周末两天在家读完了香帅的《钱从哪里来》中国家庭的财富方案，本来想从书中看看如何快速致富的，读完之后觉得自己的视野还是狭隘了点，整体来看这本书讲的是对于中国普通家庭来讲，财富增长的趋势在哪里。书本中给我印象最深刻的是两个部分的内容，一个是关于职业选择的方向，一个是位置决定命运，也就是随着城市化的进步，城市的选择也是财富积累的重要决定因素。

2019-2020，中国即将进入万元美金社会（指人均GDP达到1万美元以上）是一个充满化学反应的“逢魔时刻”，这是一个国家或地区财富陨落和跃升的分界点，和这个分界点相连的是整个社会的“转型”。中国增长的“过渡期”将会结束，在未来10年，我们将跻身人力资本密集的高收入经济体行业——以大中城市为载体的城市化会成为主导，高端制造业的发展和服务业的升级会成为主要表现形式。与这种趋势相一致的是，与我们平常普通民众息息相关的职业选择、城市兴衰、房价分化等不同的变化，而这些也是我们财富积累的基本要素，也是寻找“钱从哪里来”最根本问题答案的核心底层逻辑。

在一个普通人的财富积累过程中，职业选择是重头戏，全球普通人70%以上的财富来源是劳动所得。这个结论让我一个单纯靠工资收入来源的人松了一口气，特别是在这个网红喧嚣的年代，抖音里晒出来的仿佛个个都是百万富翁。但是数据的结论才是最真实的，2018年，中国居民可支配收入中73%来自劳动性收入，所以职业选择不仅决定一个人职业生涯的长度和高度，更决定了其财务水平甚至家庭财富的代际传承（对子女未来的劳动生产率和收入提升有帮助）。

在职业选择中，作者提到了两种职业类型：“滚雪球型”、“推石头型”；先解释下这两种含义，滚雪球型：如果找到一条铺满湿雪的长坡，财富人生的雪球就会越滚越大，越滚越远；

推石头型：就像希腊神话的西西弗思，每次努力将巨石推上陡峭的山顶后，石头又会重新滚落，西西弗思永远要重复这个毫无意义的推石头的动作。

所以，选择即命运，对于无法拼爹的我们来说，选对职业几乎是决定一生命运的事情。

那么什么是“滚雪球型”的职业呢？书上讲的比较生涩，把人看做一个资产，这个资产未来每年创造的价值的增速很高，折旧率又很低，这个资产的基本价值自然就会增高。我按照自己的理解通俗点讲，大概就是，这个职业会随着你工作时间的增加，累积的经验和创造的价值会越来越高，就像医生、律师等职业“越老越吃香”。那什么是“推石头型”的工作呢？就是像收费站收费那种重复性的“可编码型的”工作（有明确的任务目标、有海量数据数倍、工作内容程序化的工作），几乎没有人力资本增长的空间，而且可能随着年龄的增长，反而更没有价值。

在职业选择上有两个关键词：第一个叫“人工智能”、第二个叫“万元美金社会”。一方面以人工智能为核心的这类技术变革会使具有可编码、重复性劳动特征的职业快速贬值为“推石头型职业”；另一方满，中国即将跨入人均GDP达到1万美元的中产型社会，消费趋势的变化创造了更多的“滚雪球型”职业。

人工智能带来的降维式打击

随着科技的进步，人工智能的到来，很多职业将被彻底颠覆，就像柯达的覆灭、汽车取代了马车一样，这些都是降维式的打击，未来很多工作将被人工智能取代。作者列出了十大高危职业：电话销售员、保险理赔师、出纳员、信贷分析师、簿记、会计和审计支援、收银员、厨师、秘书/行政文员、服务员、工业卡车和拖拉机操作员。对于“推石头型”职业来说，人工智能是一场致命风暴，但是对于很多“滚雪球型”的职业来说，反而会因为技术进步被赋予更大的能量。按照牛津大学经济学家弗雷和奥斯本的说法，难以被人工智能取代的技能主要有3类：社交智慧（社交洞察力、谈判能力、同情心等社交和情感能力）、创造力（原创力和艺术审美能力）、感知和操作能力（手指灵敏度、协调操作能力和应付复杂工作环境的能力）。

