CF012-hone-第4天读书笔记#

吉娅的投资成长之路

第三个阶段：解决家庭债务问题

金先生是小狗钱钱的前主人，因为一次车祸，住进了医院，钱钱也因此走丢。

吉娅的姨妈有一次认出了钱钱，把吉娅带到了金先生家，可以说吉娅姨妈是吉娅家彻底改善财务状况的关键人物。

金先生是一个理财经验非常丰富的投资人，而且非常愿意为吉娅家提供财务咨询。

作为理财顾问家的狗，钱钱依然掌握了全面的理财技能，也是金先生通常帮助有负债问题家庭的策略。主要有四个方面：

1、欠债的人毁掉所有的信用卡。

信用卡虽然用着方便，但是也正是因为方便，因为仅仅是数字，所以在我们消费的时候，根本不会感觉到是在花钱。特别是现在移动支付的便捷化，按个指印，钱就出去了，钱包都已经失去了意义。所以，现在这样一种支付状况，可能需要自己来设置一些支付障碍，不要再轻易剁手了。

2、尽可能少地偿还贷款，支付许可范围内最小的分期付款数目，否则让自己一直处于紧张的状态。

这个可能跟我们大部分人的观念向左。我们一般会不想欠别人的钱，想尽快的还清贷款，在必须贷款时，把首付比例压低、贷款年限缩短，想着尽早摆脱债务。但其实在这样做的同时，也是把自己的生活逼到了极度窘迫的境况。很多人发了工资还了贷款基本不剩什么钱了，生活质量直线下降。碰到像今年这种经济周期的影响，工作都快不保了，可想而知压力会有多大。所以，“量入为出”就很重要了，在保障自己生活的前提下，去合理的考虑贷款设置。况且，现在贷款利率4-6%，这要比普通的理财收益率还是要低一点的。
如果你必须要去申请消费贷的话，这里有一个小技巧，就是50%/50%原则，每月收入扣除硬性贷款和生活消费之后的钱，50%存起来，剩余的50%再用来还消费贷，把这个作为消费贷的底线。

3、避免消费贷。

现在消费贷比较常见的形式应该算车贷了吧，车是一个消耗品，而且贬值很快，一个月敞着打车也比养车还贷便宜的，还不用为了停车位而发愁，为了买车而增加贷款其实并不划算。这也是把自己的鹅杀死在摇篮里的一种方式。为了养鹅，再想想吧。

4、在消费的时候问问自己“这个真的有必要吗”。

大家现在都在提倡极简生活，我要把家里没用的东西都丢掉，但是在今天这种日子还是免不了要去剁手，双十一一过，家里又多了一摊货，真正需要的东西其实没几个，都是一时冲动惹的祸。

以上四条如果能切实做到，你的财务问题很快就能得到解决了。