支付革命

昨天一个朋友问我：“今天你使用支付宝了吗？5折！5折！5折！马云请客。”双十一剁手的冲动还没完，双十二支付宝与线下商店合作，送优惠给消费者，他是想牢牢的抓住消费者的心啊，是真爱！

支付革命也不是一帆风顺，也遇到过很多的磕磕绊绊，现在他们已经形成规模，有人欢喜有人愁。第三方支付是“小金融、大金融”，对推动中国的经济转型和发展已经凸显出十分重要的重要和意义。

《支付革命》这本书中提出一个有趣的说法，第三方支付在中国贸易变革、金融变局、制造和服务变化、国民收入分配以及政府管理转变中，扮演着四种角色：

1、引领电子商务贸易变革的“创始人”

2、闯入金融业变局的“野蛮人”

3、深入制造和服务业变化的“内部人”

4、启发政府管理方式转变的“敲门人”

“创始人”

关于这一点我相信大家都有深刻的体会，自从支付宝出现以后，经过不断的迭代，我们的支付方式已经发生的180度的转变，从以前的现金支付变为移动支付，这一切都起始于马云的淘宝。有人说是支付宝成就了淘宝，这一点不假。如果当时的淘宝没有解决资金流迅速匹配信息流的问题，没有支付宝的诞生，有可能现在的淘宝也就不复存在了，后来以支付宝为原型又衍生出更多的第三方支付，快钱、汇付天下等第三方支付企业应运而生，他们在不同的领域不同的行业打下了一片自己的天地。归根结底，第三方支付导致了电子商务的变革，成为了贸易变革的创始人。

“野蛮人”

故事一：

商业银行：“央妈，你看最近有个第三方支付的家伙出来搅局，我们的市场份额被抢去了一大半。”

央行：“的确，那怎么办呢？我们现在还没有法律法规来约束他呀！“

商业银行：”求求央妈替孩儿们做主！“

央妈：”孩儿不急，容我想想。"

故事二：

商业银行：“第三方支付那家伙，你们听好了，我已经叫我央妈出来收拾你们了！休想抢我们的客户。”

第三方支付：“那你们为什么不接纳中小创企业？”

商业银行：“中小创企业有足够的资本抵押吗？他们有融贷还款能力吗？他们有信用度吗？他们付给我们的费用还不够我们的管理费！”

第三方支付：“那就让我们来做吧，我们有能力，而且现在这个万众创新的社会需要中小微创企业。我们有很多风控模型，比如信用评级模型、违约概率模型、违约损失模型等，我们的风控模型还会随着市场的变化而变化，既然你们不屑做中小创企业，那就放手吧！”

商业银行：“哼，休想，我们不做的，也不给你们做。”

从这两个故事不难看出，第三方支付冲击了传统金融商业模式，所以他们称第三方支付为“野蛮人”。这里的“野蛮”并不是落后，而是相对于中国较为封闭、固话的现有金融体系而言，由市场推动、不受约束也绝非一成不变和一劳永逸的创新力量。包括后来中国人民银行的2号文件以“非金融机构”命名第三方支付企业也是取中的做法。

第三方支付推动金融转变

1、推动金融服务向服务实体经济回归

2、推动金融竞争向充分市场竞争回归

3、推动金融价值创造向为民价值创造回归

“内部人”

不少创新型第三方支付机构从开发企业财务软件系统入手，深入制造业和服务业企业的内部变化过程，从而更好地为这些企业发展服务，简介加快了中国产业转型和升级。

“敲门人”

互联网最大的特质是开放性，是一个没有中心、没有权威的互动共享平台，直到今天也没有任何一个政府、企业伙食运营商能够完全的控制互联网。第三方支付特别是互联网支付有极强的互联网商业基因，在传统行业管制的夹缝中，各种混合式创新无处不在、层出不穷。中国的传统政府管理模式属于中心化的权威管控模式。采用自上而下、分行业、重心在前的垂直管理方式，这就会导致第三方支付企业被市场逼着跑，政府被企业的发展推着快步走的局面，从这个意义上讲，创新型第三方支付机构是启发中国政府管理方式变化的“敲门人”。

政府管理方式应该加快两个转变：

1、更多的”跨”——管理从事前跨向事后；从分业跨向混业；从分地区跨向跨地区。

2、更多的“宽”——市场准入规则宜适度放宽；宽容的态度；更宽广的市场环境