有个朋友买保险，找了东家比西家，一轮下来找了不下5、6个代理人，基本上排名前10的保险公司基本都过了一遍，最终还是再考虑考虑，自己搞的精疲力尽，保险最终也是没有买成。
这是普遍问题，不是个案，保险选择综合症，为啥会这样呢？一是历来已久行业诟病，代理人追求业绩，不从客户风险利益出发，从自己收入利益出发让客户不相信，这是选人综合症；二是现在自媒体等信息泛滥，同业之间的信息误导，说这家公司产品是个坑，那家公司产品保费贵不划算等，让客户都不知道谁说的才是对的，这是产品选择综合症。
所以大家才会一家家对比，这也是好事，大家保险意识强了，不会跟着保险代理人或保险经纪人的思路走，多少听多了也能听出些门道来，逼着客户变成专业，或许比一些从业人员更专业。买东西一定要比，而且要货比三家，有对比才能知道自己想要什么样的，但很多人不知道比什么，谁家保费便宜、谁家病种多、谁家可以转年金等，中国保险公司上百家要比到什么时候？保险公司新产品也不断在更新换代，要等到什么时候？
保险还是具有它的专业性，比来比去也只是产品的某款产品的对比，单一的产品思维，而不是解决风险问题思维。告诉大家一些小技巧：
一、比产品更要比服务的业务员
买保险产品在没有遇到自己合适的保险代理人或保险经纪人时，一定要找三家公司的产品来对比，有比较才知道各家产品的优势和劣势，才能找到适合自己的保险产品。而且对比不能瞎对比：
1、比公司。要找三家同样规模的公司，同一实力和同一规模的保险公司才有对比的意义，就像买车，用宝马和夏利去比没有可比性。
2、比险种。比如病种、病种定义范围等。另外有些公司做的全家桶，一个主险附加N多附加险，怎么和另一家公司单一险种对比？可以抽比剥茧，去掉多余的附加险，露出它的真面目。
3、比性价比。同样的保额或同样保费。这有在相同的保额下保费是多少？或相同保费下我能买多少保额？这样一对比产品的性价比就出来了。
对比产品的过程也是选人的过程，产品是死的，人是活的。保险是为人服务的，是为我们转嫁未来可能发生的风险造成的经济损失。单一险种解决单一问题，专业的事需要专业的人来做，怎么针对家庭结构、家庭收入支出状况、家庭人员健康情况等综合因素，找出风险点，开出“药方”再相应的配“药”，而不是直接卖“药”，这就是专业代理人或专业经纪人的作用。识人很重要，有几点原则可以甄别代理人或经纪人是不是靠谱、相对专业的：了解从业背景、了解专业背景、做产品说明的时候是否夸大保障利益或收益、是否做虚假承诺等。
二、看保费和保额的杠杆比例
一个朋友在我这买保险，一会嫌保险贵，一会嫌保额低，一会又是不返本，一会又是不保终身的。像我朋友这样的人忽略了自己的年龄对费率的影响、自己的家庭经济承受能力、自己的家庭风险点在哪？风险高发会在哪个阶段？正确的打开方式是：看保费和保额的杠杆比例。
怎么理解呢？就是用最小的钱能买最大的保额，花小钱买大钱。我们首先要了解些基本的保险逻辑，年龄越大保险费率会越高，因为年龄越大发生风险的概率越高；重大疾病险男性费率相比于女性要高，因为男性相比于女性更容易发生重大疾病概率高；而相反年金产品女性费率相对会比男性要高，是因为女性要活得比男人长，所以领取年金的时间要比男性长。另外就是终身的要比定期的费率高，保障全面的比单一的费率要高，返本型的保险比不返本的保险费率要高。
知道这些基本的逻辑，我们在配置保险产品的时候就不会纠结一定要终身或返本的，而是要把目标定位在解决风险的本质上，这要目标对了，才能实现花小钱买大钱。打个比方来说：一个年收入10万，40岁男性，家有妻儿和老母，从双10原则（保费支出占年收入的10%，保额是年收入的10倍）来说，这位男性理论上说年交保费1万元比较合理，保额得100万。如果不合理配置，单这1万保费购买保障终身重大疾病保险也只能买的20-30万保额，我们先看看这位男性的风险点一是本人的重大疾病风险，因为年龄40岁，又是创业期，加上生活环境、工作压力、吃的喝的不健康、呼吸的污染空气等因素，发病概率很高；二是自己对家庭要承担的家庭责任，因为在家里就是一位“夹心族”，对上父母的赡养，对下子女的抚养，对妻本身平等的照顾，家庭责任重大。所以在配置保险怎么用这一万换大钱，保障又能全面？知道前面我们说过的保险逻辑就很好解决了，购买定期的寿险100万和意外险100万，定期的重疾50万和600万额度住院医疗险，保障全面保额高，真正小钱换大钱，用1万就换来850万的保障。
小钱买大钱是智慧，自己不擅长的可以用自己的慧眼，寻找一位值得信赖的专业保险代理人或经纪人，让他帮你做专业的事。别让保险成为自己的负担。
网友评论