《中国金融的现状、问题及改革》讲座观后感

《中国金融的现状、问题及改革》讲座观后感

吴晓求教授的课程让我豁然开朗，对整个金融体质的搭建和来由历程有了更深刻的认识。

目前我在参与一个环保方向的创业项目，我们从供应链金融的角度开始切入，其中遇到了诸多问题，听着吴教授的课程后感触很深，提出两点疑问，欢迎大家一起思考探讨

1. 创新Vs监管

吴教授提到，扼杀创新的监管是邪恶的力量，而没有监管的创新就如荒草丛生，必将一地鸡毛。

我们目前感受深切的是，对于创新业务，相应的政策支持力度并不足够，但是国家相应的监管力度和手段却越来越强硬了。

以北上广深为起点，国家对于类金融行业的公司注册已经进行了全面的控制。尤其最近针对校园贷，现金贷这一类的高利率信用贷款业务，国家的监管已经开始出手整顿。从控制网络小贷公司的牌照发放开始，对于现金贷业务已经紧急召开会议，出台设计新的政策。在新政出台之前，任何新的网络贷款公司都暂定注册。

从维护社会稳定角度来说，我其实愿意力挺国家相应的管控。之前曾经出现大量的校园贷导致学生还不起利息，从而走向极端的例子，从事实角度佐证了吴教授的话，对于创新而言，没有监管必将使创新动作走形，变味。

但是从另个角度而言，为什么现金贷会迅速风靡，甚至有赶超当面P2P的趋势。因为社会上有这样的金融需求！有这样一类人群，他们可能暂时还没有纳入到正规的征信体系中，但是社会薪资消费结构导致了他们不定期会有小额的资金周转困境需要去面对，而金融贷解决了他们这部分的金融需求。从这个角度而言，金融创新其实是一个辅助正统金融体系的非常市场化的工具，它的出现肯定是值得支持和鼓励的。

那么究竟监管是要从推动市场化运作方式做一个调控，还是直接从社会安定角度，做一个一刀切的管理先稳定住一切可能的金融及社会风险，这个度如何去把握，以后的金融创新对于政策风险该如何去预判，是否会有一个很好的指导原则做理论判断依据，这个是我们作为大国金融可以思考的第一个问题，也是作为一个金融创新从业者最想了解的问题。

2.金融需要技术支持，技术需要政策支持。

吴教授说：普惠金融是金融行业追求的最高境界和最高理念。

普惠金融其实已经并不陌生了，这个概念宣传了几年了，但是这个方向大家普遍都还在摸索阶段。

从我的角度而言，我们的初衷是从供应链金融切入，通过建立线上平台，搜集小微用户的日常流水情况，通过他们的日常经营数据对他们的经营能力做一个量化分析，并对稳定经营者做相应的背书，支持他们从银行，类金融机构得到正规的金融支持。

我们的客户也都是征信体质外的社会底层工作者，能解决他们的需求，我相信将是普惠金融前进的一大步。但这个过程中也遇到诸多的问题。

首先，银行等传统金融机构依旧是认资产抵押或者大企业担保，并没有为创新类业务提供更多样化的选择。对于数据类信用背书仍旧持先拒绝的态度，并没有留下任何可讨论的合作空间。

其次，市面上的其他类金融服务，对于金融创新愿意支持，但是往往会采用非常高资金成本的合作姿态，颇有点"落井下石"的味道。

当然目前得到的也并不全是坏消息，确实还有有一些机构抱有开放的态度愿意一起尝试创新，并在初期给予一定的诚恳合作态度。这也是市场化运作的福音。但是，在这里再次提出一个疑问，是否国家有义务为好的金融创新提供更有力的政策支持？是否可以设立抱有开放姿态的正统金融机构，对于科技金融创新的公司提供更好的引导及扶持？

欢迎大家一起讨论！