侈地消费，也不会把投资交给别人负责，他们更重视通过自己的投资选择，来获得财富的增值，使得自己可以一直维持自己喜欢的生活。富人很清楚一件事，那就是所拥有的钱有多少，远不如用这些钱去做什么重要，这也是富人和普通人的最大差别。
这就是我们今天介绍的第一个重点内容，有一大笔钱并不等于富有，让钱不断增值，使自己持续过上自由自在的生活，才叫真正的拥有财富。
富人的五大特质
想要让财富大量增值，必需要具备五个特质。第一个特质，就是要有企业家精神。2015年，瑞士银行和普华永道发布了一个联合调查，结果显示全世界大多数亿万富翁的财产不是靠继承得来的，而是依靠企业家精神创业和投资得到的。
那么什么是企业家精神呢？齐特尔曼认为其中最重要的一点就是有更开放的思想。曾有调查显示，普通人认为尝试新体验意味着冒险。但超过六成的德国企业家乐于尝试各种新的体验。在企业家们看来，什么都不做才是冒险，因为这意味着错失机遇。美国心理学家阿尔伯特·班杜拉提出过一个概念，叫做“自我效能”，这指的是人们对掌控棘手局面能力的信心。而德国学者劳赫与费雷泽的研究表明，成功的企业家，自我效能普遍高于其他人，局面越复杂，他们越自信。
第二个特质，就是谨慎地创业。很多人容易把冒险和赌博等同起来，这其实是一个认知误区。刚才我们说到成功的企业家敢于冒险，其实那都是经过仔细思考的策略，其中包含用来降低风险的办法。在《特曼生命周期研究》中，经过60年的追踪调查发现，在严谨性方面得到高分，是企业家获得成功的条件之一。齐特尔曼建议，如果想创业，首先要给自己一个过渡期。在过渡期里，不要忽视现有的职位，处理不好正职工作的人更容易创业失败。接下来需要思考的就是创业所需要的资金量，这个十有八九都比想象的要多得多。创业途中意外太多，不能把创业计划设定得一成不变，否则迟早会失败。
第三个特质，就是要诚实。人们总是认为，富人是通过不诚实的手段致富的，而自己发不了财是因为太诚实。这种观念是出于一种误解，人们认为商业活动是一个零和博弈，有人赚钱就有人蒙受损失。但齐特尔曼说，稳定的商业关系应该是对双方都有好处的交易。
第四个特质，就是节俭。人们经常认为，富翁喜欢享受奢侈的生活。不过一些来自美国、德国的调查数据显示，多数富翁并不喜欢进行炫耀性的消费，他们习惯把穿坏了的鞋拿去修，也会因为长途话费太贵而更换电信服务商。这是因为成功的富人会更注重资产的增值而不是消费。
最后一个特质，是设定财务目标。让自己赚到一百万，这是一个不切实际的目标吗？如果你认为是，那在创造财富的路上就已经失败了。研究人员通过调查发现，企业家给企业设定的目标越高，那么企业后来的成长度就越高。向财务自由迈出的第一步，就是要确切地知道想实现什么目标，以及为什么要实现。
齐特尔曼给了我们一个建议，就是把你在今后十年里想实现的财务目标写下来。他认为人们总是太高估自己能在一年里做到什么，而又总是太低估自己能在十年里做到什么。美国学者科尔文等人在2008年得出的研究数据表明，人类所取得的很多伟大成就，都是在十年的时间里完成的，因此对实现财务目标而言，十年也刚刚好。设定十年的目标后，可以把总体目标细分为小的目标，在每一年中争取实现。假如你想在十年里挣到一百万，那么通常来说，你不太可能在每年都挣到十万，而是可能会在一段时间里挣到不多的钱，但随后收入会呈指数性地增长，所以可以据此来设定各个阶段的合理目标值。齐特尔曼认为，当前的财务状况反映了当前的思维方式，如果我们不改变后者，总是因为害怕失败而觉得自己不行的话，是不可能创造财富的。
最后总结一下，富人的逻辑其实很简单，就是先让自己成为一个富有管理财富能力的人，财富自然随之而来。
文章节选自《富人的逻辑》张玥解读
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