2014年10月16日蚂蚁金服成立，前身为支付宝的蚂蚁金服从一开始就获得资本界极大关注，如果说阿里改变了商业，那未来的蚂蚁金服必将改变金融业。
B轮融资估值600亿美金，也就是说上市之后将一跃成为中国企业市值前10名。凭什么说蚂蚁金服将改变金融业，本文将从蚂蚁金服对个人金融服务的影响进行讨论。
从蚂蚁金服的布局来看，旗下品牌已经涵盖了个人所需金融服务的方方面面。以上品牌，对个人金融服务影响较大的，主要是支付宝、蚂蚁聚宝、余额宝、招财宝、蚂蚁花呗，以下将着重分析其作用。
支付宝
支付宝起源于淘宝时代，而在近两年获得新的增长点，就是移动支付。在2014年下半年笔者来到广东省某地，那时候此地还未经历020大战，90%以上的交易依靠现金结算，得益于020大战、微信支付的步步紧逼而起的红包大战，移动支付已经渗透了此地生活的方方面面。只要手上有支付宝，出门已无需带任何现金，此轮移动支付战役培养了人们使用手机结算的习惯，也使移动支付成为了新入口，这是蚂蚁金服金融帝国战略的重要一步。
蚂蚁花呗
依靠支付宝和淘宝的大数据，蚂蚁金服在大数据分析发展互联网消费金融有先发优势，近年来本地生活服务中阿里的布局，又为蚂蚁金服数据分析提供了另一强有力的支撑。
蚂蚁花呗和蚂蚁借呗同属互联网消费板块，花呗是当月付下月还，无需任何利息和手续费，而借呗则是现金借贷，这一板块传统银行因高昂的征信成本和繁琐的手续无法做到，而蚂蚁金服却可以借助大数据征信轻而易举地进行此业务，提供日利率万分之五的借贷，坏账率极低，试问当前互联网金融行业有哪家公司能做到。
另外，2016年春节支付宝的五福活动，很多人认为是阿里的社交之心不死而进行的失败尝试，笔者则认为这是对阿里的误解。阿里产品大神云集，是人都知道繁重的支付宝无法在社交上打败微信。阿里此举目的，在于用户关系链的沉淀，只要用户关系链在，即能进一步为阿里的信用评估提供支撑，助推互联网消费金融业务发展。
余额宝
如果说上面的支付宝和蚂蚁花呗是让用户花钱，余额宝的出现则是开启了蚂蚁金服个人理财业务的大门。
2013年余额宝横空出世，巅峰时刻年化收益率逼近6.5%，一时间全国人直呼阿里要改变银行。虽然余额宝在当时一定程度上引起了银行业的担忧，但现在来看并没有对银行业造成多大影响，近期余额宝的年化收益率一直在2.5%左右徘徊，比银行存款利率并没有高多少。
但这并不意味着余额宝的失败，余额宝是支付宝个人理财的开端，也是战略关键性的一步。以便利性和高收益吸引大量关注，培养用户使用支付宝理财的习惯。事实证明这关键性的一步达到了其目的，为蚂蚁金服个人理财板块开辟道路。用户由于余额宝开始使用支付宝理财，收益日益下滑的余额宝慢慢无法满足用户需要，紧接着推出个人理财业务，吸引用户往个人理财业务转移，完美完成布局。不知这一举动是无心插柳还是有意为之，但无论如何必须佩服其布局之巧妙。
招财宝
当余额宝已无法满足用户对收益率的要求之后，招财宝为用户提供另一理财方向。相对于余额宝来说，招财宝灵活性低、风险高，但收益率也较高，这里可以看出一种递进关系，从余额宝向招财宝的迈进，是蚂蚁金服个人理财板块的进一步探索。
蚂蚁聚宝
据蚂蚁聚宝官网简介，蚂蚁聚宝是蚂蚁金服个人理财板块的又一步伐，整合蚂蚁各类理财产品，为用户提供综合理财服务。
从蚂蚁聚宝目前APP界面看，主要功能是为用户提供定期、黄金、基金理财，兼有阅读资讯功能。虽然为股票提供二级入口，但目前在蚂蚁聚宝只能看股票行情并不能进行买卖操作。这很好理解，蚂蚁聚宝的用户都是从支付宝和余额宝转换过来，这一类用户相对于其他理财个人而言，追求低风险低收益，股票并不符合这类主流用户的需求。余额宝、招财宝、存金宝、基金，都是低风险投资，更加符合用户需求。
虽然目前蚂蚁聚宝无法进行股票买卖操作，但并不意味这蚂蚁不会进入这一领域。可以预见在用户培养更加成熟之后，蚂蚁聚宝将推出股票买卖功能。
在PC时代已积累大量用户，又通过发力移动支付进一步抢占市场，是支付宝成为第三方支付工具龙头老大；依托阿里和近几年布局的其它平台积累大量数据，低成本地为个人提供借贷功能；以余额宝为开端引导用户使用支付宝理财，再进一步导流到蚂蚁聚宝，提供全方位理财服务。以上，蚂蚁金服有条不紊地进行互联网金融布局，全方位覆盖个人金融需求，将互联网金融中的个人板块纳入囊中。另一方面又通过蚂蚁达客、网商银行等在其他方向探索，金融领域再造阿里，指日可待。
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