万元美金社会的职业新赛道

2019-2020，中国进入了一个“怕死、爱美、孤独”的万元美金社会，这三种全民性的感受将逐渐成为社会的常态，这几个关键词所创造的需求和供给，都将是下一代职业选择的风口。

所以书中作者通过大量的论证说明了一些是“滚雪球型”的职业，是未来职业选择的方向。

1、跟医疗相关的职业，如医生的“年资溢价”最高、还有如康复治疗师的市场需求巨大，至少30万人。

2、“颜值经济”下，人们愿意为“美”付出的价格的现象也越来越普遍，如美容美发美甲、化妆、健身等行业都是能够进行财富积累的热门职业，可以说也是低学历人群能够实现财富快速积累增长的正确途径。

3、“越文明，越孤独”，孤独是现代社会尤其是大城市的标配，在这个趋势下心理问题成为全社会关注的焦点，所以心理咨询师属于市场需求巨大的职业，而且也是典型的“滚雪球型的”职业；除了心理咨询师，在孤独社会下，滋生了“宠物经济”，跟宠物相关的职业也是时代趋势下的产物。

所以，未来已来，如何选择，看我们自己了。

不同城市带来不同的财务创造力

讲完了职业选择的方向，再看看城市的选择又会如何影响我们的财富积累。在大多数风云人物的财富创造史里，城市都是决定成长的核心因素。同样的人在不同城市获得的财富创造能力是完全不同的，作者举了一个例子，1992年北京工薪阶层一个普通三口之家的年净收入是7668元，同年广西南宁市一个双职工家庭的全年可支配收入是6318元，二十多年后的2019年，在北京的年净收入约为203970元，而在南宁的则为105828元，相差了几乎1倍，相同的起点，仅仅因为城市的不同，而且还不含家庭房产的价值差异和无形资产。所以香帅在她的课上说：“城市决定着你的财富上限，也决定着你财富的下限”。

讲到这个我个人也是有很深的感触的，我工作将近5年的时间，经历了不同的城市，薪酬水平也有来了不一样的变化，当然生活成本压力不一样，一线城市带来的直接影响是我的生活水平和人的视野格局都有了一定的提升。

2019年网络人口分布情况告诉我们城市选择中的马太效应正在不断增加，从小城汇聚到达成的城市选择拐点正在到来，向大城市靠近，这是2019年中国人城市再选择的真实写照。这个选择背后是清晰可见的经济规律：大城市的“规模杠杆”。大城市能够激发更强的生产能力。而且一个人的教育水平和工作经验也能在大城市获得更高的溢价。

城市规模带来的杠杆之一：“知识外溢效应”——人口越聚集，我们越有机会和更有经验的人在一起，向更优秀的人学习，所以在大城市能够更快的成长，也能够为企业带来更高的生产效率和更强的财富创造能力。人口规模撬动的知识外溢效应还体现在“创新”上，文明创造和城市密不可分，2019年，69%的初创明星企业集中在3000万人口量级的北上广深四个城市。

人口规模还拥有一种魔力——巨大的市场容纳度可以让每个人找到自己的位置，获得“专业化溢价”，随着人们收入的提高，自己完成很多工作的机会成本就越来越到高，所以大家就会愿意为专业化人才的支付溢价也越来越高，比如育儿嫂、外卖、购物师等等。

所以城市的选择，能够带来的有更多的就业机会，有更快速的个人成长，有更多的机遇，也是财富积累最重要的底层逻辑之一。

以上讲的两大块的内容是我看完这本书最大的收获，虽然书本还有讲房地产的拐角、包括资产配置的一些趋势变化，可能我涉及的不多，所以我也就不讲了。对于我们普通人而言，最重要的那就是做好职业的选择和城市的选择，这是我们财富积累非常重要的关键逻辑。

嗯，最后，希望我们都越来越有钱。